לכל חנות רהיטים וסוחר מכוניות ברחבי הארץ - ועכבר קסום איקוני אחד שדוחף חופשות וחגיגות חלומות - יש הצעה מוכנה כיצד תוכל להוציא את החזר המס הגדול הזה.
אבל, אולי, קחו נשימה עמוקה, תכירו שהחזרי מס הכנסה יכולים להיות רחוקים קטן יותר השנה מאשר אחרון. חלקם ללא ספק יתקלו בתקלה וייקח הרבה יותר זמן להשגה ממה שהייתם מתארים לעצמכם. ולמרבה הצער, יש מקרים שבהם זה החזר לעולם לא יופיע כפי שציפית.
וכן, בואו נקשיב לאנשים כמו גבריאלה ברתלו, שהגישה הידידותית וה"לא שופטת" שלה האירה את השיחות היומיומיות על כסף במשך שנים. הוצאת המזומן הזה - לפני או אחרי שאתה מקבל אותם - אולי לא יהיה הצעד הטוב ביותר שאתה יכול לעשות.
רבים, אך לא כולם, מגישים מוקדם בשנת 2023 - מי החל הגשת החזרות אלקטרונית ב-23 בינואר ואחרי - יכולים להתחיל לראות את החזר המס שלהם במזומן לפני יום האהבה.
מס הכנסה אמר כי תשעה מתוך 10 משלמי מס מקבלים בדרך כלל החזרים בפחות מ-21 יום אם הם מגישים דו"ח מס אלקטרונית, להחזר אין טעויות או בעיות גדולות והנישום בוחר בהפקדה ישירה של ההחזר שלהם.
מידע מפתח: החזרי מס עונת 2023: מה צריך לדעת לפני הגשת המיסים
המהיר והבטוח ביותר: הדרך הטובה ביותר לקבל החזר מס לשנת 2023? מס הכנסה אומר הפקדה ישירה. הנה איך לעשות את זה.
מס הכנסה אינו יכול להנפיק החזרים הכוללים את זיכוי מס הרווח או זיכוי מס ילדים נוסף לפני אמצע פברואר. נדרש זמן נוסף לבדיקת ההחזרות כדי למנוע החזרים מזויפים.
אבל שאלה מהירה וכנה באכזריות: האם ייקח לך אפילו פחות זמן להוציא את ההחזר הזה במזומן מאשר למס הכנסה לשלוח אותו? זו נקודה ששווה לחשוב עליה.
אולי השנה, מציע בארתלו, אינך משתמש בכספי החזר המס כדי לשלם את החשבונות של אחרים, ולא את שלך, כפי שאתה מחלץ חבר או בן משפחה מפיאסקו פיננסי אחר.
מועדים: עונת המס 2023 החלה רשמית: להלן מועדים חשובים שכדאי לזכור
ארוחת צהריים חינם:חברות יכולות לנכות את מלוא העלות של ארוחות עסקיות בהחזרי מס לשנת 2022
אולי, אתה נסוג ותבין שזה לא באמת האינטרס שלך להוציא בקלות כמה מאות דולרים נוספים כדי להזין הרגל נעליים. או שאתה שואל: כמה אנחנו באמת צריכים לאכול בחוץ?
בארתו, מאמן פיננסי, מדבר באופן קבוע עם יוצאי צבא על כל מיני ענייני כסף, כולל איך לטפל במזומן של החזרי מס, כחלק מהתוכנית החינמית דרך שירותי הוותיקים של מחוז Macomb. הניסיון שלה באימון כלל מתן ייעוץ פיננסי ל אנשי צבא שעוברים לחיים אזרחיים. היא מקשיבה, מעודדת ואומרת שהיא משמשת "שותפה לאחריות".
"הם אומרים לי מה המטרות שלהם ואני ממשיך אותם לנוע", אמר ברתלו.
אילו מהלכים אתה יכול לעשות עם החזר מזומן?
