אתה צעד אחד קרוב יותר ליכולת לדחות את ה-RMD שלך בפרישה

הצעת חוק עומדת לדיון על ידי הסנאט המלא שתעביר את הגיל שבו אתה צריך להתחיל לצמצם את החסכונות שלך בתוכנית הפרישה ל-75. בית הנבחרים העביר צעד דומה, אז נותני החסות מקווים שאם הסנאט כולו יעבור את הצעת החוק, העיכוב המוצע בצורך להתחיל לקחת חלוקות מ-IRA ותוכניות דומות יהפוך לחוק. תכנון עיזבון, כמו תכנון פיננסי, יכול להיות מסובך אז שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי כדי ליצור או לעדכן תוכנית.

מה הם RMDs?

אינך יכול לשמור כספי פרישה בחשבונות המוטבים במס שלך ללא הגבלת זמן. מס הכנסה בדרך כלל דורש ממך להתחיל לקחת משיכות, המכונה הפצות מינימום נדרשות (RMDs) מחשבון IRA, SIMPLE IRA, SEP IRA או תוכנית פרישה שלך כאשר אתה מגיע לגיל 70.5 אם נולדת לפני 1 ביולי 1949 או 72 אם נולדת לאחר תאריך זה. אי נטילת חלוקות כלשהן, או אם ההפצות אינן גדולות מספיק, פירושו שעליך לשלם 50% מס בלו על הסכום שלא חולק כנדרש.

RMDs חלים על תוכניות הפרישה הבאות:

עם זאת, RMDs אינם חלים על Roth IRAs, מכיוון שהתרומות לחשבונות אלה הן בדולרים לאחר מס. עם זאת, RMDs אכן חלים על IRAs שעברו בירושה.

מה עשה בית הנבחרים

במרץ העביר הבית את הבטחת חוק פרישה חזק של 2021 (שזכה לכינוי SECURE ACT 2.0), שכלל כמה שינויים משמעותיים במערכת הפרישה האמריקאית. בין היתר החקיקה, שהתקבלה ברוב מוחץ של 414-5, נועדה להחליף את הגיל הנוכחי להתחיל לקחת RMDs בסולם מזיז שיאפשר לכל מי שימלאו לו 74 אחרי 31 בדצמבר 2032, לדחות RMDs עד גיל 75 זה עשוי להשפיע בצורה עמוקה על יכולתם של פנסיונרים לחסוך, שכן זה יאפשר להם להחזיק יותר כסף מושקע למשך 18 חודשים נוספים ולדחות מסים עוד הרבה זמן. RMDs מתחילים כעת כאשר אדם מגיע לגיל 72.

הסיפור ממשיך

מלבד עיכוב RMDs, הצעת חוק הבית בת 139 עמודים כוללת מגוון הוראות שנועדו לסייע להרחיב את הכיסוי, להגדיל את החיסכון הפנסיוני, לשמר הכנסה מפרישה ולפשט את הכללים השולטים בתוכניות פרישה. הצעת החוק שואפת להתבסס על הרחבת הגדרת כל קהילה לפרישה (לבטח) חוק 2019, שכלל מספר רפורמות כדי לעזור לאמריקאים לחסוך לפנסיה.

מה שהסנאט עשה זה עתה

ביום רביעי קידמה ועדת הכספים של הסנאט גרסה דומה מאוד של הצעת חוק הבית בהצבעה 28-0, הידועה בשם חוק שיפור הפנסיה האמריקאית עכשיו (EARN)., לסנאט המלא. הצעת החוק של הסנאט מעלה את הגיל שבו חייבים להתחיל RMD ל-75 ב-2032 מ-72 הנוכחיים; גרסת הבית נוקטת בגישה מדורגת, ומעלה את הגיל ל-73 ב-2023, 74 ב-2030 ו-75 ב-2033.

הסנאט עשוי למזג את חוק ה-EARN שלו עם חוק RISE & SHINE, אשר אושרה ב-14 ביוני על ידי ועדת הבריאות, החינוך, העבודה והפנסיה של הסנאט, כדי ליצור את הגרסה של הסנאט ל-SECURE 2.0. עם זאת, בבגלל שנותרו כל כך מעט ימי חקיקה במושב הנוכחי, חברי הסנאט והפאנלים הרלוונטיים של בית הנבחרים עשויים לעבוד על יצירת הצעת חוק פה אחד, חלק מתהליך הפיוס.

מה הלאה

המומנטום הדו-מפלגתי מאחורי המהלך להעלאת הגיל שבו RMDs צריכים להתחיל מבשר למעבר אפשרי בהמשך השנה. עדיין ליוזמה יש מבקרים. ביקורת אחת היא שהמדד הזה בעצם הוא מתנה לחברות שירותים פיננסיים, שמרוויחות בדרך כלל עמלות על סמך נכסים המנוהלים. ביקורת נוספת היא שזה יעזור רק לעשירים שהגדילו את היתרות בחשבונותיהם המוטבים במס, משהו שפחות יש לאנשי צווארון כחול ומעמד הפועלים.

ובכל זאת, הכונן לעיכוב תחילת ה-RMD נהנה מתמיכה נרחבת. "יש לנו תנופה דו-מפלגתית חזקה להתמודד עם החרדה וחוסר הביטחון שיש לעובדים וגמלאים רבים בנוגע ליכולתם לצבור מספיק חסכונות כדי לספק להם הכנסה בת קיימא במהלך שנות הפרישה שלהם", אמר וויין שופוס, נשיא ומנכ"ל המכון לפנסיה מבוטחת.

שורה תחתונה

נראה כי המחוקקים בקפיטל היל מתקדמים על בסיס דו-מפלגתי לעבר דחיית הגיל שבו פנסיונרים חייבים להתחיל למשוך את חסכונותיהם מתוכניות מועדפות מס. גם סנאטורים וגם נציגים, כמו גם קבוצות בתעשייה, נראים מאוחדים מאחורי מהלך כזה. עם זאת, לחץ התזמון אינו סביר שיגיע אל שולחנו של הנשיא ביידן עד מאוחר יותר השנה.

טיפים לפנסיה

• • תזמון משיכות מהחיסכון הפנסיוני שלך יכול להיות מסובך. זה המקום שבו המומחיות וההכוונה של יועץ פיננסי יכולים לעשות הבדל מהותי בפרישה שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

  • השתמש ללא עלות של SmartAsset פרישה מחשבון כדי לראות איך אתה מתכונן לפרישה.

אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.

לגילויים חשובים לגבי SmartAsset, אנא לחץ כאן.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Douglas Rissing, ©iStock.com/Rawpixel

ההודעה אתה צעד אחד קרוב יותר ליכולת לדחות את ה-RMD שלך בפרישה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.