מדוע מזומן הוא חלק חשוב מתוכנית הפרישה שלך

חשבונות בנק ושוק הכסף אינם מניבים את אותו סוג של תשואות כמו השקעות, אם כי כרגע עם תנודתיות משקיעים מסוימים עשויים להתחנן להבדיל. השקעה במניות היא גורם חשוב בפאזל להכנסה מפרישה, שכן מניות וקרנות מניות יכולות ליצור תשואה גדולה יותר לאורך זמן, אבל יש מקרים - כמו עכשיו - שבהם פנסיונרים באמת יכולים להשתמש במזומן נגיש בקלות. 

יש לך שאלה בנוגע לחששות הפנסיה שלך? בדוק את הטור של MarketWatch "עזור לי לפרוש"

כמו שאומרים, "מזומן הוא המלך". זה לא תמיד נכון כשזה מגיע להתכונן לפרישה, אבל עמידה במזומן כן מאפשרת לגמלאים את ההזדמנות להימנע משימוש בתיק שלהם במהלך תנודתיות בשוק. החוסכים לפנסיה עשויים להיות לחוצים לראות את היתרות שלהם יורדות שבוע אחר שבוע, כאשר המדדים והמגזרים העיקריים ברחבי הלוח סובלים מהתנודתיות הנוכחית. 

הוצאת כסף מתיק השקעות כשהוא בירידה יכולה לעורר את "סיכון רצף תשואות", כלומר, משקיעים עלולים לסבול מתשואות אפשריות נמוכות יותר לאורך זמן מכיוון שהם נצלו את ההשקעות שלהם במהלך שפל. אנשים שצריכים לקחת מתיק הפנסיה שלהם צריכים לעשות זאת באופן שמרני, אבל אם הם יכולים להימנע מזה לגמרי, הם נותנים להשקעות שלהם זמן להתאושש כשהתנודתיות פוחתת. מזומן עוזר בזה. 

ראה גם: לאשתי ולי יהיה 250,000 דולר בקרן חירום לפנסיה - מהי הדרך הטובה ביותר לאחסן את המזומנים האלה? 

מזומנים יכולים גם להיבנות בתיק השקעות, שזו אסטרטגיה שכמה יועצים משתמשים בהם עבור לקוחותיהם במיוחד בשלב מאוחר יותר בחיים. משקיעים שעדיין לא שקעו בתוכניות הפרישה שלהם, כגון 401(k) או IRA, עלולים להיאלץ למשוך חלק מתיק ההשקעות שלהם בגלל הפצות מינימום נדרשות, שמתחילים מגיל 72. היועצים עשויים להפריש חלוקות מינימום נדרשות של כמה שנים, כך שאם יש תנודתיות בשוק, כפי שקורה כיום, ההשקעות עצמן יישארו ללא פגע. 

משקיעים עשויים לרצות לנסות את גישת דלי, כלומר כאשר ההשקעות מחולקות לפי זמן או מקטעי יעדים. לדוגמה, ניתן לחלק שלושה דליים לטווח קצר (נניח חמש עד 10 שנים), לטווח ארוך (אולי 25 שנים ויותר) ודלי באמצע, בין 10 ל-25 שנים. הדלי לטווח הקצר יושקע באופן שמרני, כמו השקעות במזומן, בעוד שהטווח הארוך יושקע בצורה אגרסיבית יותר כדי לייצר תשואות על פני אופק זמן זה. 

אין סכום כסף מוגדר אחד שצריך לשמור במזומן - התשובה תלויה בנסיבות האישיות של הפרט וברמת הנוחות. כלל אצבע אחד הוא לשמור על הוצאות מחיה של כשנה או שנתיים במזומן, אשר יגררו כאשר תיקים נוסעים על רכבת ההרים של השווקים.