מודאגים מהתקלות במסי ירושה? תעשה את זה

כשאדם אהוב מת, יש הרבה דברים לדאוג מהם, מתכנון ההלוויה להתמודדות עם הרגשות שלך. עם זאת, כפי שקורה לעתים קרובות, כסף הוא חלק מרכזי בחישוב החיים כאשר מתמודדים עם בן משפחה שנפטר לאחרונה. כשהם יעברו, המשפחה שלך תצטרך להתמודד עם הכסף, הנכסים והחובות שלהם. ואם יש להם אחוזה גדולה מספיק, ייתכן שתצטרך לדאוג לגבי מיסי העיזבון והירושה. עם זאת, ישנם דברים שאתה יכול לעשות כעת, שיגבילו את כמות הכסף הכפופה בסופו של דבר למסים אלה, כך שמשפחתך תוכל להשתמש יותר מהעושר שלך כדי לבנות את חייהן. לעזרה עם מס העיזבון או כל נושא אחר של תכנון פיננסי, שקול עבודה עם יועץ פיננסי.

הבנת ההבדלים בין מס עיזבון ומיסי ירושה

דבר ראשון, ודא שאתה יודע מה ההבדל בין מס עיזבון ו מס ירושה. מס העיזבון, המכונה לעתים "מס מוות", הוא כסף שנלקח על ידי הממשלה מעיזבונו של אדם שנפטר לאחרונה לפני שהוא מועבר למשפחתו, לחבריו ולמוטבים אחרים. יש מס עיזבון פדרלי, בעוד שמספר מדינות גם גובות מס עיזבון משלהן.

מס הירושה, בינתיים, מוטל על כסף לאחר שעבר ליורש. הכסף יכול להיות כפוף הן למס ירושה והן למס. אין מס ירושה פדרלי, אך מספר מדינות גובות מס ירושה.

הכללים למיסי ירושה אלה משתנים ממדינה למדינה. לפעמים מס הירושה חל רק על סמך המדינה שבה היורש חי, אם כי יכול להיות גם משנה באיזו מדינה חי האדם שמת. אפילו באיזה מצב הנכס, כמו בית למשל, שאתה יורש יכול להשפיע על המצב.

יש הרבה אסטרטגיות להפחתת שני סוגי המסים. לפרטים נוספים כיצד להפחית מיסי עיזבון פוטנציאליים, עיין במאמר זה.

אסטרטגיות להימנעות ממס ירושה

אם אתה חושב שתקבל ירושה כאשר אדם אהוב ימות, הדבר הראשון שעליך לעשות הוא לבדוק את החוקים הן במדינה שבה אתה גר והן במדינה שבה הם חיים. אם אף אחד מהם לא גובה מס ירושה, אתה הם ברורים. בכל פעם שאהובך ימות, לא יהיה לך מה לדאוג. יתכן שיש מס עיזבון להתמודד איתו, אך לא תשלם דבר על כסף שתקבל בפועל.

הסיפור ממשיך

אם יש למס ירושה שיש לקחת בחשבון, ישנם כמה דברים שאתה יכול לעשות כדי להפחית את נטל המס שלך. זכור כי חלק מהשלבים הללו יחייבו תכנון מראש ושיתוף פעולה עם האדם שהשאיר לך את הירושה. אז אם אתה מאמין שתקבל ירושה, תחשוב קדימה ושוחח עם בן המשפחה שלך על הדרך היעילה ביותר להעביר כסף.

קבעו לקבל את הכסף כמתנות

אם אתה עומד לקבל ירושה מקרוב משפחה שמתבגר, שקול לדבר איתם על קבלת חלק ממנה במתנה לפני שהם מתים. נכון לעכשיו, ה מגבלת מס מתנה שנתית הוא $15,000, כך שאדם יכול לתת עד $15,000 לאדם בכל שנה ללא השלכות מס.

נניח שסבתא שלך אמרה לך שהיא תשאיר לך 45,000 דולר בצוואתה. אם, במקום לרצות לך את הכסף הזה, היא נתנה לך 15,000 דולר בשנה במשך שלוש שנים לפני שהיא עוברת, הכסף לא יהיה חייב במס ירושה. בנוסף, אתה יכול להשקיע את זה במניות או בקרנות אינדקס ובסופו של דבר עם יותר כסף עד שהיא הלכה לעולמה. אם זה גורם לקרוב משפחתך להרגיש טוב יותר, אתה יכול אפילו להבטיח לא לגעת בכסף עד שהוא ייעלם.

השתמש בתאריך הערכה חלופי

לא כל ירושות הן מזומן, שכן אנשים רבים מקבלים רכוש, כולל בתים ומקרקעין אחרים. באופן כללי, ערך הנכס המשמש לצורכי מס ירושה הוא תאריך הפטירה. אם גם העיזבון כפוף למס העיזבון, שימוש במועד מאוחר יותר - בדרך כלל שישה חודשים לאחר המוות - עשוי להיות אופציה. זה יכול לגרום לשווי נכס נמוך יותר, ולכך לנטל מס קטן יותר.

קנה פוליסת ביטוח חיים לתשלום במוות (POD)

אם הגדרת א לתשלום על ביטוח חיים למוות מדיניות, המוטבים שלך לא יהיו חייבים מסים על הכסף שהם מקבלים עם מותך. הם יכולים להשתמש בכסף הזה כדי לשלם כל מיסי ירושה או עיזבון אחרים שנגבים. שוב, זה ידרוש תכנון קשה מבעוד מועד.

שנה את מקום מגוריך

זה אולי נראה כמו צעד דרסטי, אבל עבור אנשים מסוימים זה עשוי להיות הגיוני. זכור, לא כל המדינות גובות מס ירושה ואין מס ירושה פדרלי. אם אתה נמצא במקום בו תוכל לעבור דירה, הקמת חנות במדינה שבה אין מס ירושה עלולה לחסוך לך או לזכאים שלך אגורה יפה.

שורה תחתונה

מס ירושה מוטל על כסף לאחר שהועבר ליורש. ברוב המדינות אין מס ירושה ואין מס ירושה פדרלי. עם זאת, גם אם אתה גר במדינה שבה יש מס ירושה, ישנם מספר צעדים שאתה יכול לנקוט כדי למזער את אחוז הירושה שלך שבסופו של דבר נלקחת על ידי המדינה.

תכנון האחוזה אמנם יכול להוביל לכמה שיחות קשות, אך בסופו של דבר הוא ישאיר את משפחתך במצב טוב בהרבה לאחר שעברת. למעשה, תכנון מס ירושה יכול להיות חשוב לא פחות מאשר כתיבת צוואה או הקמת נאמנות.

טיפים לתכנון נכסים

• אם אתה או אדם אהוב זקוק לעזרה בהפחתת נטל מס עיזבון או ירושה, שקול עבודה עם יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• אם אתם עוסקים בתכנון עיזבון ופרישה בעצמכם, כדאי להתכונן במלואו. SmartAsset סיפקה אותך בהרבה משאבים מקוונים בחינם שיכולים לעזור לך לתכנן את העתיד. למשל, בדוק מחשבון הפרישה שלנו.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/אנדריי דודונוב