אתה צריך כל כך הרבה כדי לחיות מדיבידנדים

ניתן להשתמש בדיבידנדים ליצירת הכנסה פסיבית ב- a תיק השקעות או להצמיח עושר בטווח הארוך באמצעות השקעה מחדש. הידיעה כיצד לחיות מדיבידנדים עשויה להיות מרכזית באסטרטגיית תכנון הפרישה שלך, אם ברצונך להימנע מחוסר הכסף תוך ניהול סיכון ההשקעה. ההכנסה שאתה מייצר מדיבידנד יכול להוות השלמה מבורכת רווח חברת האבטחה, פנסיה או משיכות מחשבונות מועדפים ממס. להפיק את המרב מההכנסה מדיבידנד פירושה לדעת איך לייצר אותן וכיצד להשתמש בהן לטובתך.

A יועץ פיננסי יכול גם לספק עצות שלא יסולא בפז כדי לעזור לך להגדיר אסטרטגיית השקעה לפנסיה הכוללת הכנסה מדיבידנד.

מהם דיבידנדים?

אם אתה רוצה לדעת איך לחיות מדיבידנדים, זה עוזר קודם כל לדעת מה הם. דיבידנדים מייצגים אחוז מרווחי החברה כפי ששולמו לבעלי המניות. במילים אחרות, זה כסף שאתה מקבל פשוט עבור בעלות על מניות של מניה מסוימת. בהתאם לחברה, תשלומי דיבידנד עשויים להגיע מדי חודש, רבעוני, חצי שנתי או שנתי. ניתן לשלם דיבידנדים במזומן או כמניות של מניות.

לא כל המניות מייצרות דיבידנדים למשקיעים. למשל, א מלאי צמיחה ייתכן שלא לשלם דיבידנדים אם החברה משקיעה מחדש את כל הרווחים בצמיחה. ומניות הדיבידנד אינן זהות, מבחינת מה שהן משלמות למשקיעים ובאיזו תדירות התשלומים מתרחשים.

אריסטוקרטים של דיבידנד ו מלכי דיבידנדים, למשל, מייצגות את החברות שיש להן את הרקורד הארוך ביותר להגדלת תשלומי הדיבידנד משנה לשנה. בינתיים, חברות מסוימות המחלקות דיבידנדים באופן קבוע עשויות להפחית או לבטל את התשלום שלהן עקב רווחיות מופחתת.

דיבידנדים הם סוג של הכנסה פסיבית; במילים אחרות, זו הכנסה שאתה לא צריך לעשות שום דבר כדי להרוויח. בתיק, הכנסה מדיבידנד נפרדת מהכנסות ריבית הנוצרות מאיגרות חוב או רווחי ההון שאתה עשוי להפיק ממכירת מניות ברווח. זה גם שונה מההכנסה הפסיבית שאתה עשוי להפיק מהבעלות על השקעות נדל"ן.

הסיפור ממשיך

איך לחיות מדיבידנדים

לדעת איך לחיות מדיבידנדים בהצלחה פירושה למצוא את האיזון הנכון בין ההכנסה שההשקעות שלך מייצרות לבין הקצב שבו אתה מוציא את ההכנסה הזו. גיל הפרישה שלך, אורך החיים הצפוי וצרכי ​​הפרישה יכולים להשפיע על החישובים שלך. לדוגמה, ה כלל 4% אחוז הוא כלל אצבע נפוץ למשיכת פרישה. כלל זה אומר שאתה אמור להיות מסוגל למשוך 4% מההשקעות שלך בשנה בפנסיה כדי למנוע אוזל הכסף.

אבל איך הכלל הזה עובד עבור השקעת דיבידנדים?

אם אתה רוצה לחיות מדיבידנדים, תחילה עליך לשקול כמה אתה יכול להרשות לעצמך באופן ריאלי למשוך מהתיק שלך לאחר פרישתך, כמו גם הכנסה שאתה עשוי לקבל ממקורות אחרים. בטוח לאומי הטבות, הטבות פנסיה ומשיכות מ-401(k) או IRA עשויים לבוא לידי ביטוי כאן לקביעת שיעור היעד למשיכה שלך.

הערכת כמה תצטרך לחיות בפנסיה יכולה לעזור לך לקבוע כמה הכנסה מדיבידנד תצטרך כדי למלא פערים שהותירו זרמי הכנסה אחרים. זה יכול להיות שימושי גם בקביעה אילו השקעות דיבידנד לבצע כדי לייצר רמת תשואות מספיקה כדי לענות על הצרכים שלך. שוב, מניות דיבידנד מסוימות יכולות להניב תשואות גבוהות יותר מאחרות.

