כן, אתה יכול להפיק תועלת מעליית התעריפים - הנה איך

הפדרל ריזרב סיים את השנה עם העלאת ריבית נוספת. אם האינפלציה תאט כצפוי, האנליסטים עדיין צפו לעליות נוספות של לפחות 75 נקודות בסיס. אתה יודע איך עליית שיעורים פוגעת בחיסכון הפנסיוני שלך, אבל יש דרכים בהן תוכל לנצל אותן.

ליהנות מסביבה של ריבית גבוהה זה לא חדש, וזה לא מדע טילים. אסטרטגיות אלה הופעלו במשך דורות - כשהשיעורים היו גבוהים. במהלך שני העשורים האחרונים, כאשר הפד'ים השתמשו בהקלות כמותיות כדי לשמור על שיעורי ריבית נמוכים, לא הייתה לכם הרבה הזדמנות להשתמש בגישות האלה.

להלן ארבעה תרחישים שבהם תוכל להפיק תועלת מעליית הריבית:

סיכון אינפלציה מופחת

הפדרל ריזרב העלה את הריבית כדי להילחם באינפלציה. לפחות, זו התיאוריה. נקווה שזה יעבוד ושזו לא עוד דוגמה של הגנרלים שנלחמים בקרב האחרון. בהנחה שהפד יעמוד ביעד שלו, אז העלאת הריבית תפחית את האינפלציה. כולם מרוויחים מזה במגוון דרכים.

"כשהריבית עולה, עלות הלוואת הכסף עולה, כלומר המשקיעים צריכים לשלם יותר כדי ללוות", אומר טייפקה. "זה מקשה על אנשים ועסקים לקחת הלוואות, ומפחית את הסיכון לאינפלציה. זה יכול להיות מועיל עבור תיקי השקעות חיסכון פנסיוני, שכן זה יכול להיות שוק יציב יותר ותשואות טובות יותר על השקעות."

השקעות בטוחות יותר מציעות תשואות גבוהות יותר

אם יש לך משכנתא בריבית משתנה או אם אתה מחפש משכנתא, אתה יודע מה קורה כשהריבית עולה. עלות שירות החוב שלך עולה.

אותו הדבר חל על אג"ח עם הכנסה קבועה ומניות מוכוונות דיבידנד. התשואות על ניירות ערך אלו מגיעות לשיאים חדשים. אפילו חשבונות הבנק שלך מתחילים לירוק תשלומי ריבית גבוהים יותר. כאשר הריבית מתקרבת לאפס, ההשקעות ה"בטוחות" הללו אינן טובות יותר מאשר לדחוס את הכסף שלך לתוך מזרון. ככל שהריבית עולה, אותן השקעות מתחילות להוציא דיבידנדים וריבית אטרקטיביים.

"כמה יתרונות של עליית ריבית הם שיעורים גבוהים יותר על השקעות וחיסכון בהכנסה קבועה", אומרת מרי פופוביץ', אנליסטית השקעות בכירה ב-Wealth Enhancement Group במדיסון, ויסקונסין, אומרת, "במהלך החודשים האחרונים, ראינו תפנית בהשוואה לעשור האחרון בריביות גבוהות יותר של CD, תשואות אוצר, תשואות אג"ח ושיעורי שוק הכסף".

מה זה אומר עבורך? זה אומר שאתה יכול כעת לנקוט בגישה שונה לפילוסופיית החיסכון הכולל שלך. הפעולות של הפד רק הוסיפו עוד חיצים לרטט ההשקעה שלך. אתה יכול שוב לשקול ברצינות חלופות בטוחות.

"היתרון הגדול ביותר לתיקי פרישה כאשר הריבית עולה היא היכולת להשיג תשואה על השקעות שמרניות מאוד", אומר הרמן (טומי) תומפסון, ג'וניור, מתכנן פיננסי בחברת Innovative Financial Group באטלנטה. "לראשונה מזה למעלה מעשור, משקיעים יכולים כעת לקבל למעלה מ-2% במכשירי שוק הכסף והתחייבויות האוצר לטווח קצר. אמנם התשואות האלה עדיין הרבה מתחת לאינפלציה, אבל יש ייחוס חיובי לתשואה הכוללת שלך במקום לאפס גדול".

