CBDC האוסטרלי מקבל ריבית בלתי צפויה אך עלול לפגוע בבנקים: RBA

תוכנית פיילוט של מטבע דיגיטלי של בנק מרכזי (CBDC) באוסטרליה קיבלה יותר מ-140 הצעות למקרי שימוש מתעשיית הפיננסים. ובכל זאת, הבנק המרכזי של אוסטרליה (RBA) מזהיר שהוא עלול לעקור את הדולר האוסטרלי ולגרום לכך שאנשים יימנעו לחלוטין מבנקים מסחריים.

ה-RBA פרסמה נאום ב-8 בדצמבר שיישא עוזר הנגיד בראד ג'ונס בוועידת הבנק המרכזי שהתקיימה בין ה-8 ל-9 בדצמבר בזמן מקומי, בה ג'ונס. דבר באריכות על ההשפעה של CBDC על הכלכלה האוסטרלית.

ג'ונס מציין כי ה-RBA הופתעו מההתעניינות בענף שקיבלו מאז הוצאת נייר לבן ב-9 באוגוסט, עם למעלה מ-80 גופים פיננסיים שהציעו מקרי שימוש המכסים תחומים רבים כגון מסחר אלקטרוני, תשלומים לא מקוונים ותשלומים ממשלתיים.

הצוות שעובד על תוכנית הפיילוט eAUD עובד על אילו ממקרי השימוש המוצעים לקחת לשלב הפיילוט שלו בתחילת השנה הבאה ומצפה לפרסם דוח על הפרויקט בסביבות אמצע 2023.

ג'ונס גם דן בסיכונים הפוטנציאליים הקשורים ל-CBDC אוסטרלי והצביע על בעיות נזילות ובעיות אחרות שהבנקים עלולים להתמודד איתם אם CBDC יהפוך למקור ההחזקות המועדף.

לדוגמה, עם פיקדונות של תושבי אוסטרליה כגון חשבונות חיסכון המהווים כעת למעלה מ-60% מסך המימון עבור הבנקים שלהם, מספיק אוסטרלים שיבחרו ב-CBDC על פני הדולר האוסטרלי עלול לגרום לכך שלבנקים אין מספיק הון להלוות לצרכנים, שבתורם. יקשה על ה-RBA להעביר מדיניות מוניטרית, אמר.

ג'ונס גם מציין כי אוסטרלים המעדיפים להחזיק את הכספים שלהם ב-CBDC "נטול סיכונים" עלולים להוביל לריצות בנקאיות, כאשר האוסטרלים ימשכו פיקדונות בהמוניהם.

מידע נוסף: הדו"ח מתאר סיבות מדוע בעלי עניין מתנגדים ל-CBDC

עם זאת, עוזר הנגיד מציע ש-CBDCs יכולים גם לספק לאוסטרלים הטבות רבות, כגון הטבות פרטיות - בטענה שלבנק המרכזי אין תמריץ להשתמש בנתונים אישיים שניתן לנצל על ידי ארגונים פרטיים - ויכולים לסייע בשמירה על ריבונות מוניטרית שעלולה ללכת לאיבוד אם stablecoin או CBDC זר ממלאים ואקום מקומי.

הוא גם מצביע על הפוטנציאל של עסקאות לא מקוונות להגברת החוסן של מערכות התשלום הקיימות, בנוסף ליעילות מוגברת והפחתת עלויות עבור משתמשי הקצה.

ג'ונס סיים את הנאום בכך שהוסיף כי האוסטרלים צריכים להיות בטוחים שבנק הלשכה ימשיך להנפיק שטרות "כל עוד הם מעריכים אותם כמוצר ציבורי".

המבקרים חוששים לעתים קרובות שהכנסת CBDCs תסתיים בהפסקת השטרות בהדרגה. עם זאת, פחד אשר ניתן אמון על ידי המעבר של ניגריה ל הגבלת עוד יותר משיכות מזומנים ב-6 בדצמבר לאחר הנפקת ה-eNaira.