פנסיונרים עומדים בפני עלויות נכבדות מהכיס עבור פרמיות, תשלומים ושירותים לא מכוסים. אחת הדרכים לאמוד את הנטל הזה היא לבחון כמה העלויות הרפואיות הללו גוזלות בקצבאות הביטוח הלאומי ובהכנסות אחרות. להלן מבט על כמה ההוצאות הללו יפחיתו את ההכנסה שלך מהפנסיה וכמה אפשרויות שעומדות בפניך כדי לשפר את ההפחתות הללו. א יועץ פיננסי יכול לעזור לך להגן על הפרישה שלך מפני הוצאות רפואיות ואחרות.
כמה עלויות רפואיות נחתכו בהכנסה של גמלאים
הכנסה מפנסיה יכולה להגיע ממקורות שונים. הידוע ביותר הוא בטוח לאומי, אבל זה יכול להגיע גם מקצבאות ומוצרי ביטוח אחרים, תוכניות מועדפות מס כמו IRAs ו-401(k)s, תוכניות חלוקת רווחים ומכירת נכסים, כולל ניירות ערך. למרות מגוון מקורות ההכנסה מהם יכולים לגמלאים לשאוב, הכנסה זו עלולה להיפגע מהוצאות רפואיות.
השמיים המרכז לחקר פרישה בבוסטון קולג' ניתחו נתונים ממחקר הבריאות והפרישה של 2018 כדי לחשב את חלקן של קצבאות הביטוח הלאומי וההכנסה הכוללת הזמינה להוצאות לא רפואיות. המרכז גם בחן כיצד מדד זה שונה לפי מין, גיל, מצב בריאותי, הכנסה וכיסוי ביטוחי משלים.
מה שמצאו החוקרים הוא שעבור הפנסיונר החציוני, עלויות רפואיות מחוץ לכיס, כולל פרמיות, חלוקת עלויות ושירותים לא מכוסים (לא כולל סיעוד), משאירות רק 75% רווח חברת האבטחה זמין להוצאות אחרות. אחוז זה נמוך יותר עבור נשים ואלו במשקי בית עם הכנסה נמוכה.
מי נפגע הכי קשה?
עבור נשים, החלק החציוני שנותר הוא 72% מקצבאות הביטוח הלאומי לעומת 78% עבור גברים. זה לא בגלל שנשים משלמות עלויות בריאות גבוהות יותר מגברים - הפרמיות שלהן מעט נמוכות יותר ועלויות הקופה האחרות שלהן מעט גבוהות יותר - אלא בגלל שיש להן קצבאות ביטוח לאומי נמוכות משמעותית. מבין קבוצת הגמלאים המוציאה את ההוצאות הגבוהות ביותר, ל-5% מהפורשים נותרו רק 11% מהקצבה לאחר דמי כיס. אפילו באחוזון ה-10, פנסיונרים מוציאים את כל התועלת פרט לשליש על דמי כיס.
האשם? פרמיות עבור Medicare Parts B – אשר עולים – חלק D, Medicare Advantage ותוכניות משלימות, לרבות ביטוח בריאות לגמלאים, מהוות את החלק הגדול ביותר של ההוצאות הרפואיות עבור רוב הגמלאים, למעט אלו עם ההוצאות הגבוהות ביותר.
כיצד להוזיל עלויות שירותי בריאות
יש דרכים שונות להפחתת הוצאות רפואיות, אבל שלושה בולטים.
אכילה ופעילות גופנית. פעילות גופנית ותזונה מאוזנת דלה במלחים, שומנים רוויים וסוכרים יכולה לשמור על כושר ורזה. פעולה זו יכולה גם למנוע סוכרת, מחלות לב, השמנת יתר וגם ישמור על מערכת החיסון שלך חזקה. זה אולי נראה כמו משימה מרתיעה, אבל אפילו למעט פעילות גופנית בכל יום יכולה להיות השפעות עמוקות. מחקרים עדכניים מראים שתקופות קצרות של מאמץ אינטנסיבי ואחריהן תקופות של מנוחה יכולות להעלות באופן דרמטי את רמת הכושר שלך. אפילו אימונים של שבע דקות הוכחו כמשפיעים לטובה על בריאותכם.
לאכילת תזונה צמחית בעיקרה תוך הוספת כמויות קטנות של בשר (פלקסיטאריות) ומוצרי חלב יש מספר יתרונות מוכחים:
ירידה במשקל עודף ושמירה על המשקל האידיאלי
מעמיס פחות על הסביבה
לאלף את התשוקה שלך לג'אנק פוד ולנשנוש מתמיד
מותח את הדולר שלך
תפסיק לעשן. אתה יודע כמה סיגריות הן נוראיות לבריאות שלך וכמה החפיסה הזו יקרה. כל מה שתצטרכו לעשות כדי להפסיק את ההרגל, זה יהיה שווה את זה לא רק ללב ולריאות, אלא גם מבחינה כלכלית. אתה יכול למנוע עלויות בריאות ולחסוך כסף מדי יום. אם אתה מעשן, אתה יכול להתחיל לחסוך כסף באופן מיידי על ידי בחירה לא לעשן. כל מי שאוהב אותך ינשום בקלות רבה יותר, וכך גם אתה והארנק שלך.
חשבונות הוצאות גמישים. תורם לא חשבון הוצאות גמיש (FSA) יכול לעזור לך לשלם הוצאות רפואיות מהכיס כאשר אתה צריך, וה-FSA פדרלי וביטוח לאומי פטור ממס. במקרים מסוימים, ה-FSA אפילו מתחמקים ממס הכנסה מקומיים ומדינתיים. בדוק עם המעסיק שלך אם זו אופציה עבורך.
שורה תחתונה
המרכז לחקר פרישה של מכללת בוסטון מצא שחלק ניכר מההכנסה של הפנסיונרים הולך להוצאות רפואיות, הכספים שלהם רעוע יותר מאשר רמות קצבאות הביטוח הלאומי לבד עשוי להציע. עם הוצאות על שירותי בריאות שמצמצמות את ההכנסה הפנויה מהפנסיה ופרמיות חלק ב' עולות, ניתן להבין מדוע פנסיונרים רבים עשויים להרגיש שקשה להסתדר. למרבה המזל, ישנן אפשרויות ללא עלות שפנסיונרים יכולים להשתמש בהם כדי להקל על המצוקה הפיננסית.
טיפים על פרישה
קיצוץ בעלויות רפואיות הוא רק חצי מהקרב; הגדלת ההכנסה היא החצי השני. יועץ פיננסי יכול לעזור לך להגדיל את ההכנסה שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
השתמש בחינם של SmartAsset פרישה מחשבון כדי לראות איך אתה מתכונן לפנסיה.
אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.
לגילויים חשובים לגבי SmartAsset, אנא לחץ כאן.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Nuthawut Somsuk, ©iStock.com/filo, ©iStock.com/TarikVision
ההודעה כמה הכנסה פנסיה תהיה לך לאחר תשלום הוצאות רפואיות הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/youll-only-much-social-security-140008728.html