מאמר זה פורסם במקור ב Bankrate.com.
תעודת הפקדה ללא קנס (CD) וחשבון חיסכון מספקים שניהם מקום בטוח להרוויח קצת ריבית על הכסף שלך ומאפשרים גישה נוחה לכספים. שני החשבונות הללו יכולים להיות שימושיים אם אתה צריך למשוך מזומן במקרה חירום פיננסי. ייתכן שתוכל למצוא תעריף גבוה יותר עם תקליטור ללא קנס מאשר עם חשבון חיסכון, אם כי תקליטורים אלה מגיעים לרוב עם הגבלות מסוימות לגבי משיכה והפקדת כספים.
הנה מה שצריך לדעת על תקליטורים ללא קנס וחשבונות חיסכון כדי לעזור לך להחליט מה עדיף עבורך.
מהו תקליטור ללא קנס?
תקליטורים ללא קנס מוצעים בדרך כלל על ידי בנקים ואיגודי אשראי, ותנאיהם נעים בדרך כלל בין מספר חודשים ליותר משנה. שלא כמו הכסף בתקליטור רגיל, ניתן למשוך את הכספים בתקליטור ללא קנס לפני סיום התקופה מבלי שהבנק יגבה קנס.
הבנקים עשויים לאפשר גישה ללא קנסות לכסף בתקליטור ללא קנסות החל כשבוע לאחר שפתחת ומימנת את החשבון.
לא כל הבנקים המציעים תקליטורים כוללים את מגוון ללא עונשים בהרכבים שלהם. כמה בנקים שמציעים כיום תקליטורים ללא קנס כוללים אלי בנק, סיטיבנק ו מרכוס מאת גולדמן זקס. חלק מהבנקים דורשים הפקדה מינימלית מוגדרת בעת פתיחת תקליטור, בעוד שאחרים אינם מטילים דרישה כזו.
היתרונות של תקליטור ללא קנס
נְזִילוּת: אתה יכול למשוך את הכספים מתקליטור ללא קנס לפני סיום התקופה מבלי להיענש. זה יכול להיות שימושי אם אתה נפגע עם הוצאה פתאומית כגון חשבון רפואי או תיקון רכב גדול.
APY מובטח: בניגוד לחשבון חיסכון בריבית משתנה, תקליטור ללא קנס מרוויח סכום קבוע תשואה אחוזית שנתית (APY), מה שיכול להוות יתרון לחוסכים שרוצים לדעת בדיוק כמה ריבית ירוויח החשבון בסיום התקופה.
בְּטִיחוּת: הכסף בתקליטור ללא קנס שנשמר בבנק או איגוד אשראי מבוטח יהיה מוגן עד $250,000 לכל בעל חשבון.
חסרונות של תקליטור ללא קנס
הגבלות משיכה: ייתכן שלא תתאפשר משיכות חלקיות מתקליטור ללא קנס. אם אתה צריך למשוך קצת כסף מהחשבון, תצטרך להוציא את כל הכספים ולסגור את החשבון.
אין הוספת כספים: בדרך כלל לא תוכל להפקיד כסף נוסף בתקליטור ללא קנס לאחר שפתחת ומימנת את החשבון.
תעריפים נמוכים יותר מתקליטורים מסורתיים: בתמורה לנזילות, תקליטורים ללא קנס לרוב משלמים תעריפים נמוכים יותר מאשר מקביליהם המסורתיים.
מתי לבחור תקליטור ללא קנס
A תקליטור ללא קנס עשויה להיות אופציה טובה יותר מתקליטור מסורתי אם אתה מאמין שיש סיכוי שתזדקק לגישה לכספים לפני תום הקדנציה.
זו יכולה להיות גם בחירה טובה אם תמצא אחד שמשלם APY גבוה יותר ממה שבנקים שונים מציעים עבור חשבונות החיסכון שלהם. יתרה מכך, תקליטור ללא קנס יכול להועיל לחוסכים המעדיפים שיעור תשואה מובטח.
מהו חשבון חיסכון?
A חשבון חיסכון הוא חשבון פיקדון המוצע על ידי בנקים ואיגודי אשראי. הכסף שלך בחשבון כזה יזכה בסכום צנוע של ריבית, ולחשבונות חיסכון רבים יש דרישות הפקדה מינימליות נמוכות או ללא.
