כאשר שיעורי המשכנתא כמעט הוכפלו מאז השנה שעברה, "ברור יותר ויותר" שתיקון מגיע

הריבית על הלוואת הדירות הפופולרית ביותר בארה"ב עלתה השבוע על רקע אינפלציה שיא וחששות גוברים שהכלכלה על סף מיתון.

התעריף הממוצע על א משכנתא קבועה ל -30 שנים כעת כמעט כפול ממה שהיה בשנה שעברה, מראה דו"ח חדש.

בריבית הנוכחית, תשלום המשכנתא החודשי עבור בית במחיר חציוני גבוה ב-59% ממה שהיה לפני שנה, לפי Realtor.com.

עלויות אשראי תלולות יותר, יחד עם מחירי דירות שעדיין כואבים, מצננים את השוק במידה ניכרת.

"מתברר יותר ויותר ששוקי הנדל"ן הולכים לקראת תיקון", אומר ג'ורג' ראטיו, כלכלן בכיר עם Realtor.com.

אל תחמיץ

משכנתא בריבית קבועה למשך 30 שנה

הריבית הממוצעת על הלוואת דירה קבועה ל-30 שנה היא 5.54%, לעומת 5.51% בשבוע שעבר, ענקית מימון הדיור פרדי מק דיווח ביום חמישי. הפעם בשנה שעברה, שיעור 30 השנים עמד על 2.78% בממוצע.

השוק מרגיש את החום כשהשער עלה בשבוע השני ברציפות. הביקוש למשכנתאות ירד לרמה הנמוכה ביותר מזה למעלה משני עשורים, והמכירות ירדו זה החודש החמישי ברציפות.

התחרות צונחת כאשר קונים עתידיים נושרים מתהליך רכישת הבית.

כ-60,000 הסכמי רכישה בוטלו בחודש שעבר Redfin חברת נדל"ן. זה מסתכם ב-14.9% מהבתים שעברו חוזה במהלך החודש ושיא כמעט.

"חששות הצרכנים לגבי עליית שיעורים, אינפלציה ומיתון פוטנציאלי מתבטאים בריכוך הביקושים", אומר סם חאטר, הכלכלן הראשי של פרדי מק. "כתוצאה מגורמים אלה, אנו מצפים שהעלייה במחירי הדירות תתמתן באופן ניכר".

הסיפור ממשיך

העלייה הממוצעת במחירי הדירות צפויה להגיע ל-4% בשנה הבאה, ירידה מ-12.8% השנה, על פי דיווח חדש תחזית מפרדי מאק.

משכנתא בריבית קבועה למשך 15 שנה

משכנתא בריבית קבועה ל-15 שנה - פופולרית בקרב בעלי בתים מחזרים - עומדת על ממוצע של 4.75%, לעומת 4.67% בשבוע שעבר, אומר פרדי מאק. שיעור 15 השנים הוא יותר מכפול ממה שהיה בשנה שעברה בזמן זה, כאשר הוא עמד על 2.12% בממוצע.

השיעורים התלולים יותר גורמים לשוק הדיור להתאזן מחדש בתחומים רבים. באוסטין, למשל, הקונים חוזרים לכוח המיקוח כאשר המכירות בחודש שעבר ירדו ב-20% והרישומים החדשים עלו באותו סכום.

"כשאנחנו מסתכלים על הנתונים ברחבי שוק הדיור באוסטין, זה מחזק את מה שאנחנו רואים בקנה מידה לאומי: שילוב של צינון ביקוש מהעלייה האדירה בריביות המשכנתאות ועליית מחירים עם עלייה ניכרת בהיצע", אומר Ratiu.

"השינוי מסמן חדשות מבורכות עבור קונים נוספים שעשויים להיות מוכנים לאמץ מציאות שלאחר מגיפה ולנצל מלאי נוסף."

משכנתא בריבית מתכווננת ל-5 שנים

ב-4.31%, המשכנתא בריבית מתכווננת לחמש שנים - או ARM לחמש שנים - יורדת למעשה מהשבוע שעבר, כאשר היא הייתה בממוצע של 4.35%. בשנה שעברה בזמן זה, הריבית לטווח הקצר יותר עמד בממוצע על 2.49%.

הריבית על משכנתאות מתכווננות קשורות ריבית הפריים. חברות ARM מתחילות עם עלויות ריבית נמוכות יותר, אך הן יכולות לעלות ברגע שתקופת הריבית הקבועה הראשונית מסתיימת.

צניחה קלה של השבוע עשויה לדחוף חלק מהקונים ל-ARMs. אלה שלוקחים כעת ARM לחמש שנים מקווים שתהיה להם אפשרות למחזר למשכנתא נמוכה יותר בריבית קבועה עד תום תקופת החמש שנים שלהם.

מה יכול לגרום לתעריפים לעלות עוד יותר?

ריבית המשכנתאות עלתה משמעותית בחודשים האחרונים, כמו שהבנק הפדרלי עלה להעלות את שיעור האשראי שלה במאבקה נגד האינפלציה, אם כי אנליסטים חוששים שהעלאות אלו עלולות לגרום לגרום למיתון.

בשבוע הבא, הבנק המרכזי צפוי להעלות את הריבית שלו בפעם הרביעית השנה.

פרדי מאק צופה כי שיעור המשכנתא ל-30 שנה יעמוד השנה על 5% בממוצע - שני נקודות אחוז גבוה מהממוצע בשנה שעברה. בשנה הבאה השיעור צפוי לעמוד על 5.1% בממוצע.

"בזמן שהשוק מתקרר, הוא לא נעצר", אומר שושנה גודווין, סוכנת נדל"ן Redfin בסיאטל. היא מציעה לקונים שעדיין יכולים להרשות לעצמם לקנות בשוק של היום לעשות זאת בזמן שהתחרות הולכת ופוחתת.

ואכן, פעילות המשכנתאות, אינדיקטור לחוזק או חולשת השוק, ירדה זו השבוע השלישי ברציפות והגיעה לרמתה הנמוכה ביותר מאז שנת 2000.

בקשות למשכנתאות ירדו ב-6.3% לעומת שבוע קודם לכן, על פי הסקר האחרון של ה- איגוד בנקאי המשכנתאות.

מה לקרוא אחר כך

• הרשם לניוזלטר MoneyWise שלנו לקבל זרימה קבועה של רעיונות מעשיים מהחברות המובילות בוול סטריט.

• ארה"ב רחוקה רק כמה ימים מ"פיצוץ מוחלט" של אינפלציה - הנה 3 סקטורים חסיני זעזועים כדי לסייע בהגנה על תיק ההשקעות שלך

• 'תמיד יש שוק שוורים איפשהו': המילים המפורסמות של ג'ים קריימר מציעות שתוכל להרוויח כסף בכל מקרה. הנה 2 רוחות עורף חזקות לנצל את היום

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.