מישהו שנטל חובות, אמר ברתלו, יכול תחילה לשקול להשתמש בכספי החזר המס כדי להחזיר חלק מהחוב הזה. "הדרך המהירה ביותר לחסוך כסף היא לצאת מהחובות", אמרה.
"לצאת לחופשה, שום דבר רע בזה," היא אמרה, "אבל יש לך את כל החוב הזה. ואז אתה חוזר הביתה ואתה כמו 'אוי אלוהים, למה עשיתי את זה?' "
אם החוב אינו מהווה בעיה, אז ברתלו שואל: "יש לך את חשבון החירום שלך? והאם אתה יודע כמה אתה רוצה שיהיה בו שגורם לך להרגיש בטוח? כסף שאתה יכול ללכת אליו מהר אם משהו יצוץ".
לפעמים, אנשים רבים מרגישים מוצפים או לא מספקים כשהם שומעים שיש להם מספיק כסף בחשבון חירום כדי לכסות שלושה חודשים או שישה חודשים מהחשבונות הרגילים שלהם, כמו שכר דירה, ביטוח, שירותים, מזון וכדומה.
עליית דמי השכירות: האינפלציה פוגעת בעיקר במשקי בית עם הכנסה נמוכה יותר מכיוון שמזון, עלויות הדיור מזנקות, אומר מחקר של הפד
עלות אורות דולקים: אפילו עם חורף מתון, יותר אמריקאים נאבקים לשלם את חשבונות האנרגיה שלהם
התמקדות בהעמדת אפילו סכום כסף קטן בצד למקרי חירום עשויה להיות הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות. וזה בסדר.
"עבור אנשים מסוימים, זה 300 דולר," אמר ברתלו. "בסדר, אם זה מה שגורם לך להרגיש בטוח. אני לא חושב שמישהו צריך להכתיב. בטח, יש פרמטרים. אבל לפעמים, זה לא אמיתי עבור אנשים."
חיסכון למיתון: ממה להימנע, מה לקנות? כיצד להתכונן כלכלית לשנת 2023 - במקרה של מיתון.
אל תחמיצו את הקרדיט הזה:ייתכן שאנשים לא מבינים שהם זכאים לזיכוי מס הכנסה על החזרות 2022
לעתים קרובות מדי, היא אמרה, חלק מהצרכנים ישימו את כל החסכונות שלהם בתוכנית 401(k) או בחשבון פרישה אחר. אבל מה תעשה אם אתה צריך תנור חדש? אתה רוצה להימנע מלהוציא הלוואות מ-401(k) או לקיחת משיכה מוקדמת שיכולה להפעיל מס הכנסה ואם אתה צעיר במקרים רבים קנס נוסף של 10%.
"כרגע, מה יגרום לך להרגיש בטוח?" היא שואלת. "אתה חייב לקבל את הכסף הזה שאין לו עונשים."
הצעות נוספות להחזר מזומן: הקדישו כסף נוסף לכיסוי השתתפות עצמית שצרכנים צריכים לכסות כשמדובר בביטוח רכב או ביטוח בריאות. לאחר טיפול בחיסכון, שקול להגדיל חשבונות פרישה, אולי רוט IRA.
אם אתה צריך לקנות מכונית משומשת או חדשה או רוצה לצאת לחופשה, אתה יכול לבדוק כיצד הרכישה הזו תתאים ליעדים הכוללים שלך, הן לטווח הקצר והן לטווח הארוך.
הולך מתחת: רכישת מכונית כעת פירושה שסביר להניח שתהיו מתחת למים בקרוב, מזהירים אנליסטים. הנה למה.
פחות קרדיט: כמה עולה זיכוי מס ילדים לשנת 2023? הנה מה שאתה צריך לדעת על הסמכה.
לא צריך להתייחס להחזר מס כמו זכייה בלוטו או מזומן חינם כי הוא לא. זה הכסף שלך, כולל כסף נוסף שנעצרת מהמשכורות עבור מסים, כסף שייתכן שימש במשך השנה לחיסכון או פרישה או הוצאות מחיה.
