אם יש לך שווי נקי גבוה, אחד הכלים החזקים ביותר שעומדים לרשותך הוא נאמנות. הם יכולים לעזור לך להעביר את העושר שלך ליורשים שלך ואולי יוכלו להגן על הכסף שלך מפני נושים. עם זאת, ישנם סוגים רבים של נאמנויות זמינות. בחירת הנאמנים הנכונים תעזור להבטיח שהכסף שלך יעבור לאנשים שאתה רוצה במקום להתרוקן מהחשבונות שלך.
אם אתה עדיין לא בטוח איזה סוג של אמון אתה צריך, א יועץ פיננסי יכול לעזור.
אמון ניתן לביטול
נאמנויות ניתנות לביטול, או נאמנויות חיים הניתנות לביטול, נותנות לך שליטה על הנכסים שלך בזמן שאתה עדיין חי. זה מאפשר לך לבצע מספר שינויים, כולל ניהול כספים, הוספה והסרה של מוטבים ואפילו פירוק הנאמנות במידת הצורך. לנאמנויות הניתנות לביטול יש גם גמישות נוספת; לדוגמה, אתה יכול לקרוא לעצמך הנאמן ולבחור נאמן ממשיך. האחרון ינהל את האמון כאשר אינך מסוגל יותר לעשות זאת.
לנאמנויות הניתנות לביטול יש יתרון נוסף, והוא שהן אינן כפופות לבית משפט לצוואה. המשמעות היא שהמוטבים שלך לא יצטרכו לעבור את תהליך הצוואה כאשר הנכסים שלך יחולקו. בנוסף, צוואות הופכות לרשומה ציבורית לאחר צוואה, בעוד שנאמנויות אינן הופכות לרשומה ציבורית. זה מאפשר פרטיות רבה יותר אם אינך רוצה שהנכסים שלך ייחשפו לציבור.
אמון בלתי חוזר
An אמון בלתי הפיך הוא כזה שבניגוד לנאמנות הניתנת לביטול, לא ניתן לשנות או לפרק לאחר הקמתה. אם מסיבה כלשהי יש לך נכסים שאתה רוצה להגן, אתה יכול להקים נאמנות בלתי חוזרת. עם זאת, נאמנויות הניתנות לביטול הופכות לבלתי חוזרות כאשר הנאמן נפטר. לפיכך, אם תקים נאמנות חיים הניתנת לביטול, היא תהפוך בסופו של דבר לבלתי הפיכה. הקפד למנות יורש שיכול להיות אחראי על הנאמנות בשלב זה.
נאמנות ביטוח חיים בלתי חוזרת
ניתן להשתמש בביטוח חיים עם אמון בלתי הפיך במה שמכונה נאמנות בלתי הפיכה לביטוח חיים (הדלקתי). באמצעות אסטרטגיה זו, אתה מקים נאמנות והופכים אותה למוטב בפוליסת ביטוח החיים. על ידי שימוש ב-ILIT, מעניק יכול להוציא תשלום ביטוח חיים מהעיזבון ברוטו. ILIT גם יגן על תשלום ביטוח חיים ועל המוטבים שלך מכל פעולה משפטית נגדך. מבחינה משפטית, ILITs אינם בבעלות המוטבים, מה שמקשה על בתי המשפט לתייג אותם כנכסים. זה גם עושה את זה כמעט בלתי אפשרי עבור הנושים לקחת את הכספים האלה.
לבסוף, ILIT יכול למנוע מתשלום ביטוח חיים לעבור ישירות לידיו של קטין. ה-ILIT יכול להפנות את הכספים האלה לבן זוג או לנאמן. ניתן להפנות את האדם הזה להחזיק בכספים האלה עד שקטין יגיע לבגרות או יעמוד במדדים שציינת.
Trust Lead Trust
A אמון מוביל צדקה היא דרך לתת מתנות במזומן או נכסים אחרים לצדקה לתקופת זמן מסוימת. ייתכן שתהיה זכאי להנחות מס גם כאשר אתה תורם לנאמנות.