מחירי ניירות ערך זולים יותר

זה לא רק תשואות גבוהות יותר. תוצאה נוספת של עליית הריבית מציעה לך סיכוי מושך.

"יש קשר הפוך בין תשואה למחיר", אומר פופוביץ'. "ככל שהריביות עולות, כך גם התשואות עולות, אבל, בתורו, מחיר האג"ח (ובאופן כללי, מניות) יירד".

בעוד שרוב ההתמקדות שלך עשויה להיות בתשואות גבוהות יותר באג"ח, משקיעים במניות יכולים גם לחשוף סיכויים שלא היו זמינים במשך זמן מה.

"שנית, תיקי חיסכון פנסיוני שמושקעים במניות יכולים ליהנות גם משיעורי ריבית גבוהים יותר", אומר טומי גלאגר, בנקאי השקעות לשעבר ומייסד Top Mobile Banks המתגורר בברן, שוויץ ואן ארבור, מישיגן. "ריביות גבוהות יותר נוטות להפוך את המניות לאטרקטיביות יותר למשקיעים, מכיוון שהן יכולות להניב תשואות גבוהות יותר מהשקעות בהכנסה קבועה. זה יכול להוביל לעלייה במחירי המניות, מה שיכול להביא לתשואות גבוהות יותר למי שהשקיע במניות".

אם אתה עדיין תורם באופן קבוע לחשבון הפנסיה שלך, מחירים מוזלים על כל ניירות הערך מספקים לך את היכולת להגיע לעלות הממוצעת בדולר. קנייה נמוכה יותר היום יכולה לעזור לך למכור גבוה יותר בפנסיה.

"בעוד שהריבית העלייה פוגעת בחיסכון הפנסיוני השוטף בתיקי השקעות, הם מציעים הזדמנות להשקיע בקרנות מניות וקרנות אג"ח בשיעור מוזל", אוונטי שטיי, מייסד Foolproof Financial Freedom באליקוט סיטי, מרילנד. "כאשר אתה מוסיף עוד הון לחסכונות הפנסיה שלך, אתה יכול לפרוס את ההון הנוסף הזה כדי להרוויח יותר על פני אופק היעד שלך."

פחות תנודתיות בתיק

אם אתה משקיע ערך, אתה יודע למה זה נכון. בן גרהם המליץ ​​"משקיעים חכמים"צריכים להשוות את המועמד להשקעה שלהם עם "שיעור התשואה חסר הסיכון". שיעור התשואה חסר הסיכון מתייחס לשיעור הריבית שמציעה חלופת ההשקעה הבטוחה ביותר.

עבור רבים, שיעור התשואה חסר הסיכון עשוי להיות שיעור הקופון הנוכחי של אוצר לחמש שנים. כיום, זה גוון מתחת ל-4%. לפני שנה זה היה בקושי מעל 1%.

תחשוב על מה זה אומר כשאתה משקיע במניות. לפני שנה, אתה רק צריך להיות בטוח שהמניות שלך ירוויחו יותר מ-1% בשנה בחמש השנים הבאות. כיום, מועמדים להשקעה כאלה צריכים להרוויח 4% או יותר מדי שנה. מטבע הדברים, זה יפחית את הביקוש למניות. כאמור, תוצאה אחת של זה תניב מחירים נמוכים יותר במניות.

אבל ביקוש מופחת מוביל לתוצאה נוספת: תנודתיות נמוכה יותר.

"עליית שיעורי הריבית נוטה להפחית את התנודתיות בשווקים מכיוון שמשקיעים נוטים פחות לקחת סיכונים כאשר הם יודעים שהם יכולים לקבל תשואה גבוהה יותר על ההשקעות שלהם", מאט טייפקה, מייסד ומנכ"ל Teifke Real Estate באוסטין, טקסס. "זה יכול להיות נסיעה חלקה יותר עבור תיקי השקעות חיסכון פנסיוני בתקופות של אי ודאות בשוק."

לְהִתְעוֹדֵד. ריבית גבוהה יותר עשויה לפגוע בטווח הקרוב, אבל אם תשחקו נכון בכרטיסי ההשקעה שלכם, תצליחו בטווח הארוך.