"הנה כל הנושא שלי: למה אנחנו נותנים לממשלה הלוואה חינם כל השנה ואנחנו צריכים את הכסף שלנו?" אמר ברתלו.
מי שמקבל 5,000 או 10,000 דולר בהחזר מס יכול לבדוק כיצד הוא יכול לבצע התאמות בניכוי המס במקור. "באופן אישי, אני שובר שוויון או אני חייב", אמר ברתלו.
למה לצפות להחזר
החזר המס הממוצע היה $3,252 בשנת 2022, עלייה של 15.5% מהשנה הקודמת, על פי נתוני ההגשה העדכניים ביותר מ-IRS שפועלים עד ה-30 בדצמבר. ההחזר הממוצע היה 2,816 דולר בשנת 2021.
לשם השוואה, החזר המס הממוצע עמד על 2,549 דולר ב-2020 ו-2,870 דולר ב-2019, בהתבסס על נתוני דצמבר לאותן שנים.
עם זאת, השנה, מגישים בודדים רבים בוחנים החזר קטן יותר בשנת 2023 מכיוון שמספר הקלות מס מרכזיות הקשורות לתמריצים כבר לא קיימות.
ביטול הזיכוי למס מראש לילד וזיכוי ההחזר על החזרים לשנת 2022 יגרום לכך שחלק משלמי המסים ימצאו את ההחזרים שלהם "נמוכים במקצת השנה", על פי התראת מס הכנסה.
שינויים מוגבלים ב זיכוי ממס הכנסה, שהיו בתוקף בהחזרות של 2021 אך כעת חוזרות לכללים שלפני 2021, עשויות להיות החזר קטן יותר עבור חלק ממשקי הבית.
בשנה שעברה, למשל, זיכוי ההכנסה היה שווה כמעט 1,500 דולר עבור אלה ללא ילדים שמתאימים. השנה הסכום יורד ל-560 דולר.
בהחזרים לשנת 2022, הגיל המינימלי לנישום לזכות לזיכוי מס הכנסה הוא 25 נכון ל-31 בדצמבר בדוח הפדרלי למס הכנסה לשנת 2022; הגיל המרבי הוא 64 נכון ל-31 בדצמבר עבור אלה ללא ילדים זכאים. מגבלות הגיל לשנת 2021 היו שונות, מה שאפשר ליותר אנשים להעפיל.
כיצד להגביר את ההחזר שלך
אל תפספסו הקלות מס נדיבות, כגון זיכוי מס הכנסה או זיכוי מס ילדים נוסף.
מס הכנסה מעריך כי בפריסה ארצית רק ארבעה מתוך חמישה מהעובדים הזכאים טוענים ומקבלים את זיכוי מס ההכנסה שלהם. אז בערך 20% שמתאימים לא מקבלים את כספם, מה שמותיר מיליארדי דולרים ללא דרישה.
מה קרה להחזר שלי?
לבדוק "איפה ההחזר שלי?" באתר IRS.gov. או שאתה יכול להשתמש ב אפליקציית IRS2Go לנייד.
יהיה עליך לספק את מספר תעודת הזהות שלך לביטוח לאומי או לנישום, סטטוס הגשה וסכום ההחזר המדויק הצפוי.
אתה יכול לראות שלושה שלבים של התהליך על ידי מעקב אחר ההחזר שלך באמצעות כלי מס הכנסה. ראשית, אתה יכול לזהות מתי מתקבלת ההחזר. שנית, כאשר ההחזר אושר. ושלישית, כשההחזר נשלח.
הכלי מספק תאריך ההחזר בפועל ברגע ש-IRS יעבד את החזר המס שלך ויאשר את ההחזר שלך. "התקשרות למס הכנסה לא תאיץ החזר מס", קובע רשות המיסים.
עבור מגישים מוקדמים, הכלי אמור להציג סטטוס מעודכן עד ה-18 בפברואר עבור רוב ההחזרות הכוללות את זיכוי מס הרווח והזיכוי הנוסף למס ילדים. ה-IRS מצפה שרוב ההחזרים הללו יהיו זמינים בחשבונות הבנק של משלמי המסים או בכרטיסי החיוב שלהם עד ה-28 בפברואר - כלומר אם המגישים בחרו בהפקדה ישירה ואין בעיות אחרות שיעכבו את הטיפול בהחזר המס שלהם.