חשבונות אלה הם מקום טוב לאחסן את קרן החירום שלך, כמו גם כסף שעשוי להידרש בעתיד הקרוב יחסית לדברים כמו חופשה משפחתית או תיקון בית מתוכנן.
חשבונות חיסכון זוכים בתעריפים משתנים, כלומר ניתן לשנות את התעריפים על ידי הבנק בכל עת. אתה יכול להעביר כסף לחשבון החיסכון שלך ולצאת ממנו בקלות, אבל תקנה ד מגביל את מספר המשיכות או ההעברות מהחשבון לשש בחודש.
יתרונות של חשבון חיסכון
נְזִילוּת: קל להעביר כסף לחשבון חיסכון ולצאת ממנו, מה שהופך אותו למקום טוב לקרן חירום או למטרות חיסכון לטווח קצר.
נושא ריבית: הכסף בחשבונות חיסכון מרוויח תשואה, כך שהכספים שלך יגדלו עם הזמן.
בְּטִיחוּת: כל עוד חשבון חיסכון נמצא במוסד פיננסי מבוטח פדרלי, הכספים מוגנים עד 250,000$ לכל בעל חשבון.
חסרונות של חשבון חיסכון
מגבלות על משיכות: בעוד שחשבונות חיסכון הם מקום טוב לכסף שאתה עשוי להזדקק לו בשעת חירום, תקנה ד' מגבילה את מספר המשיכות או ההעברות מהחשבון לשש בחודש.
ניתן למצוא תשואות גבוהות יותר במקומות אחרים: חשבונות חיסכון הם מקום בטוח להרוויח ריבית צנועה, אך עם זאת ניתן להרוויח תשואות גבוהות משמעותית ממוצרים פיננסיים אחרים, כולל תקליטורים מסוימים.
מתי לבחור חשבון חיסכון
חשבון חיסכון עשוי להיות אופציה טובה יותר מתקליטור אם אתה מתכנן לבצע משיכות או הפקדות מרובות לאורך זמן. יתרה מכך, ה-APY של חשבון חיסכון עשוי לעלות במהלך סביבה של עלייה בתעריפים, בעוד שתקליטורים בריבית קבועה לא יראו בעיית ריבית כזו.
זה יכול להשתלם לחפש חשבון חיסכון שמרוויח שיעור גבוה. לדוגמה, חשבונות חיסכון ב בנקים מקוונים בדרך כלל מרוויחים שיעורים גבוהים פי כמה מהממוצע הארצי.
השוואת תקליטורים ללא קנס וחשבונות חיסכון
ישנם קווי דמיון והבדלים שונים בין תקליטורים ללא קנס וחשבונות חיסכון.
צפה בתרשים אינטראקטיבי זה ב-Fortune.com
הכספים הן בתקליטורים ללא קנס והן בחשבונות חיסכון מבוטחים עד $250,000 לכל מפקיד, לכל בנק מבוטח, לכל קטגוריית בעלות כאשר החשבונות נמצאים בבנק החבר ב- חברת הביטוח הפדרלית לביטוח (FDIC). באופן דומה, כספים המופקדים לחשבונות מסוג זה באיגוד אשראי מוגנים כאשר המוסד מבוטח על ידי המינהל הלאומי לאיחוד אשראי (NCUA).
בשורה תחתונה
תקליטורים ללא קנס וחשבונות חיסכון עשויים שניהם להרוויח שיעורי תשואה תחרותיים. כל אחד מהם גם מאפשר גישה נוחה לכספים שלך ללא קנס, מה שהופך אותם למקום מתאים לשמור את קרן החירום שלך.
אם הכסף שלך עדיף בחשבון חיסכון או תקליטור ללא קנס תלוי במצב הכלכלי האישי שלך. למרות שאתה עשוי למצוא תקליטור ללא קנס שמזכה בשיעור תשואה גבוה, חשוב לדעת את ההגבלות שלו לגבי משיכה והפקדה של כספים לפני שבוחרים בו על פני חשבון חיסכון.
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
מעמד הביניים האמריקאי נמצא בסוף עידן
אימפריית הקריפטו של סם בנמן-פריד "נוהלה על ידי כנופיית ילדים באיי בהאמה" שכולם יצאו זה עם זה
מקור: https://finance.yahoo.com/news/no-penalty-cd-vs-savings-130000778.html