מה יחליט ביידן לגבי חוב הלוואות לסטודנטים? האפשרויות מגוונות ומסובכות.

הוויכוח הסוער על סלילת הלוואות סטודנטים עשוי להגיע בקרוב לנקודת מפנה, שכן מועד אחר להתחלה מחדש של תשלומי הלוואות למיליוני אמריקאים מתקרב בקיץ הקרוב ובחירות אמצע הקדנציה מתקרבות.

הנשיא ג'ו ביידן, שהתחייבותו לבטל אלפי דולרים של חובות סטודנטים עבור רוב הלווים סייעה לו להיבחר, ​​אמר בסוף החודש שעבר שתהיה לו תשובה על הפחתת חוב הסטודנטים ב"שבועות הקרובים".

חברי קונגרס דחפו את ביידן לחסל עד 50,000 דולר מהלוואות פדרליות לסטודנטים עבור אלה שסובלים מהלוואות בקולג' שלא שולמו. חלקם קוראים לו להשתמש בסמכות הביצועית שלו כדי לגרום לזה לקרות.

"אני שוקל להתמודד עם הפחתת חובות כלשהי", ביידן אמר. "אני לא שוקל הפחתת חוב של 50,000 דולר, אבל אני בתהליך לבחון היטב האם תהיה מחילת חובות נוספת או לא".

קבל את החדשות האחרונות בנושא פיננסי אישי שנשלחו ישירות לתיבת הדואר הנכנס שלך עם ניוזלטר MoneyWise.

כאשר תשלומי הלוואות סטודנטים מוגדרים להתחדש

לאחר משכנתאות, הלוואות לסטודנטים מהוות את הנתח הגדול ביותר של החוב של משקי הבית, ביותר מ-1.5 טריליון דולר, לפי מכון ברוקינגס.

בתחילת המגיפה, הממשלה הקפיאה את החזרי הלוואות הסטודנטים עבור רוב הלווים. ההפסקה, אשר הוארכה כעת שש פעמים, אפשרה לצרכנים להשתמש בכסף הזה במקום אחר. רבים חסכו עד לקנות בתים, לשלם כרטיסי אשראי או להתעדכן בחשבונות אחרים.

בחודש שעבר האריך הבית הלבן את ההקפאה עד ל-31 באוגוסט.

"הפסקה זו תעזור ל-41 מיליון אנשים לעמוד בקצב החשבונות החודשיים שלהם ולספק את הצרכים הבסיסיים שלהם", אמרה סגנית הנשיא קמאלה האריס בהכרזה. "זה ייתן ללווים זמן נחוץ בדחיפות להתכונן לחזרה להחזר."

עוד מ-MoneyWise

הסיפור ממשיך

דרך לסליחה

מארק קנטרוביץ, מומחה להלוואות לסטודנטים שכתב חמישה ספרים על מלגות וסיוע פיננסי, אומר שיש שלושה דרכים אפשריות לסליחה: רגולציה, חקיקה או סמכות מבצעת.

אם הנשיא היה משתמש בפעולה ביצועית כדי לבטל את חובות הסטודנטים, הוא יעמוד בפני אתגרים משפטיים שקנטרוביץ לא מצפה שלא ילכו בדרכו של ביידן. והקונגרס עדיין לא העביר חקיקה למחילה רחבה על הלוואות, וגם לא נראה שהוא מוכן לכך.

רגולציה עשויה להיות ההימור הטוב ביותר של הנשיא, אומר קנטרוביץ, שספריו כוללים כיצד לפנות לסיוע כספי נוסף.

הממשל הפדרלי מציע ארבע תוכניות החזר מונעות הכנסה, הקובעות תשלומי הלוואות בסכומים שנועדו להיות סבירים ללווים בהתבסס על הכנסותיהם וגודל המשפחה.

רוב האנשים שוכחים שאלו גם תוכניות למחילה על הלוואות, אומר קנטרוביץ. לאחר ביצוע תשלומים מתאימים למשך 20 או 25 שנים, בהתאם לתוכנית, הלווים יכולים לקבל את יתרת החוב שלהם לבטל. מי שעובד בשירות הציבורי עשוי להיות זכאי למחילה לאחר 10 שנים בלבד של תשלומים.

אחת מארבע תוכניות - תוכנית החזר מותנית בהכנסה - מעניקה למשרד החינוך האמריקאי סמכות רגולטורית רחבה, כך שניתן יהיה להפוך אותה מחדש לתוכנית למחילה על הלוואות בבחינת הכנסה, אומר קנטרוביץ.

בדיקת אמצעים, שיטה לקביעת זכאות לסיוע ממשלתי, היא דרך להתמודד עם החשש מסיוע לאנשים שאולי לא יזדקקו לכך.

