ייתכן שיש לך חשבונות 401(k) ישנים. הנה איך למצוא אותם

זה לא נדיר לאבד את המעקב אחר חשבון 401(k) ישן אחרי שאתה מחליף עבודה. קל לאנשים להניח שהתרומות שלהם ל-401(k) ממשיכות כשהם מקבלים עבודה חדשה. חברת השירותים הפיננסיים Capitalize העריכה זאת 24.3 מיליון חשבונות 401(k) נטושים בפריסה ארצית בשנת 2021. אם איבדת את המעקב אחר חשבון 401(k) יתום, הנה מה שאתה יכול לעשות.

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך לאתר 401(k) יתום וליצור תוכנית פיננסית לצרכי הפרישה שלך ולמטרותיך.

מה זה 401(k) ואיך זה עובד?

401(k) היא תוכנית בחסות המעסיק שבה אתה מפנה חלקים מכל תלוש משכורת לחשבון השקעות פרישה. זה תוכנית תרומה מוגדרת מכיוון שבעלי חשבונות תורמים באופן קבוע סכום מוגדר לחשבונם. זאת בניגוד לתוכניות הטבה מוגדרות, כמו פנסיה, שבהן התשלומים בפרישה נקבעים מראש.

כמה אתה מפחית מתלוש המשכורת שלך ותורם ל-401(k) שלך תלוי לחלוטין בך. רק דעו שלשנת 2022, מס הכנסה בדרך כלל מגביל את התרומות השנתיות ב-$20,500.

כדי לעזור לך להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלך, מעסיקים רבים מציעים תרומות תואמות 401(k).. במילים אחרות, גם המעסיק שלך יתרום לחשבונך עד סכום דולר או אחוז מסוים מהשכר השנתי שלך. זה בעצם מסתכם בכסף חינם, אז אתה צריך לעשות כל מאמץ לפחות לתרום עד הגבול הזה אם המעסיק שלך מציע התאמה.

תוכניות אלה זמינות רק דרך מעסיק.

היכן לחפש חשבונות 401(k) ישנים

אם איבדת את המעקב אחר חשבון פרישה ישן, תוכל לפנות למעסיק הקודם שלך, אם הוא עדיין בעסק. מנהל התוכנית יכול גם לעזור לך באיתור חשבון. אבל אם אינך בטוח לגבי המעקב, תוכל לחפש את חשבונך בחמשת מסדי הנתונים הבאים:

• המרשם הלאומי של הטבות פרישה שלא נתבעו.  לא כל חברה שמציעה 401(k) תירשם כאן, אבל רבות כן. תצטרך לספק את מספר הביטוח הלאומי שלך כדי להתחיל בחיפוש.

• מאגר התוכניות הנטושות של משרד העבודה. זוהי תוכנית המסייעת לסיים תוכניות פנסיה בחשבון אישי ומסייעת בחלוקת ההטבות. אם אתה חושב שלמעסיק הקודם שכבר לא עסק אולי היה 401(k), מסד הנתונים הזה אמור להיות מסוגל לאסוף מידע עליו.

• FreeERISA. זהו אתר המתמחה בנתוני הטבות לעובדים, שבו אתה יכול לחפש הגשות להטבות לעובדים ותוכניות פרישה לפי מיקום. אתה יכול להירשם בחינם אך ייתכן שתחויב בתשלום עבור גישה למסמכים מסוימים.

• מסד הנתונים של US Pension Guaranty Corp. של פנסיות שלא נתבעו. תתבקש לספק את שמך, כתובתך, פרטי התקשרות, מספר תעודת זהות, שם המעסיק שלך ואת התאריכים שבהם עבדת בחברה.

• MissingMoney.com. זהו אתר אינטרנט המנוהל על ידי מדינות ומחוזות והאגודה הלאומית של מנהלי נכסים ללא דרישה (NAUPA). אם 401(k) שלך כבר לא קיים מסיבה כלשהי, ייתכן שהכסף הגיע לקרן הרכוש הבלתי נתבע של מדינה או מחוז. אתה פשוט מקליד את השם הפרטי והמשפחה שלך ואת העיר והמדינה שלך ותראה מה עולה. גם אם לא תפתח חשבון 401(k) ישן, אתה עלול למצוא כסף ממקור אחר כמו תביעת ביטוח או כסף שבנק חייב לך.

הסיפור ממשיך

מה לעשות עם 401(k) הישן שלך אחרי שתמצא אותו

אם אתה מצליח לאתר יתום 401 (k) בחשבון, אולי תרצה לקחת את הכסף. עם זאת, אם ה-401(k) שלך עדיין מרוויח כסף, אתה יכול גם להחליט להשאיר אותו במקומו עד לפנסיה. זה כולל לשמור אותו אצל המעסיק הקודם שלך אם אתה רשאי לעשות זאת. השארת אותו שם מאפשרת לכסף שלך להמשיך ולצמוח ולדחות מס.

ואם אתה בן 55 ומעלה, אתה יכול לקחת משיכות ללא קנסות מ-401(k) שלך אם תצטרך לאחר שתעזוב את החברה. זה יכול להיות שימושי מכיוון שלא תורשה לתרום תרומות נוספות לאחר שתעזוב את החברה.

אבל זכור גם שאם יש לך פחות מ-$5,000 בחשבון שלך, היתרה הנותרת יכולה להישלח אליך או לעבור ל-IRA בשמך. הקפד לבדוק את היתרה שלך ביסודיות אם אינך רוצה להעביר את הכסף שלך.

בהנחה שאתה לא רוצה שהכסף יישאר אצלך 401(k) של המעסיק הישן, סביר להניח שתרצה להעביר את זה לתוכנית 401(k) של המעסיק הנוכחי שלך או להעביר את הכסף ל-IRA. עליך לשים לב שכל משיכה ישירה לפני גיל 59 1/5 עשויה לעמוד בפני קנס של 10%. בנוסף, תצטרך גם לשלם מס הכנסה על כספי המשיכה.

אם הכסף שלך נמצא בחשבון לא נתבע, עליך לעשות זאת לבדוק אם אתה צריך לשלם על זה מיסים. לפעמים ספק ישלם את המיסים של חשבון לפני שהוא מועבר לחשבון כספים שלא נתבעו מהמדינה. למרות שזה לא תמיד המצב.

שורה תחתונה

למעלה מ-24 מיליון חשבונות 401(k) ננטשו ברחבי הארץ בשנת 2021. אם יש לך אחד מאותם חשבונות יתומים, מעקב אחר הכסף שלך לא צריך להיות מרתיע. אתה יכול להתחיל במעקב אחר המעסיק הקודם שלך או מנהל התוכנית 401(k). ישנם גם מאגרי מידע של תוכניות פרישה שבהם אתה יכול לאתר את הכסף האבוד.

טיפים לתכנון פרישה

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך לבצע ביקורת, ובמידת הצורך, לגלגל מעל 401(k). מציאת יועץ פיננסי לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• ללא תשלום שלנו מחשבון 401(k). יעזור לך להבין מה יהיה שווה ה-401(k) שלך ביציאה לפנסיה.

קרדיט תמונה: ©iStock/Kameleon007, ©iStock/ AndreyPopov, ©iStock/Douglas Rising

ההודעה כיצד למצוא חשבונות 401(k) ישנים הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.