מתי הגיע הזמן לסגור את 'הבנק של אמא ואבא'? מנהלי הון מייעצים את הדרכים הטובות ביותר לתמוך בילדים הבוגרים שלך בתוך המיתון הממשמש ובא

הורים לילדים בוגרים ברחבי ארה"ב שוקלים לצאת מהפנסיה או לממן מחדש את בתיהם כדי לפרנס את חשבונות הבנק של ילדיהם - והבקשות למזומן רק ימשיכו להגיע.

אבל מתי הגיע הזמן לסגור את הבנק של אמא ואבא כדי להגן על הביטחון הפיננסי שלך, במיוחד לנוכח המיתון העולמי?

הכלכלנים חלוקים בשאלה האם ארה"ב תצלול לתקופה של שפל כלכלי גדול או לא. האופטימיים יותר בקבוצה מציינים את ההאטה בארה"ב עליית השכר שהאיצה את האינפלציה, וביום חמישי ה לשכת העבודה והסטטיסטיקה הודיעה כי האינפלציה בארה"ב ירד לרמה הנמוכה ביותר מזה יותר משנה.

אחרים, כמו נוריאל רוביני מבית הספר לעסקים שטרן באוניברסיטת ניו יורק, אמרו שהעולם בדרך ל"תאונת רכבת".

מוחמד אל-אריאן - המכהן כנשיא קווינס קולג' באוניברסיטת קיימברידג', הזהיר כי הסבירות למיתון בארה"ב היא "גבוה בצורה לא נוחה".

מה שברור הוא מנהיגים עסקיים חסרי אמון בזמן שאנשים רבים נבהלים מהביטחון הכלכלי שלהם.

במהלך המגיפה הדורות הצעירים נאלצו יותר ויותר לסמוך על הוריהם לתמיכה, לאחר שנזרקו לעולם העבודה לעתים קרובות ללא ניסיון קודם או חסכונות שאפשר לחזור עליהם.

ילדים בגיל המכללה נכנסים כעת יותר ויותר לפאניקה לגבי היציבות הפיננסית שלהם - עם א מחקר שנערך לאחרונה מצא שהם מודאגים מאינפלציה וממיתון כמו שהם מודאגים מירי המוני.

באביב שעבר savings.com גילה שאחד מכל שני הורים לילדים בני 18 ומעלה עוזרים לילדיהם להסתדר. למעשה, הורים הוציאו 23% יותר על הוצאות ילדיהם ($605 לחודש) מאשר תרמו לפרישה או לחסכון שלהם (490$ לחודש).

מתוך 1,000 ההורים שנסקרו רובם תומכים בילדים בני 24 ומטה. עם זאת, 17% סייעו כלכלית לצאצאים בני 25 עד 29, ו-19% מימנו ילדים בני 30 ומעלה.

הסיפור ממשיך

צפה בתרשים אינטראקטיבי זה ב-Fortune.com

המחקר מצא גם כי 25% מההורים היו מוכנים למשוך מזומנים מחשבונות החסכונות או הפנסיה שלהם, 17% ייקחו על עצמם חובות, 9% יצאו לחלוטין מהפנסיה ו-7% יעמידו את בתיהם על הסף על ידי מימון מחדש.

ילדים מוציאים במידה רבה את המזומנים של הוריהם על צרכים כמו מזון ושכר דירה, אולם 46% מההורים ראו גם את הכסף שלהם בשימוש לחגים, ו-66% מדווחים שהם מכסים את חשבונות הטלפון הסלולרי של ילדיהם.

מתי ההורים צריכים להפחית או להפסיק את התמיכה הכלכלית?

אז איך הורים מאזנים את הצרכים הכלכליים שלהם עם זה של ילדיהם? התשובה היא להקים ילדים להצלחה מוקדם ככל האפשר, אמרו מנהלי הון.

"ילדים יכולים ללמוד הגשמה ממטלות פרודוקטיביות שעבורן הם עשויים להרוויח קצבה ולקנות משהו שהם רצו, או להתרגש מהחסוך בכסף. כשמסתכלים קצת יותר בהמשך הדרך, ההורים צריכים לחשוב מה הכי טוב מכין את ילדיהם לעמוד בכוחות עצמם, בהנחה שאין בכך עושר שושלתי", אמר קווין פיליפ, מנכ"ל בל אייר השקעות יועצי.

"נראה שיותר מדי משפחות מקווים לכרטיס לוטו בספורט או בידור לילדיהם כאשר המציאות של הפיכתה לקריירה מצליחה קטנה מאוד. הדרך הבטוחה ביותר של ילדים לסיים את הבנק של הוריהם היא להמשיך בלימודים ולצבור חוויות מגוונות בחוגים חוץ-לימודיים שמעניינים אותם ובאופן אידיאלי לחזק את קורות החיים שלהם".

