לאחר רכבת הרים של שנה, חשבונות פרישה עשויים להזדקק לקצת כוונון וייעוץ.
טיפ השבוע לפנסיה: אם לא בדקת את הקצאת ההשקעות שלך לאחרונה, עשה זאת כעת כדי לוודא שהרכב התיק שלך ישמור אותך על המסלול להשגת המטרות שלך. אם פירוט התיק שלך כבוי, הגיע הזמן לאזן מחדש.
זה טבעי שהקצאות נכסים, כלומר התיק מושקע בין סוגים שונים של השקעות, משתנה במהלך תנודתיות השוק - פתאום, מה שהיה פעם תיק 60/40 מחולק בין מניות ואיגרות חוב יכול להיות 50/50 או 70/30. הקצאת נכסים היא גורם חשוב בהשגת המטרות שלו, ותמהיל שגוי עלול להחזיר את החוסכים.
איזון מחדש חשוב בכל שנה, במיוחד אחרי שנה כמו 2022, שבה משקיעים התמודדו עם חדשות מטרידות סביב תנודתיות, אינפלציה וריביות.
אבל זכור כי תיקים אלה נועדו להיות לטווח ארוך, והיו צריכים להיות מושקעים בצורה שתצליח להתמודד עם העליות והמורדות של השוק למטרות ארוכות טווח, אמר מתיו גלפנד, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל בכיר. של טריקולור קפיטל יועצי.
"איזון מחדש צריך להתרחש כאשר סוגי נכסים נודדים מחוץ לטווחי ההקצאה שלהם", אמר. לדוגמה, תיק שהושקע 65% במניות ו-35% באג"ח ויש לו סובלנות של 3% פירושו שהתיק עדיין יוכל לתפקד היטב אם המניות יהפכו בין 62% ל-68% מהתיק. מחוץ לטווחים הללו, תיק ההשקעות יאוזן מחדש. (מגבלת הסובלנות יכולה להיות יותר מזה - כדאי לשקול להתייעץ עם מתכנן פיננסי או איש מקצוע בחברה המנהלת את חשבון הפרישה שלך.)
למשקיעים עם קרנות לתאריך יעד יש תיקים שמאוזנים מחדש באופן אוטומטי, שכן השקעות אלו קשורות לשנת פרישה משוערת (כגון 2055, או 2060) ולכן מתקתקות באופן שמרני יותר ככל שהשנים עוברות. ללקוחות של מתכננים פיננסיים יכול להיות גם מישהו שכבר בודק חשבונות ומאזן מדי פעם תיקים מחדש. תוכניות פרישה בחסות מעסיק, כמו 401(k), עשויות לכלול גם תכונות הכוללות איזון מחדש אוטומטי, כגון על בסיס שנתי או רבעוני.
רוצה עוד טיפים מעשיים למסע החיסכון הפנסיוני שלך? קרא את MarketWatch "פריצות פרישה" סקירה
ובכל זאת, אף פעם לא מזיק לבדוק. וזה נוהג טוב לתזמן את בדיקת התיק בעצמך. השנה החדשה היא זמן מצוין לעשות את זה, אמר וויליאם פארוט, מתכנן פיננסי מוסמך ומנכ"ל ב-Parrott Wealth Management. "ינואר הוא זמן מצוין לאזן מחדש את חשבונות ההשקעה מכיוון שכל הדיבידנדים ורווחי ההון זוכו לחשבון", אמר. מומחים אחרים אומרים שניתן לבצע בדיקה אפילו חצי שנתית או רבעונית.
יש הבדל בולט בין איזון מחדש להשקעה אקטיבית, כך שאם אתה משנה את תיק ההשקעות שלך יותר מדי, אתה "חושף, לא משקיע", אמר לארי לוקסנברג, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל ב- Lexington Avenue Capital Management.
תוכניות פרישה הן לעתים קרובות סוג של חשבון מסוג "קבע את זה ושכח מזה". "העיקר הוא להרכיב תיק עבודות טוב ואז להשאיר אותו לבד לעשות את העבודה שלו", אמר לוקסמבורג. "רק שיבוש גדול בשווקים או שינויים גדולים בנסיבות האישיות אמור לגרום לשינויים תכופים יותר".
יש לך שאלות על פרישה, ביטוח לאומי, איפה לגור or איך להרשות זאת לעצמה בכלל? לכתוב ל [מוגן בדוא"ל] ואנחנו עשויים להשתמש בשאלה שלך בסיפור עתידי.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/your-401-k-has-had-a-wild-year-how-to-know-when-its-time-to-rebalance-11668437021?siteid= yhoof2&yptr=yahoo