מה מסוכן פחות בזמן אינפלציה?

השקעה הוא מסוכן, במיוחד בתוך סכסוכים בינלאומיים וכלכלה הפכפכה. עם זאת, ניתן להפחית את הסיכון תוך שמירה על רמות תשואה מסוימות. לדוגמה, תעודות פיקדון (CDs) הן חשבונות עם תשואה נמוכה המספקים ריבית מובטחת על פני פרק זמן מסוים. מצד שני, קרנות נאמנות מספקות תשואות טובות יותר באמצעות חשיפה לשוק המניות ומצמצמות סיכונים באמצעות פיזור. א יועץ פיננסי יכול לעזור לך לקבוע מתי להשקיע בכל אחת מהאפשרויות כדי לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים הכוללים שלך.

מה זה תקליטור?

תעודת הפקדה (CD) הוא חשבון שמחזיק את הכסף שלך למשך זמן קבוע ומספק סכום גבוה יותר שער ריבית מאשר רוב חשבונות החיסכון או הקופה. תקליטורים מציעים מסגרות זמן של חודש עד עשור. ככלל, ככל שהתקופה ארוכה יותר וככל שהפיקדון גדול יותר, כך התשואה שלך יכולה להיות גבוהה יותר. בדרך כלל, אתה יכול לרכוש תקליטור בבנק או באיגוד האשראי שלך, שלכולם יהיו אפשרויות שונות הן לתקופת הזמן והן להחזרת התקליטור.

Pros

רוב הבנקים והמוסדות הפיננסיים מציעים תקליטורים, מה שהופך אותם לנגישים באופן נרחב. בנוסף, ה תאגיד ביטוח הפיקדון הפדרלי (FDIC) מבטח את כל התקליטורים של עד $250,000, כך שאם הבנק שלך יפול, הממשלה תחזיר לך את הערך הדולרי של החשבון. תקליטורים עם איגוד אשראי מבוטחים על ידי מינהל איגודי האשראי הלאומי (NCUA).

תקליטורים מספקים תשואה מובטחת, גם אם שוק המניות קורס. לכן, הם נטולי סיכון ומספקים ריביות טובות יותר מאשר חשבון עו"ש או חיסכון. ומכיוון שאתה יכול ליצור תקליטור עם תאריך בגרות או אופק זמן של חודש בעתיד עד עשור, תקליטורים מעניקים גמישות והתאמה אישית שמתאימות לנסיבות שלך.

חסרונות

בעוד שתקליטורים מספקים תשואות בטוחות ויציבות, יש להם כמה מהתשואות הנמוכות ביותר מבין כל סוגי ההשקעות. קרנות נאמנות, שמאמר זה יכסה בסעיף הבא, מציעות תשואות גבוהות יותר 401(k)s וחשבונות פרישה בודדים (IRA).

הסיפור ממשיך

לתקליטורים יש גם קנסות למשיכה מוקדמת, כלומר אם תרצה או תצטרך את הכסף שלך לפני שהחשבון יפוג, תחויב בעמלות שעשויות לבטל ריבית שהרווחת. חסרון נוסף בהחזקת הכסף שלך בתקליטור הוא שבנעילתו, אתה מונע ממנו לעמוד בקצב האינפלציה. ככל שתשמור את הכסף שלך בתקליטור זמן רב יותר, כך גדל הסיכוי שהרווחים שלך לא יספיקו לנצח אינפלציה.

מהן קרנות נאמנות?

A קרן נאמנות הוא מערך מגוון של השקעות במניות, אג"ח ונכסים אחרים. אתה יכול להגדיר את קרן הנאמנות שלך כדי לשקף את הביצועים של מדד מניות ספציפי, כגון S&P 500. סוג זה של קרנות נאמנות דורש רק ניהול פסיבי, פוטנציאלי להוזיל עלויות ולפשט את אסטרטגיית ההשקעה שלך.

Pros

בין אם מנוהלות באופן פסיבי או אקטיבי, קרנות נאמנות משקיעות בשוק המניות ומציעות פוטנציאל לתשואות חזקות. בנוסף, קרנות נאמנות מפחיתות את הסיכון של השקעה על ידי יצירת גיוון תיקים במקום לשקוע מזומנים במניות אחת או שתיים של חברה.

באופן כללי, ככל שאתה משקיע זמן רב יותר בבורסה, כך אתה מקבל תשואות טובות יותר. לכן, אם תחליט להשקיע מוקדם בקריירה שלך, לקרן הנאמנות שלך יש עשרות שנים לצמוח, וכן ירידות בשוק לא ישפיע עליך כל כך. 

חסרונות

למרות שקרנות נאמנות יכולות לתת תשואות גבוהות יותר, הן גם דורשות רכישה מינימלית כדי שהמשקיעים יתחילו. לא לכל משקיע יש אלפיים או שלושת אלפים דולר להשליך לקרן נאמנות, אז אולי יצטרכו לבדוק אפשרויות אחרות, כמו תקליטורים או תעודות סל.

בנוסף, קרנות נאמנות גובות עמלות, במיוחד אם איש מקצוע מנהל את החשבון באופן פעיל. חיובים אלה יכולים להפחית את התשואה הכוללת שלך. גורם נוסף שמפחית את הרווחיות של קרנות הנאמנות הוא שה-FDIC אינו מבטח אותן. לכן, אם שוק המניות צולל וקרן הנאמנות צוללת בהתאם, הדרך היחידה לפצות על הקרקע האבודה היא להפקיד יותר כסף או לחכות שהשוק יתאושש.

בנוסף, קרנות נאמנות אינן כמו נוזל כחשבון בנק, וסביר להניח שתגרור עמלות עבור משיכות לפני גיל פרישה.

תקליטורים לעומת קרנות נאמנות: הבדלים עיקריים

כפי שכיסינו לעיל, תקליטורים וקרנות נאמנות מציעים יתרונות וחסרונות שונים עבורם עושר גדל. הנה השוואה זה לצד זה של השניים כדי להקל על ההחלטות שלך.

כיצד תקליטור וקרנות נאמנות משווים תקליטורים מדדיים קרנות נאמנות תשואות נמוכות וקבועות ממוסדות פיננסיים שמנצחים חשבונות צ'קים וחיסכון תשואה פוטנציאלית גבוהה משמעותית ממניות, איגרות חוב ונכסים אחרים. סיכוי להפסיד כסף נזילות אתה יכול למשוך לפני פדיון החשבון, אבל סביר להניח שתבטל את הרווחים שלך באמצעות עמלות משיכת כסף עשויה לגרור עמלות, במיוחד אם קרנות הנאמנות נמצאות בביטוח 401(k) או IRA FDIC המבוטח עד $250,000 שום ביטוח; הכספים כפופים להפסדי שוק עמלות עמלות משיכה מוקדמת עמלות תחזוקה משתנות בהתאם לסגנון הניהול ואולי עמלות משיכה מוקדמת שיקולים נוספים

בעוד משקיעים רבים מכירים סוגים שונים של קרנות נאמנות, לא כל המשקיעים מבינים את סוגי התקליטורים השונים. מועדים ותשואה הם לא ההבדלים היחידים בין התקליטורים, ולכן כאשר מחליטים אם לשים כסף בתקליטור או בקרן שוק הכסף חשוב להבין את סוגי התקליטורים השונים. לדוגמה, "תקליטור תוספת” הוא סוג מיוחד של תקליטור שיש לו את אותן טווחי זמן ומגבלות משיכה כמו לתקליטור רגיל אבל אתה יכול להוסיף לחשבון זה לאורך זמן, בעוד עם תקליטור רגיל אתה יכול לבצע רק השקעה ראשונית בסכום חד פעמי.

A תקליטור הניתן להתקשרות היא השקעה שמשלמת יותר ריבית ומציגה יותר סיכון מאשר תקליטור מסורתי. כאשר אתה רוכש תקליטור הניתן להתקשרות, מנפיק התקליטור (בדרך כלל בנק או מוסד פיננסי אחר) מבטיח למשקיע מחיר גבוה יותר שער ריבית בתמורה לאפשרות להחזיר לך את הקרן והריבית או "להתקשר" לתקליטור לפני שיבשילו. אופציית הרכש קיימת במקרה שהריבית בשוק יורדת, מה שמאפשר לבנק לסגור את התקליטור מוקדם ולהימנע מלשלם למשקיעים ריבית גבוהה.

בשורה התחתונה

תקליטורים וקרנות נאמנות יכולים לשפר את האסטרטגיה הפיננסית שלך ולעזור לך להגיע ליעדים הפיננסיים שלך. תקליטורים מציעים תשואות נטולות סיכון אך הן השקעות עם תשואה נמוכה שמענישה אותך על משיכת כסף מוקדמת. קרנות נאמנות מאפשרות לך להשקיע בבורסה ולקבל תשואות טובות יותר, אך הן מציגות יותר סיכונים. תקליטורים וקרנות נאמנות אינן הצעה של או או. סביר להניח שלשניהם יש מקום באסטרטגיית ההשקעה שלך מכיוון שהם מספקים יתרונות ואופקי זמן שונים. תקליטורים יכולים לספק רווחים בטוחים בטווח הקצר, בעוד קרנות נאמנות יכולות להיות הבסיס לתוכנית הפרישה שלך.

טיפים להשקעה

• איזון ההשקעה שלך בין תקליטורים וקרנות נאמנות יכול להיות מאתגר. יועץ פיננסי יכול להדריך אותך בהחלטות פיננסיות חשובות, כמו קביעת אסטרטגיית ההשקעה שלך. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• שקלול אפשרויות השקעה בתקליטורים וקרנות נאמנות תלוי בשיעור התשואה, אופק הזמן ועוד. של SmartAsset מחשבון השקעות יכול לעזור לך להעריך כמה הכסף שלך יגדל כדי לעזור לך להחליט איזה סוג השקעה מתאים לך.

©iStock.com/Morsa Images, ©iStock.com/staticnak1983, ©iStock.com/undefined undefined

ההודעה תקליטורים לעומת קרנות נאמנות: הבדלים עיקריים הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.