פול דנלי, מנכ"ל חברת השקעות הבוטיק הלונדונית Oakham Wealth Management, הדגיש זאת והוסיף: "מגיע זמן שבו בריא לכל צעיר להרגיש עצמאי ולעמוד על רגליו. הבסיס לכך צריך להתחיל בבית הספר, באוניברסיטה או במכללה - הגיוני שסטודנטים ימצאו עבודה במהלך החגים או במשרה חלקית ויקבלו תחושה מה זה אומר לעבוד ולקבל תשלום עבור המאמץ הזה, ולשקול את הערך של כסף מהמאמצים.

"אם הכל יועבר לך על צלחת, אתה עלול לא להרגיש ששום הצלחה היא באמת שלך. כמה יותר מספק לקנות את זוג העקבים הראשון שלך מכריסטיאן לובוטין או לממן בעצמך את חופשת הצלילה שלך כאשר הרווחת את הכסף בעצמך? ברור שאלו דוגמאות יוקרתיות, אבל אפשר ליישם את אותו הדבר גם לגבי שאיפות צנועות יותר".

מהי ההשקעה הטובה ביותר לילדים?

בנוסף לביטוח רפואי, השקעה בחינוך של ילד, רווחה פסיכולוגית וביטחון עצמי היא הדרך הטובה ביותר להכין אותם להמשך החיים, הוסיפו המומחים.

פיליפ המשיך: "מבחינה כלכלית יותר, 529 תוכניות לחיסכון חינוכיות מועילות, וברגע שההכנסה מתקבלת, יש לעודד אך לא לדרוש מיצוי ROTH IRAs, IRA מסורתיים ו/או 401ks. ברוב הפעמים אי אפשר לעשות הכל. בשנים הראשונות של רכישת בית, למשל, ייתכן שלא תוכל לתרום את מלוא התרומות לתוכניות פרישה, אבל אני חושב שזה בסדר".

דנלי הוסיף כי על ההורים להתרחק ככל האפשר מתמיכה ב"אורח חיים", והוסיף: "אם הורים פותחים קרן לילדים בלידה מתוך כוונה להציג את ביצית הקן לילד בגיל 25 או 30, זה מייצג משמעות משמעותית תקופת ההשקעה, לרבות מחזורי השקעה רבים, והשקעה מחדש של דיבידנדים יובילו לתשואות מורכבות. בין דצמבר 1978 לדצמבר 2022, מדד MSCI World סיפק למעלה מ-10% בשנה בממוצע, שיעור תשואה שיכפיל את ההשקעה המקורית כל 10 שנים.

"האתגר העיקרי הוא להבטיח שביצית הקן הזו לא תופרע (כלומר תבלה) לאורך המסע."

מה כדאי ללמד ילדים על נכסים?

עזרה לילדיכם להבין אילו שאלות לשאול ועל מי לסמוך בניהול פיננסי הוא המפתח להצלחתם הכלכלית, הוסיף פיליפ.

הורים צריכים גם לשאוף ללמד את משפחותיהם על מניות, לעזור להם להקים חשבונות משלהם ולסייע להם בעלות ממוצעת לקרנות אינדקס על בסיס חודשי.

המומחה למימון אישי הדגיש כי ניתן להקים נאמנויות עם נושה מובנה והגנה על נכסים ואם זה לא המקרה, אז הסכמי טרום נישואין בנישואים עתידיים עשויים להיות "נבונים".

איך ההורים צריכים להתמודד עם שיחות על הוצאות מחיה?

ברגע שילד יצא מחינוך והוא מחפש עבודה, זהו דגל להורים שהגיע הזמן לקחת צעד אחורה. דנלי אמר כי השיקולים של כמות התמיכה הכספית הדרושה מסתכמים בכמה נדרש כדי לאפשר לבוגר למקד את האנרגיות שלו במציאת עבודה רווחית.

"זה נראה לא חכם לספק לעצמם מגורים אם הם יכולים לעשות את מה שהם צריכים לעשות מבית המשפחה עד שהם יכולים לעמוד בהוצאות המחיה שלהם. ברגע שהבת או הבן יועסקו בשכר, ההורים יכולים לעזור בהפקדה לדירה ולקנות כמה רהיטים כדי להבטיח שילד הפלא שלהם יוכל להתמקד בקריירה החדשה שלהם מבלי שיצטרך לישון על הרצפה.

"השיקול השני הוא הימנעות ממתן קצבה קבועה, אלא מתן משאב נוסף כאשר מתבקש. זה לפחות מחזיר את הלחץ על הילד שיצטרך לבקש את הכסף, במקום לצפות שהוא יופיע מעץ הכסף הקסום", הוסיף.

סיפור זה הופיע במקור Fortune.com

עוד מ-Fortune:
אייר אינדיה הטיחה ב"כשל מערכתי" לאחר שנוסע סורר שטס במחלקת עסקים השתין על אישה שנסעה מניו יורק
החטא האמיתי של מייגן מרקל שהציבור הבריטי לא יכול לסלוח עליו - והאמריקאים לא יכולים להבין
'זה פשוט לא עובד'. המסעדה הטובה בעולם נסגרת מכיוון שבעליה מכנה את מודל האוכל המודרני "לא בר-קיימא"
בוב איגר פשוט הניח את רגלו ואמר לעובדי דיסני לחזור למשרד