ביידן "לא מאמין בכך - שמיליונרים ומיליארדרים, מן הסתם, צריכים להרוויח או אפילו אנשים מההכנסה הגבוהה ביותר", אמרה מזכירת העיתונות לשעבר של הבית הלבן, ג'ן פסקי, לאחר דבריו של ביידן בחודש שעבר. "אז זה בהחלט משהו שהוא יסתכל עליו."

הוא יעשה או לא?

אחת הסיבות הסבירה לכך שביידן לא ביצע את הצעת הקמפיין שלו היא נפילה כלכלית וגיאופוליטית של המגיפה והמלחמה באוקראינה, אומרת סירי טרג'סן, פרופסור לניהול ודיקן חבר באוניברסיטת פלורידה אטלנטיק.

"עם האינפלציה השנתית שסוגרת ב-10%, קובעי מדיניות שזוכרים כלכלה בסיסית ירצו לרסן תמריצים נוספים כדי להחזיר את האינפלציה לשליטה", אמרה בדוא"ל. "תוכנית סליחה גדולה על הלוואות סטודנטים תגביר את האינפלציה אפילו מהר יותר."

מאז תחילת 2020, ביידן סלח על חובות סטודנטים בשווי מיליארדי דולרים באמצעות תוכניות אחרות. אלה כוללים תוכניות ללווים שהוטעו על ידי בתי הספר שלהם, אנשים עם מוגבלות ואחרים העובדים בשירות הציבורי.

הדחיפה לעוד נמשכת.

רוב האמריקנים תומכים בביטול חובות סטודנטים, טענה סנטורית מסצ'וסטס אליזבת וורן בדיון בוועדת הסנאט בתחילת החודש.

"בקושי יש אדם עובד באמריקה שאין לו חבר או בן משפחה או עמיתים לעבודה אשר סובלים מהלוואות לסטודנטים", אמר וורן, שתומך בסליחה של 50,000 דולר לכל לווה.

ביטול הסכום הזה יעלה 904 מיליארד דולר וימחל על היתרות המלאות של כ-30 מיליון - או 79% - מהלווים, על פי א. לדווח מכלכלני הבנק הפדרלי בניו יורק.

סליחה של 10,000 דולר ללווה תעלה 321 מיליארד דולר ותבטל את כל היתרה עבור 11.8 מיליון לווים, או כ-31%.

הוספת תקרת הכנסה להצעות הסליחה "מפחיתה באופן משמעותי את עלות הסליחה על הלוואות סטודנטים ומגדילה את חלק ההטבות שיועברו ללווים שיש להם סיכוי גבוה יותר שיתקשו להחזיר את חובותיהם", נכתב בדו"ח.

בעיות אפשריות עם מחילת חובות סטודנטים רחבה

תומכי הסליחה הרחבה טוענים שהלוואות לסטודנטים תורמות לפערי עושר גזעי וסוציואקונומי. אבל יש דרכים טובות יותר לצמצם את פערי העושר הגזעיים, טוען אדם לוני, עמית בכיר במכון ברוקינגס.

לוני טוען שסליחה על הלוואות סטודנטים היא רגרסיבית ורק מדיניות ממוקדת של הקלת חובות יכולה לפעול כדי לטפל באי שוויון שנגרם על ידי תוכניות הלוואות סטודנטים פדרליות.

"במדד הולם, חובות הסטודנטים מרוכזים בקרב משקי בית עתירי עושר ומחילה על הלוואות היא רגרסיבית בין אם נמדדת לפי הכנסה, הישגים לימודיים או עושר", הוא כותב. "סליחה על פני כל הלוח היא אפוא דרך יקרה ולא יעילה לצמצם פערים כלכליים לפי גזע או מעמד סוציו-אקונומי."

הצעדים הבאים

קנטרוביץ' מצפה שביידן יבצע הארכה נוספת של הפסקת התשלומים ופטור הריבית שיימשכו עד לאחר בחירות אמצע הקדנציה הקרובות. בעוד שהבית הלבן לא מסר תוכנית סופית בטלגרף, קנטרוביץ מאמין שסביר להניח שמחילת הלוואות תתרחש. "ואם זה יקרה זה צפוי להיות מוגבל בכמות ובזכאות", הוא אומר.

בינתיים, הנושא ממשיך להאיר את העלויות העולות של לימודים בקולג'.

שכר הלימוד והשכר במכללה היו יקרים בכ-170% ב-2021 מאשר ב-2001, מצטט טג'רסן בהודעה חדשה ספר על צמצום הבירוקרטיה של ההשכלה הגבוהה.

"הסגולה בפיאסקו חובות הסטודנטים", היא אומרת, "הוא שיותר אמריקאים מכירים בצורך לזהות אופציות קולג' משתלמות".

קבל את החדשות האחרונות בנושא פיננסי אישי שנשלחו ישירות לתיבת הדואר הנכנס שלך עם ניוזלטר MoneyWise.

מאמר זה מספק מידע בלבד ואין לראותו כעצות. הוא מסופק ללא אחריות מכל סוג שהוא.