מודאג לגבי פרישה במהלך התרסקות שוק? הנה מה שאתה צריך לדעת

כאשר איגרות חוב ומניות נמכרות זו לצד זו, לפנסיונרים עשויה להיות סיבה לחשוש שהתיקים המגוונים היטב שלהם עשויים שלא להוכיח את עצמם מספיק לפרישה. השקעות בהכנסה קבועה חוות את אחת השנים הגרועות ביותר מזה עשרות שנים, והמניות ירדו בכ-17% עד כה. לפי חברת מחקר ההשקעות Morningstar, תיק ה-60/40 מציג את הביצועים הגרועים ביותר מזה 90 שנה. עם זאת, ההיסטוריה מצביעה על כך שפנסיונרים אחרונים אינם צריכים להיכנס לפאניקה. נקיטת צעדים כדי להגן על הנכסים שלך במהלך מיתון בשוק יכולה להקל חלק מהלחץ ולשמור על ביצת הקן שלך קצת יותר בטוחה. הנה מה שאתה יכול לעשות.

יועץ פיננסי יכול לעזור לך לתכנן את הפרישה ולבחור השקעות שמתאימות ליעדים הפיננסיים שלך. דבר עם יועץ מוסמך עוד היום.

מבחינה היסטורית, לא צריך להיכנס לפאניקה כשהשוק מתרסק

חברת המחקר Morningstar אומרת שכל החוסכים לפנסיה צריכים להיות מודעים לכך רצף של סיכון התשואות, כי זה יכול להמיט הרס על תוכניות הפרישה שלך. סיכון רצף הוא הסכנה שלעיתוי משיכת פרישה תהיה השפעה שלילית על שיעור התשואה הכולל של התיק.

כאשר יש לך אופק זמן רב להשקעה, כגון כאשר אתה תורם לתיק פרישה, מה שקובע בסופו של דבר את תוצאות התיק שלך הוא התשואות הממוצעות לטווח ארוך. אבל כשניגשים ונכנסים לפנסיה, מתחילים לעשות משיכות תיקים, ערך התיק שלך משקף את ביצועי השוק בתוספת תזרים מזומנים. שילוב של קריסת שוק ממושכת עם משיכות יכול להשפיע לרעה מאוד על התחזית של תיק פרישה.

עם זאת, ההיסטוריה אומרת שרוב התיקים המגוונים היטב יכולים להתאושש עם הזמן. נתוני Morningstar מצביעים על כך שבמהלך התרסקות השוק של 1929 - הגרועה בהיסטוריה - פורשים עם איתן תיק 60/40 לא התאוששו ערכם עד 1945. קריסת השוק הראשונית השפיעה על התיקים הללו פחות מאשר עמיתיהם עתירי המניות, שכן ביצועי איגרות החוב סייעו לחיזוק התשואות. הגרוע ביותר קרה ב-1931, כאשר הפדרל ריזרב העלה את הריבית, ועד 1932, משקיע עם 100,000 דולר בתיק של 60/40 היה רואה את הערך יורד בכמעט חצי.

הסיפור ממשיך

קריסות שוק היסטוריות אחרות מדגימות גם את הכוח של סיכון רצף, או שנים של תשואות שליליות כבדות. בשוק הדובי של 1973, 60/40 משקיעים היו רואים את ערך התיקים שלהם יורד ב-30% מנקר עיניים עד סוף 1974. אולם למרות שיעור האינפלציה הגבוה המתמשך, שהגיע ל-12.3% ב-1974, ערכי התיק היו בסופו של דבר. להתאושש עד 1982.

התאוששות ארוכה נוספת הגיעה לאחר ההתרסקות בשנת 2000 כאשר בועת הדוט קום התפוצצה. לא רק ששוק המניות ירד במשך שלוש שנים רצופות, אלא שזמן קצר לאחר מכן, המשבר הפיננסי של 2008 הוסיף את ההרס. כתוצאה מכך, תיקים לא התאוששו עד 2013.

מה החוסכים לפנסיה יכולים לעשות

למרות שהמצב עשוי להיראות חמור בהתחשב באופק הזמן הארוך עד להחלמה, ישנן מספר דרכים להתגונן מפני דלדול נכסים. לדוגמה, משקיעים יכולים להימנע ממכירת נכסים בשוק נמוך על ידי החזקת משיכות מתוכננות של שנה עד שנתיים במזומן. אנשים בעלי ערך גבוה ברחבי העולם שומרים לעתים קרובות 21-28% מנכסיהם במזומן או שווי מזומנים, כאשר האחוז נוטה לקצה הגבוה של הטווח בתקופות של משבר בשוק. זה גם פותח הזדמנות לקניות טובות יותר כאשר השוק ישתפר בסופו של דבר.

להיות גמיש עם שיעורי משיכה הוא גם מפתח להפחתת סיכון הרצף. אנליסטים של Morningstar ממליצים: למשוך אחוז קבוע מערך התיק שלך מדי שנה, לא להתאים את שיעור המשיכה שלך לאינפלציה (כלומר לא להגדיל את אחוז המשיכה שלך כאשר האינפלציה גבוהה) או להשתמש במה שנקרא גישת מעקה בטיחות שבה אתה מפחית את שיעור המשיכה שלך אם זה עובר רף מוגדר.

שורה תחתונה

חברת מחקר ההשקעות מורנינגסטאר מזהירה מפני כוחו של סיכון רצף, שיכול להשפיע באופן משמעותי על הגמלאים ועל תחזית הפרישה שלהם לטווח ארוך. רישומים היסטוריים מצביעים על נפילות גדולות בבורסה מחקו ערכים דו ספרתיים מתיקי ההשקעות וההתאוששות נמשכה בערך 10 שנים. עם זאת, חוסכים לפנסיה 60/40 יכולים להגן על השקעותיהם מפני סיכון כזה על ידי שמירת כמות מסוימת של נכסים במזומן והתאמת שיעורי המשיכה לפי הצורך.

טיפים לתכנון פרישה

• לא בטוחים אם יש לכם מספיק חסכון לפנסיה? לתוכנית פיננסית מוצקה וארוכת טווח, שקול לדבר עם יועץ פיננסי מוסמך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• השתמש בחינם של SmartAsset פרישה מחשבון כדי לקבל הערכה ראשונה טובה של כמה כסף תצטרך כדי לפרוש.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/Keith Lance, ©iStock.com/Carlos Pascual, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

ההודעה מודאג לגבי פרישה במהלך התרסקות שוק? הנה מה שאתה צריך לדעת הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.