בנוי כנאמנות בלתי הפיכה, אתה יכול לבקש מהנאמנות לשלם לצדקה האהובה עליך למשך חמש שנים, למשל. כאשר תקופה זו תסתיים, שאר הנכסים ישולמו למוטבים שאינם צדקה, אשר משלמים מסים נמוכים יותר כתוצאה מהנאמנות.
אמון השארת צדקה
שאריות צדקה נאמנות הם גם נאמנויות בלתי הפיכות שמגיעות עם כמה יתרונות. כאשר אתה תורם לנאמנות, אתה או מישהו שאתה שם יכול לקבל ניכוי מס חלקי. בנוסף, אתה וזכאי יכולים לקבל זרם הכנסה מהנאמנות עד 20 שנה. לאחר מכן, לאחר פרק זמן מוגדר או לאחר שהמוטב האחרון נפטר, היתרה מחולקת למוטב צדקה אחד או יותר.
אל תפספסו חדשות שעלולות להשפיע על הכספים שלכם. קבלו חדשות וטיפים לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר עם האימייל החצי שבועי של SmartAsset. זה 100% בחינם ואתה יכול לבטל את המנוי בכל עת. הירשם היום.
אמון דילוג על הדור
נאמנויות מדלגות דור לאפשר לך לדלג על דור בעת העברת נכסים - זה אומר בדרך כלל להעביר אותם ישירות לנכדים שלך במקום לילדים שלך. כדי להיות זכאי, המוטב חייב להיות צעיר ממך ב-37 וחצי שנים לפחות.
היתרון של גישה זו הוא שהיא יכולה להימנע ממס עיזבון שאחרת היה חל אילו ילדיכם היו יורשים את הנכסים. הם מועילים במיוחד לאנשים בעלי שווי נטו גבוה מאוד מכיוון שהם מנצלים את הפטור ממס עיזבון של 12.06 מיליון דולר לשנת 2022. במילים אחרות, מוטבים יכולים לקבל עד 12.06 מיליון דולר מבלי להיות כפופים למיסוי.
בשורה התחתונה
נאמנויות מספקות הזדמנות מספקת עבורך להעביר את הנכסים שלך למוטבים שבחרת, בין אם אלה הילדים, הנכדים או ארגון צדקה. כמובן, אתה יכול גם למנות אחרים כמוטבים אם אתה מעדיף. באופן כללי, היתרון הגדול ביותר של נאמנויות הוא שהן יכולות להפחית במידה ניכרת את המסים שחייבים האחוזה שלך - אולי מיליוני דולרים במקרים מסוימים. אבל נאמנויות יכולות להציע גם הטבות אחרות, כגון ניכוי מס עבורך ומקורות הכנסה עבורך ועבור המוטבים שלך. אם נאמנויות מוקמות כהלכה, הן יכולות לעזור לך לשמור על העושר שלך רבות.
טיפים לתכנון עזבון
תכנון עיזבון ונאמנות יכול להיות מסובך. במקום לנסות להגדיר הכל בעצמך, עדיף לעבוד עם מתכנן פיננסי שיעזור לך להקים את האמון שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
אולי תרצה גם לשכור א עורך דין לתכנון עזבון, במיוחד אם יש לך שווי נקי גבוה. ככל שיש לך יותר נכסים, יותר מונח על כף המאזניים - וככל שחשוב יותר שיהיו לך ההגנות המשפטיות הנכונות כדי לשמור על הנכסים שלך.
לחזור על, תכנון עיזבון עשה זאת בעצמך לעתים רחוקות היא דרך הפעולה הטובה ביותר שלך. למרות שזה יכול להיות מפתה כדי לחסוך קצת כסף, ישתלם בטווח הארוך לקבל עזרה מקצועית.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/kokouu, ©iStock.com/StockRocket, ©iStock.com/Goodboy Picture Company
ההודעה 6 נאמנויות לתכנון עיזבון בשווי נטו הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/one-trusts-could-protect-money-105500529.html