בעוד שחשבון החיסכון הממוצע עדיין משלם שיעור בינוני (ראה להלן), כמה חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה משלמים כעת יותר ממה ששילמו בעשור האחרון. "עם עליית הריבית, חשבונות החיסכון התחרותיים ביותר מציעים תשואות שנראו לאחרונה ב-2009 והן ממשיכות לטפס", אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. תמצא מספר חשבונות המשלמים כעת 3% או יותר, ואתה יכול ראה את שיעורי החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.
שיעורי החיסכון של היום
להלן התעריפים הממוצעים העדכניים ביותר על חשבונות חיסכון ותקליטורים, על פי נתוני Bankrate שפורסמו ב-7 בדצמבר, ולאחר מכן אנו משוחחים עם מומחים על כמה אתה צריך לחסוך (כן, אפילו בסביבה עתירת אינפלציה זו), היכן לשים הכסף, ועוד.
חֶשְׁבּוֹן | תעריף ממוצע ששולם |
דיסק לשנה | 2.20% |
דיסק לשנה | 2.33% |
דיסק לשנה | 2.47% |
דיסק לשנה | 2.45% |
דיסק לשנה | 2.61% |
דיסק 6 חודשים | 1.66% |
דיסק 9 חודשים | 2.29% |
חשבון שוק הכסף | 0.32% |
חיסכון של 10 אלף דולר | 0.20% |
חיסכון של 25 אלף דולר | 0.44% |
חיסכון של 50 אלף דולר | 0.44% |
חשבונות חיסכון בעלי תשואה גבוהה יותר | 0.82% |
כמה אתה צריך חיסכון?
היתרונות חלוקים בכמה בדיוק, אבל ככלל אצבע גס, מתכננים לגרוב לכל מקום בין 3-12 חודשים של הכנסה חיונית בקרן חירום. הגיל, המצב המשפחתי והקריירה שלך הם כולם גורמים לכמה חיסכון חירום אתה צריך.
"זוגות נשואים שעדיין בקריירה שלהם רוצים חיסכון של בין 3-6 חודשים, אבל ככל הנראה קרוב יותר לשישה אם ההכנסה משתבשת", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך קרטיס קרוסלנד מ-Suttle Crossland Wealth Advisors. חלק מהמומחים ממליצים להחזיק 12 חודשים של חיסכון חירום, אבל זה עשוי להיחשב מוגזם עבור חלקם. "זה עשוי להיות מתאים רק אם אתה מחפש להחליף קריירה ואתה מצפה להיות מובטל לכמה חודשים", אומר אלווין קרלוס, מתכנן פיננסי מוסמך ב- District Capital Management.
מחוץ לקרן חירום, ייתכן שתרצה גם לחסוך למטרות קצרות טווח, כמו אם אתה רוצה לקנות דירה בששת החודשים הקרובים או רוצה לצאת לחופשה.
ראה את שיעורי החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.
איפה לשים את הכסף שלך: חשבון חיסכון, MMA לעומת תקליטורים
שים את כספי קרן החירום שלך במקום בטוח, כמו חשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, חשבון שוק הכסף או תקליטור.
ההטבות הגדולות של חשבונות חיסכון הן גמישות, קלות חיסכון, צבירת ריבית וידיעה שכספכם מוגן. אבל יכולים להיות גם חסרונות בלהחזיק את הכסף שלך בחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. לעתים קרובות ישנן מגבלות משיכה הגוררות עמלות כאשר חרגת ממספר המשיכות בחודש, והן אינן אידיאליות לטווח הארוך מכיוון שהן עשויות לא לשלם ריבית כמו רכבי חיסכון אחרים. ראה את שיעורי החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.
עבור משקיעים שונאי סיכונים או כל מי שרק רוצה להשקיע כסף לטווח הקצר, תקליטורים יכולים להיות שימושיים במונחים של הגנה על הקרן, ועדיין מאפשרים להרוויח מעט ריבית. ואכן, תקליטורים בדרך כלל מציעים שיעורי ריבית טובים יותר מאשר חשבונות חיסכון. חשוב לזכור, עם זאת, שהשקעת כסף בתקליטור באמת הגיוני רק אם אתה יכול לשמור אותו שם עד שהוא מגיע לבשלות, שהיא בדרך כלל בין כמה חודשים לחמש שנים - אחרת אתה תהיה ב- תפוס עונש כבד. אם אתה חוסך מתוך מחשבה על מטרה ספציפית, תקליטור הוא לעתים קרובות אחת מטקטיקות החיסכון הטובות ביותר שכן מובטח לך להרוויח תשואה.
חשבונות שוק הכסף (MMA) הם חשבונות חיסכון בעלי יכולות חיוב וכתיבת צ'קים המלוות בריבית גבוהה יותר מאשר חשבונות חיסכון מסורתיים. ל-MMA יש לעתים קרובות דרישות יתרת מינימום גבוהות יותר ולרוב יש להם שיעורי ריבית נמוכים בהשוואה לחשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה. אם האפשרות להוציא ישירות מחשבון חיסכון היא משהו שחשוב לך, MMA מציע תעריפים הגונים עם גמישות של כתיבת צ'קים או שימוש בכרטיס חיוב המצורף לחשבון.
מה צריך לדעת לפני פתיחת חשבון MMA או חיסכון או רכישת תקליטור
לפני פתיחת חשבון חיסכון, תרצה לוודא שיש לך את ההגנה של ביטוח פיקדונות פדרלי, שאתה מסוגל לעמוד בכל יתרה או דרישות אחרות כדי למנוע עמלות חודשיות ושאתה יכול בקלות להכניס כסף ולצאת ממנו החשבון בעת הצורך. "לעתים קרובות, קישור החשבון לחשבון העובר ושב בבנק הנוכחי או בחברת האשראי שלך היא דרך קלה להעביר כסף הלוך ושוב", אומר מקברייד. (ראה את שיעורי החיסכון הגבוהים ביותר שאתה עשוי לקבל עכשיו כאן.)
לפני קבלת תקליטור, ודא שאתה מבין את תנאי ההפקדה ושאתה בסדר אם לא תוכל לגעת בכסף שלך בכל פרק זמן קצוב עליו סיכמת. חשוב גם להכיר את עמלת הקנסות למשיכה מוקדמת למקרה שתמצא את עצמך צריך למשוך כספים לפני שה-CD יסתיים.
לפני פתיחת MMA, ודא שאתה מסוגל לעמוד במאזן המינימלי ובדרישות אחרות. כדאי גם להשוות את הריבית לזו של חשבון חיסכון מסורתי וחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה כדי לוודא שאתה מקבל את המרב עבור הכסף שלך.
עתיד שיעורי החיסכון
עם העלאות ריבית נוספות שעלולות להתרחש באופק, החוסכים יכולים לצפות לשיפור בתשואות עבור חשבונות חיסכון ותקליטורים, במיוחד בבנקים מקוונים, בנקים קהילתיים קטנים יותר ואיגודי אשראי. "התחזית להעלאות ריבית נוספות היא מבטיחה לחוסכים, במיוחד בנקודה שבה אנו מתחילים לראות נסיגה באינפלציה", אומר מקברייד.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/yields-last-seen-in-2009-heres-what-you-should-be-earning-on-a-savings-account-now-but-probably- arent-01670421460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo