באיזה יש יותר כסף בשבילך?

במהלך השנים האחרונות, יועצי רובו הופיעו כחלופות ברות קיימא ליועצים פיננסיים אנושיים. עם זאת, במקום לראות בדינמיקה זו איום, חברות מסוימות לא בזבזו זמן בשילוב יועצי רובו בחבילת השירותים שלהן. ואנגארד היא דוגמה מושלמת לאבולוציה הזו. החברה המפורסמת בזכותה קרנות הנסחרות בבורסה (תעודות סל) כעת מציעה ללקוחות את האפשרות בין שירותי היועץ הדיגיטלי (רובו-יועץ) שלה לבין שירותי היועץ האישי (שילוב של השקעות אנושיות ורובו-יועץ). אז הנה פירוט של Vanguard Digital Advisor ויועץ אישי כדי שתוכל להחליט מה מתאים לצרכי ההשקעה שלך.

אם אתה מעוניין יותר במעט מהמגע האנושי הזה בכל הנוגע לייעוץ פיננסי, שקול להשתמש ב-SmartAsset שירות התאמת יועץ פיננסי בחינם.

סקירה כללית של Vanguard Digital Advisor לעומת יועץ אישי

Vanguard Digital Advisor הוא של החברה יועץ רובו. שלא כמו שירותי ייעוץ פיננסי מסורתיים, רובו-יועץ מקבל את המידע הפיננסי שלך ומשתמש באלגוריתם כדי להשקיע את כספך. Vanguard Digital Advisor משתמשת במגוון של קרנות המסחר המפורסמות שלה (ETF) כדי להשיג את יעדי ההשקעה של הלקוחות.

כיועץ רובו, Vanguard Digital Advisor הוא דוגמה להנחת ההשקעות שלך ניהול פסיבי. סגנון זה מפחית עלויות אך מגביל את הגמישות. בדרך כלל, לקוחות Vanguard Digital Advisor מקימים קרנות פרישה במסגרת שירות זה. עם זאת, חשבונות תיווך ו-IRA זמינים עם שירות זה.

ואנגארד שירותי יועץ אישי מתערבבים יועצים פיננסיים אנושיים עם יועצים דיגיטליים. עם שירות זה, תפגשו עם יועץ אנושי ותגבשו אסטרטגיית השקעה המותאמת לצרכים שלכם. לאחר מכן, היועץ שלך יפקח על חשבונך וישתמש במומחיות שלו ובכלים הדיגיטליים של Vanguard כדי להניע את ההשקעות שלך קדימה.

ואנגארד יועץ דיגיטלי לעומת יועץ אישי: עמלות

Vanguard פונה ללקוחות באמצעות עמלות מינימליות. עם זאת, לשני שירותי היועצים שלה יש עמלות ודרישות משתנות.

הסיפור ממשיך

עמלות יועץ דיגיטלי של Vanguard 

Vanguard Digital Advisor מחייב א דמי ניהול של 0.20% מסך הנכסים המנוהלים. הפירמה הפיננסית גוזרת נתון זה משתי עלויות נלוות: עמלת ייעוץ נטו של 0.15% ויחסי הוצאות השקעה של 0.05%. עם תשלום העמלות הללו, שאר הכסף שחשבונך מרוויח הוא שלך. בנוסף, Vanguard מפעילה כעת מבצע שמוותר על דמי ייעוץ ב-90 הימים הראשונים.

תזדקק לפחות $3,000 כדי להפקיד כדי לפתוח חשבון Vanguard Digital Advisor. עם זאת, בעלי זכאים 401 (k) חשבונות צריכים רק $5 כדי להתחיל.

למרות שאין לך גישה ליועץ פיננסי אנושי עם חשבון זה, אתה יכול ליצור קשר עם תמיכת הלקוחות בחינם. בנוסף, Vanguard Digital Advisor לא עושה שימוש קציר הפסד מס. עם זאת, Vanguard מעצבת את תעודות הסל שלה כך שיגרמו להוצאות מס מינימליות.

עמלות יועץ אישי של Vanguard 

לשירותי היועץ האישי של Vanguard יש יותר עמלות בשל המרכיב האנושי שלו. מאחר שהיא מספקת שירותים מעמיקים ומעשיים לבעלי חשבונות, עמלת השירות שלה היא 0.30% מהנכסים המנוהלים. עם זאת, יתרות גדולות יותר מפחיתות בהדרגה את העמלות באופן הבא:

• יתרות של 5 עד 10 מיליון דולר כרוכות בעמלות של 0.20% מהנכסים המנוהלים.

• יתרות של 10 עד 25 מיליון דולר כרוכות בעמלות של 0.10% מהנכסים המנוהלים.

• חשבונות מעל 25 מיליון דולר כרוכים בעמלות של 0.05% מהנכסים המנוהלים.

בנוסף, לשירות זה יחס הוצאות השקעה ממוצע של 0.06%. כתוצאה מכך, לבעל חשבון עם נכסים של $500,000 יהיו $1,500 דמי ניהול בתוספת $300 עבור יחסי הוצאות השקעה בסך כולל של $1,800 עמלות.

ל-Vanguard Personal Advisor יש דרישת חשבון מינימום מגבילה יותר של $50,000. סוג חשבון זה משתמש בקצירת הפסד מס כדי להפחית את הוצאות המס. בנוסף, הכספים שלה בדרך כלל חסכוניים במס. לבסוף, יצירת קשר עם יועץ פיננסי או סוכן תמיכת לקוחות היא בחינם.

Vanguard Digital Advisor לעומת יועץ אישי: שירותים ותכונות

Vanguard מתמחה בקרנות בניהול פסיבי עם עמלות מינימליות. כתוצאה מכך, חשבונות היועץ הדיגיטלי ושירותי היועץ האישי שלה מציעים עמלות נמוכות וגישה לתעודות הסל החתומות שלה. בנוסף, לקוחות יכולים לגשת לשפע של משאבי חינוך פיננסי. בנוסף, שירות לקוחות זמין ללא תשלום בין השעות 8:8-XNUMX:XNUMX ET.

כל סוג חשבון מציע גם הטבות ספציפיות. לדוגמה, לקוחות Vanguard Digital Advisor יכולים להשתמש תכנון פיננסי, החזר חובות וכלים ליצירת תיקים. כמו כן, אתה יכול לחבר את החשבונות הפיננסיים שלך שאינם של Vanguard כדי להציג את כל הכספים שלך במקום אחד. תכונה זו יכולה לעזור לך להעריך טוב יותר את מצבך הכלכלי.

Vanguard בודק מדי יום את חשבונות Digital Advisor כדי לראות אם הם במסלול ומבצע התאמות לפי הצורך. Digital Advisor יכול גם לנהל מספר יעדים בו זמנית בחשבונות החייבים במס ובחשבונות פרישה. זה עושה זאת על ידי העברה של כסף בין קרנות והתאמת ההקצאות באופן אוטומטי על בסיס שלך אופק זמן.

לקוחות יכולים להחזיק חשבונות תיווך, רשות המסים (רוט, מסורתי וגלגול) ו-401(k)s עם Digital Advisor. למרבה הצער, קרנות Digital Advisor לא מספקות אפשרות להשקיע בתיקים אחראיים חברתית.

למרות שנדרש הרבה יותר כסף כדי לפתוח חשבון Vanguard Personal Advisor, תקבל מערך חזק יותר של שירותים, כולל הבאים:

• יועץ פיננסי אנושי מוקצה שאתה יכול לתקשר איתו בכל עת

• תוכנית פיננסית מותאמת אישית

• הכוונה להשקעות ותיק

• עדכונים בזמן אמת על ההתקדמות לקראת יעדים פיננסיים

• קרנות מנוהלות באופן פעיל

• קציר הפסד מס

• התחשבות בדינמיקה של פרישה, כמו הכנסה מביטוח לאומי ו הוצאות בריאות

• גישה להשקעות אחראיות חברתית

• חשבונות תיווך, IRA מכל הסוגים ונאמנויות

לקוחות בעלי יתרות גבוהות יותר מקבלים הטבות נוספות, כגון שירותי נאמנות וקבוצת יועצים לניהול הכספים שלהם.

ואנגארד יועץ דיגיטלי לעומת יועץ אישי: ניסיון מקוון ומובייל

לקוחות עם כל סוגי החשבונות משתמשים באפליקציה לנייד של Vanguard. הוא זוכה ל-4.7 כוכבים בחנות אפל ו-2 כוכבים ב-Google Play. משתמשי אפל מברכים על הממשק הנקי והאינטואיטיבי של האפליקציה, אך לקוחות אנדרואיד חווים אתגרים עם הפונקציונליות המביכה והלא שלמה של הגרסה שלהם.

מי צריך להשתמש באיזה?

Vanguard Digital Advisor משרת לקוחות המעדיפים השקעות פסיביות. במקום לפתוח את התיק שלך בטירוף לאורך היום ולנסות לבצע עסקאות רווחיות, אתה בדרך כלל מגדיר את יעד ההשקעה שלך וסומך על התהליך. כמובן, אתה יכול לעשות צ'ק-אין בכל עת, לשנות יעדים או להציג יעדים חדשים וללמוד עוד על השקעות באמצעות המשאבים החינוכיים של Vanguard.

באופן כללי, Digital Advisor מיועד למשקיעים המחפשים שירותי רובו-יועץ זולים שיתאימו אוטומטית את ההשקעות שלך בין קרנות נבחרות שנבדקו בזמן. החיסרון הוא 3,000 $ שנדרש כדי להתחיל, מכיוון שליועצי רובו אחרים אין דרישה כה גבוהה.

ל-Vanguard Personal Advisor Services יש מינימום הרבה יותר מחמיר ($50,000), אבל הלקוחות מקבלים גישה ליועץ פיננסי אנושי ולשורה של שירותים אחרים. משקיעים שרוצים להתאים תוכנית פיננסית מפורטת עם מעורב, מורכב אסטרטגיית השקעה ככל הנראה יעדיף שירותי יועץ אישי. זה יכול לענות על הצרכים של סוגים רבים של משקיעים באמצעות חבילה הוליסטית של שירותים, כולל קצירת הפסדי מס ואפשרויות עבור קרנות בדירוג ESG.

שורה תחתונה

ברוקרים להשקעות עשו מאמצים אדירים כדי לענות על הצרכים השונים של הלקוחות, ו-Vanguard אינו יוצא דופן. לקוחות המעדיפים עלויות מינימליות ושירותי השקעות אוטומטיים ירגישו בנוח עם Vanguard Digital Advisor. מצד שני, משקיעים עם לפחות 50,000 $ והעדפה לשירות מעשי יימשכו כנראה לשירותי ואנגארד אישי יועץ. השילוב של השקעות הניתנות להתאמה אישית, תכנון פיננסי ועלויות נמוכות יכול לעזור למשקיעים מכל הסוגים לקבל תשואות בריאות.

טיפים להשקעה

• אם הניסיון לנווט בעולם של יועצי רובו, משקיעים אנושיים ותיקים גורם לך לסחרור, אתה לא לבד. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• השקעה לפנסיה היא חיונית, אבל זה עוזר ליצור תוכנית תחילה. אז לפני שאתם מתחייבים כלכלית עם חברת השקעות, מומלץ לשקול את הפרישה הרצויה. השתמש במדריך זה עבור אסטרטגיות פרישה עבור חוסכים ומוציאים.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/time99lek, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/damircudic

ההודעה ואנגארד יועץ דיגיטלי לעומת יועץ אישי הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.