אתה עדיין יכול להפחית את חשבון המס שלך לשנת 2022 עם כמה מהלכים של הרגע האחרון

עם מדד S&P 500 ירידה של כמעט 20% לשנת 2022 נכון ל-19 בדצמבר בצהריים, זה עשוי להיות זמן טוב עבור קציר הפסד מס, המאפשר לך לקזז את הרווחים בחשבון הברוקראז' עם הפסדים, אמר רוברג'.

לאחר הפחתת רווחי ההשקעה שלך ב-2022, תוכל להשתמש בהפסדים נוספים כדי להוריד את ההכנסה הרגילה ב-3,000 דולר ולהעביר את ההפסדים הנותרים לשנים מס עתידיות.  

קארן ואן וורהיס, CFP ומנהלת תכנון פיננסי ב-Daniel J. Galli & Associates בנורוול, מסצ'וסטס, הציעה גם היא את האסטרטגיה, שכן "לא ראינו הפסדים כאלה יותר מעשור".

"הפסדי קציר היא דרך קלה לקחת לימונים ולהכין לימונדה בתום שנה פחות אופטימלית לשוק המניות", אמרה.

אסטרטגיה נוספת שיש לקחת בחשבון כאשר השוק יורד היא א המרת חשבון פרישה אישי רוט, המעביר כספים לפני מס ל-Roth IRA לצמיחה עתידית פטורה ממס. עם זאת, אתה יכול להיות חייב מיסים על הסכום שהומר.

ישנם שני יתרונות של המרות רוט בשוק נמוך: אתה יכול לקנות יותר מניות באותו סכום דולר, וייתכן שתשלם פחות מסים על החלק המועבר.

כמובן, תרצה לדעת כיצד ההמרה משפיעה על המסים שלך לשנת 2022, מכיוון שהכנסה ברוטו מותאמת יותר עשויה להפעיל פרמיות גבוהות יותר של Medicareבין שאר השלכות המס.

אבל כשהשנה כמעט נגמרה, קל יותר להעריך את הכנסות 2022 ולראות כיצד ההמרה עשויה להשפיע על המסים שלך, אמר קווין בורקל, CFP מג'קסונוויל, פלורידה ומייסד HCP Wealth Planning. 

עם ניכוי סטנדרטי גבוה יותר מאז 2018, יש פחות סיכוי שתפרט ניכויים בהחזר המס שלך - כגון מתנות צדקה או הוצאות רפואיות - מה שהופך את הקלות המס הללו לקשות יותר לתבוע. 

הסיבה היא שאתה בוחר את הניכוי הסטנדרטי או הניכויים המפורטים בהחזרתך, הגבוה מביניהם. עבור שנת 2022, הניכוי הסטנדרטי הוא 12,950 דולר ליחידים ו-25,900 דולר לזוגות נשואים המגישים בקשה יחד. 

אחת הדרכים לייעל מתן צדקה היא "לצרור" מספר שנים של מתנות באחת דרך מה שנקרא קרן מומלצת לתורמים, הסביר פיליפ הרצברג, CFP ויועץ פיננסי מוביל ב-Team Hewins במיאמי. החשבון פועל כמו פנקס צ'קים לצדקה ומציע ניכוי מראש.

ההשקעות הטובות ביותר שניתן לתת הן "מניות הנסחרות בבורסה מאוד", אמר. אתה תמנע ממסי רווחי הון שהייתם חייבים אחרת ממכירה, מה שמפחית את ההיטלים תוך "מקסום ההשפעה הפילנתרופית", אמר.