למה חשוב איזון תיקים? כי הפעם זה לא שונה.

רוצה טיפים מעשיים למסע החיסכון הפנסיוני שלך? קרא את של MarketWatch 'פרישות לפרישה' סקירה

יש לבדוק את תיק ההשקעות שלך מעת לעת כדי לראות אם יש צורך באיזון מחדש. זה צריך להיעשות לפחות מדי שנה, לעתים קרובות יותר, כגון חצי שנתי או רבעוני, אם מתאים. 

ישנן מספר סיבות מדוע איזון מחדש של תיקים חשוב למשקיעים. 

שמירה על רמה נאותה של סיכון התיק 

אחת המטרות העיקריות של הקצאת נכסים היא לשמור על איזון נכון בין הפוטנציאל לסיכון צדדי לעומת התגמול הפוטנציאלי בכל התיק שלך. לאורך זמן הביצועים של סוגי הנכסים השונים המיוצגים בתיק שלך ישתנו גם למעלה וגם למטה בהתאם לתנאי השוק והכלכלה. בהחלט ראינו זאת בשווקים בשנת 2022. 

לקרוא: מתכננים לצאת לפנסיה? החיים הם שליחות - לא קריירה - ואף פעם לא מאוחר מדי להתחיל.

לאורך זמן וריאציות אלו בביצועים יגרמו להקצאה בפועל של תיק ההשקעות שלך להשתנות מהקצאת היעד שלך. זה יכול לגרום לך לקחת יותר מדי או פחות מדי סיכון. לאחר רווח משמעותי בשוק אתה עלול למצוא את עצמך מוקצה יתר על המידה למניות. זה יכול לחשוף את התיק שלך לרמת סיכון גבוהה מהרצוי אם השווקים ירדו למטה. 

הטלת משמעת השקעות 

קיום לוח זמנים קבוע לאיזון מחדש אוכף רמת משמעת עליך כמשקיע. מכיוון ששוק המניות חווה הפסדים תלולים עד כה בשנת 2022, איזון מחדש במרווחי זמן קבועים יוביל ככל הנראה לתוספת להקצאת התיק שלך לסוגי נכסים מבוססי מניות. זה מטבעו מאלץ אותך "לקנות בזול". 

בצד השני של המשוואה, במהלך תקופה של עליות קיצוניות בשוק, זה יכול להיות מפתה להתעלם ממשטר האיזון מחדש שלך ופשוט לתת ל"מנצחים לרכוב". זה נהדר אם זה יצליח, אבל גישה זו יכולה לחשוף אותך לסיכון צדדי נוסף כאשר השווקים בהכרח הופכים את עצמם. 

אף אחד מאיתנו לא חכם יותר מהשווקים. זה לא שונה הפעם. סקירת תיק ההשקעות שלך לאיזון מחדש במרווחי זמן קבועים קבועים יכולה לעזור למנוע את הפיתוי לחשוב שאתה חכם יותר מהשוק. אתה לא. 

סיבה לסקור את תיק העבודות שלך 

אמנם לא רצוי שמשקיעים לטווח ארוך יסתכלו על השקעותיהם מדי יום, אך עליהם לסקור את תיקי ההשקעות שלהם במרווחי זמן קבועים מוגדרים. זה יכול ללכת יד ביד עם משטר איזון מחדש קבוע. 

במקרים מסוימים ייתכן שתוכל להגדיר כמה חשבונות לאזן מחדש באופן אוטומטי במרווח מוגדר. זה נפוץ עם חשבונות 401(k). זה נהדר, אבל עדיין תצטרך לסקור את החשבונות האלה כדי להבטיח שההשקעות שלך תואמות את התכנון הפיננסי הכולל שלך.  

אם תחליט שחצי שנתי הוא המרווח המתאים לסקור את התיק שלך לאיזון מחדש, הפוך את זה למסגרת הזמן שבה אתה סוקר את ביצועי התיק שלך ואת ההשקעות המוחזקות בתיק כדי לראות אם יש צורך בשינויים כלשהם. 

בין אם אתה נשאר עם הקצאות התיק הקיימות שלך או מחליט להתאים אותן, הקפד לאזן מחדש את התיק שלך כדי להחזיר את הקצאת הנכסים להקצאת היעד שלך. 

חלק מרכזי בתוכנית הפיננסית שלך 

עם הזמן כשאתה בוחן את ההתקדמות שלך לעבר היעדים הפיננסיים שלך כמו פרישה, חיסכון לקולג' ואחרים, אתה עשוי לגלות שאתה מקדים את לוח הזמנים או אולי אתה מפגר קצת מאחור במקום שבו קיווית להיות. 

ההשקעות שלך ממלאות תפקיד מפתח בסיוע לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך. אתה עשוי לקבוע שיש להתאים את הקצאת הנכסים היעד שלך כדי לקחת על עצמך יותר או פחות סיכונים בהתבסס על סקירת ההתקדמות שלך מול התוכנית הפיננסית שלך. לאחר שהתקבלה החלטה זו ובוצעו שינויים כלשהם בהקצאת הנכסים שלך, חשוב להמשיך ולבחון את הקצאת הנכסים שלך לאיזון מחדש אפשרי במרווח שנקבע מראש כפי שעשית בעבר.

שילוב של איזון מחדש עם משימות אחרות 

ניתן ליישם איזון מחדש במספר דרכים מעבר למכירת השקעות בסוגי נכסים שהקצאתם גבוהה מהרצוי וקניית השקעות בסוגי נכסים תחת מוקצים. 

• הקצו כסף חדש, כולל תרומות לתכנית פרישה 401(k) או תוכנית פרישה דומה בחסות המעסיק, לסוגי נכסים שהקצאתם נמוכה מדי. זה יכול לעזור להימנע מהפעלת רווחים חייבים במס בחשבונות החייבים במס.

• קציר הפסד מס בחשבונות החייבים במס, אם מתאים למצבך. התמורה יכולה לשמש לקיזוז כל רווח הון שמומש השנה, ניתן להשתמש בחלק לקיזוז הכנסות אחרות במידת הצורך וניתן להעביר את כל ההפסדים שלא נוצלו.

• שקול להשתמש במניות של ניירות ערך מוערכים כתרומות לצדקה לארגונים המקבלים סוג זה של תרומה. זה יכול לעזור להפחית את ההקצאה שלך לקבוצת נכסים שהוקצתה יתר על המידה. שווי השוק של ניירות הערך שנתרמו יכול לשמש כניכוי צדקה אם תפרט את המסים שלך. בנוסף, לא תחויב במסי רווח הון כלשהם כפי שהיית עושה אם ניירות הערך נמכרו תמורת רווח מומש. 

כמה מחקרים הצביעו על כך שהקצאת נכסים היא גורם גדול יותר בתשואות התיק מאשר בחירת ניירות ערך. מסיבה זו ומסיבות אחרות, איזון מחדש של תיק ההשקעות שלך במידת הצורך במרווחי זמן קבועים הוא חלק מכריע בתהליך ההשקעה.