מאט התרוויק, מנהל תוכניות מס פרטניות עבור העמותה לסיוע בחשבונאות בדטרויט, אמר שלקוחות רבים הזכאים ל-EITC דיווחו שראו את ההפקדות שלהם עד סוף פברואר עד אמצע מרץ בשנים האחרונות. העמותה מציעה עזרה בהכנת מס בחינם למי שעושה בדרך כלל 60,000 $ או פחות.
מה שאנחנו לא נהנים בהמתנה
פעמים רבות, משלמי המסים לא מבינים שהם מסתכלים על עיכובים אפילו ארוכים יותר מהרגיל בשל מצבם שלהם.
החזרת נייר או החזרה בתיק אלקטרוני עלולים להתעכב עקב טעויות, מידע חסר או חשד לגניבת תעודות זהות או הונאה.
נישומים רבים היו רוצים להיות אופטימיים לגבי סיכוייהם לקבל החזר מס אך חשוב לדעת שלא תמיד דברים מסתדרים כפי שהייתם מקווים.
המתנה מתמשכת: האם מס הכנסה עדיין מעבד החזר מס אבטלה לשנת 2020? כן. עבור רבים, ההמתנה נמשכת
מי מגיש ולמה: מי צריך להגיש החזר מס: זה לא הכרחי לכולם. הנה הכללים.
שרה שאנונהאוס, מנהלת נוהלי מס ואתיקה במכון האמריקאי לרואי חשבון, אמרה ש-IRS עשויה לשמור - או לקזז - חלק או כולו של החזר מס לתשלום חוב אם משלם מס חייב חוב מס פדרלי משנת מס קודמת, חוב לסוכנות פדרלית אחרת, או חובות מסוימים לפי חוקי המדינה.
"כאשר משלמי המסים חווים עיכוב בהחזר שלהם, זה יכול להיות קשה לדעת אם זה ישמש לקיזוז חובות, או שפשוט הייתה סיבוך עם ההחזר שלך", אמר שאנונהאוס.
תקבל מכתב המודיע לך על הכוונה להשתמש בהחזר המס שלך כדי לקזז תשלומים פדרליים לפני שההחזר יעובד והמכתב יפרט את הצעדים הבאים שיש לנקוט. שימו לב לכל "הודעה על כוונה לקיזוז". הטלפון של מרכז הקיזוז של תוכנית האוצר הוא 800-304-3107.
אלה שחייבים כסף עבור הלוואות סטודנטים פדרליות במחדל, מקבלים קצת הפסקה כשזה מגיע לקיזוז. משרד החינוך האמריקני השעה את תפיסת החזרי מס, זיכוי מס לילדים, ביטוח לאומי ותשלומים ממשלתיים אחרים כדי לכסות את הכספים המגיעים בגין הלוואות סטודנטים שלא נכשלו ב-2022. פוטנציאל חלק גדול משנת 2023. שיחות גבייה ודפי חיוב לא יישלחו. הריבית לא תסתכם.
בדרך כלל, מס הכנסה הולך להגיד לך מראש שהחזר ישמש עבור חוב. אבל אולי ייקח קצת זמן לקבל את המילה הרשמית הזו.
עוד מהשאלות שלך בעונת המס 2022 ענו
צור קשר עם סוזן טמפור: [מוגן בדוא"ל]. עקבו אחריה בטוויטר @טומפור. כדי להירשם, אנא עבור אל freep.com/specialoffer. קראו עוד על עסקים ולהירשם לאתר שלנו עלון עסקי.
מאמר זה הופיע במקור ב USA היום: מתי לצפות להחזר המס שלך: 2023 עשויה לראות החזרות קטנות יותר ומושהות
מקור: https://finance.yahoo.com/news/why-tax-return-low-tax-164616977.html