בנק ישראל עושה ניסויים בחוזים חכמים ופרטיות במטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי

ביום שני פרסם בנק ישראל את תוצאות ניסוי מעבדה שבדק את פרטיות המשתמש ואת השימוש בחוזים חכמים בתשלומים. זה היה הניסוי הטכנולוגי הראשון של הבנק המרכזי עם מטבע דיגיטלי של הבנק המרכזי (CBDC).

השלב הראשון של הניסוי מודל מכירת רכב בתוך מערכת דו-שכבתית עם ספק שירותי תשלום מתווך. הבנק אמר כי ספק השירות השלים בדיקות Know Your Customer (KYC)/אנטי הלבנת הון (AML) וסיפק את כתובות הבלוקצ'יין הדרושות. הונפק אסימון שאינו ניתן לניתוק (NFT) כדי להראות בעלות על המכונית בהיעדר רשות רישוי לביצוע ההעברה. חוזה חכם החליף את ה-NFT של המוכר ואת כספי הקונה, כאשר למוכר נותרה הזכות לבטל את העסקה אם לא יתקיימו התנאים עליה, כמו מחיר הרכב.

הניסוי הפנה את תשומת הלב לשתי שאלות. הראשון היה סכום הכסף שהוחזק בצורה דיגיטלית. כדי למנוע חוסר תיווך בנקאי - משיכה מאסיבית של שקלים מסורתיים והמרתם לצורה דיגיטלית, הוצעה מגבלה יומית שניתן לרשום בחוזה החכם. השאלה השנייה נגעה לחוזה החכם, עצמו. כדי לצמצם את הסיכוי לשימוש לרעה מכוון או לא מכוון בחוזים חכמים, הוצע להגביל את היכולת לכתוב חוזים חכמים בבלוקצ'יין לספק שירותי התשלום, אך היקף הפיקוח הנדרש במקרה זה נותר ללא הכרעה.

השלב הראשון של הניסוי הדגיש גם את הצורך בביסוס זהות כך שניתן יהיה לבצע KYC/AML באמצעות מסד נתונים מרכזי. בשלב השני היו שקלים דיגיטליים פרטיים ושקלים דיגיטליים רגילים נוצר על תשתית בלוקצ'יין בסביבה אפס ידע לבחון פרטיות מוגבלת המבוססת על טכנולוגיית eCash במגוון נסיבות.

מלבד נושאים טכניים גרידא, צוין כי רמת הפרטיות של המשתמשים בשקל הדיגיטלי תהיה סוגיית מדיניות. זה כנראה נופל איפשהו בין האנונימיות המוחלטת של מזומן לבין חוסר הפרטיות האופייני להעברות כספים אלקטרוניות. ישראל הייתה שוקל הנפקת CBDC מאז 2017. זה ערך ניסוי פיילוט בשנת 2021.