חשוב גם לשקול כיצד והיכן משתלבים המסים בעת תכנון הכנסה מדיבידנד. דיבידנדים יכולים להיות כפופים - מס רווחי הון מה שחשוב לגוון עם חשבונות מועדפי מס וחשבונות חייבים במס. כמו כן, זכור שגם אם אתה משקיע מחדש דיבידנדים במניות נוספות באמצעות א תוכנית להשקעה חוזרת של דיבידנד (DRIP), הם עדיין חייבים במס. שיחה עם יועץ פיננסי או איש מקצוע מס יכול לעזור לך לבחור את מיקום הנכס וההקצאה הנכונים להשקעה בהכנסה מדיבידנד.

איך להשקיע עם דיבידנדים

ישנם שני מסלולים עיקריים לבניית תיק ממוקד דיבידנד: השקעה במניות משלמות דיבידנד בודדות והחזקת קרנות דיבידנד.

לבעלות על מניות דיבידנד בודדות יש יתרונות וחסרונות. בצד המקצועני, אתה יכול לבחור באילו חברות אתה רוצה להשקיע בהתבסס על סובלנות הסיכון שלך ויעדי הדיבידנד. בעת בחירת מניות דיבידנד, חשוב לקחת בחשבון דברים כמו:

• תשואת דיבידנד

• יחס תשלום דיבידנד

• יסודות החברה

תשואת דיבידנד אומרת לך כמה חברה משלמת דיבידנדים מדי שנה ביחס למחיר המניה שלה. יחס חלוקת הדיבידנד מייצג כמה חברה משלמת למשקיעים בדיבידנדים ביחס לרווח הנקי שלה.

יסודות החברה מתייחסים לדברים כמו מחיר לרווח, רווח למניה ויחסים אחרים המודדים בריאות פיננסית. בבחירת מניות דיבידנד, חשוב לא להיסחף מהצד על ידי תשואת דיבידנד גבוהה בלבד, מכיוון שזו עשויה שלא לצייר תמונה אמיתית של הבריאות הפיננסית של החברה.

במקום זאת, שקול את רקורד הדיבידנד הכולל של החברה במונחים של:

• עקביות ובאיזו תדירות שולמו דיבידנדים לאורך זמן

• באיזו תדירות גדל תשלום הדיבידנד

• האם תשלום הדיבידנד הנוכחי הוא בר קיימא, בהתבסס על מה שהיסודות של החברה אומרים לך

אם אתה מעדיף להחזיק באוסף של השקעות דיבידנד אתה יכול לשקול קרנות נאמנות דיבידנד או קרנות נסחרות בבורסה (ETF) במקום זאת. זו יכולה להיות דרך פשוטה יותר לגוון עם מניות דיבידנד. כאשר בוחנים קרנות דיבידנד או תעודות סל, שקול את האסטרטגיה שבה נוקטת הקרן וכיצד זה מתיישב עם גישת ההשקעה הכוללת שלך.

לדוגמה, קרן מדד דיבידנד או תעודת סל מנסים לחקות את הביצועים של מדד הייחוס הבסיסי. תעודות סל דיבידנד צמיחה, לעומת זאת, עשויות להתמקד במניות שעומדות להגדיל את תשלומי הדיבידנד שלהן לאורך זמן. בינתיים, תעודות סל של דיבידנד עם תשואה גבוהה עשויות לרכז אחזקות במניות שמשלמות את תשואות הדיבידנד הגבוהות ביותר.

כמו כן, קחו בחשבון את העלויות. עם מניות דיבידנד ו תעודות סל דיבידנד, חשוב לחפש תיווך מקוון שגובה עמלות אפס כדי לסחור. כדאי לשקול גם את יחס הוצאות של קרן נאמנות דיבידנד או תעודת סל לפני השקעה, שכן זה יכול לקבוע כמה אתה משלם כדי להחזיק בקרן על בסיס שנתי.

שורה תחתונה

מניות דיבידנד ותעודות סל של דיבידנד יכולות לספק גיוון בתיק והן יכולות גם לייצר הכנסה לפרישה. להיות מודע לאופן שבו אתה מתכנן להוציא לאחר שתפרוש ואיזה סוג הכנסה תצטרך יכול לעזור לך לתכנן תוכנית כיצד לחיות מדיבידנדים לטווח ארוך.

טיפים לתכנון פרישה

• אם אינך בטוח כיצד להתחיל עם השקעת דיבידנד, לדבר עם יועץ פיננסי כיצד אסטרטגיה זו עשויה להשתלב בתוכנית הפיננסית הכוללת שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• תכנון פרישה יכול להיות מכריע. אתה יכול לקבל הערכה טובה של מה תקבל לאחר שתפסיק לעבוד עם a פרישה מחשבון.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/eggeeggjiew, ©iStock.com/Rawpixel, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

ההודעה כמה אתה צריך לחיות מדיבידנדים? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.