איזה סוג של יועץ פיננסי הוא הטוב ביותר למשקיעים?

איש מקצוע מוסמך הכנסה פנסיה (RICP) ומתכנן פיננסי מוסמך (CFP) הם שניים אישורים ליועצים פיננסיים. הנה איך הם שונים, במונחים של הכשרה ומיקוד מקצועי, וכיצד לדעת מה עשוי לשרת טוב יותר את הצרכים הספציפיים שלך. לקבלת עזרה במציאת יועץ פיננסי, השתמש ב-SmartAsset שירות התאמת יועץ פיננסי בחינם.

מהו RICP?

RICP הוא א בעל מקצוע מוסמך להכנסה פנסיה. אנשי מקצוע אלו מתמחים בתכנון הכנסה פנסיה בנוסף לסיוע בסיכונים הקשורים להזדקנות. ה-RICP מוצע על ידי המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים. הוא נוצר כדי לעזור לענות על הצרכים של אוכלוסייה מזדקנת לתכנון פיננסי.

ה-RICP עשוי לסייע במגוון תחומים ספציפיים, כגון תביעת הטבות לביטוח לאומי, הטבות פרישה של החברה וכיצד לתקצב פרישה בטוחה כלכלית. הם עשויים גם לכסות בריאות וטיפול ארוך טווח וכיצד הטוב ביותר לצייר את תיק הפרישה שלך.

מי שמקבל ייעוד RICP חייב להיות בעל ניסיון מקצועי קודם של שלוש שנים לפחות. זה דורש שלושה קורסים, שווה ערך לתשע שעות אשראי סמסטר. לקבלת ההסמכה נדרשת בחינה אחת לכל קורס בתוספת 15 שעות השתלמות כל שנתיים.

מה זה CFP?

CFP מייצג מתכנן פיננסי מוסמך. שלא כמו RICP, CFP לא בהכרח מתמקד בדמוגרפיה אחת, כמו אמריקאים מבוגרים. CFP יכול להתמחות בתחומים רבים ושונים, כגון תכנון מס ועיזבון, השקעות או ביטוח. למרות שהסמכת ה-CFP היא רחבה למדי, רוב ה-CFPs מתמחים רק באחד מהתחומים הללו.

בעוד של-CFP יש בדרך כלל התמחות מסוימת, הם יכולים לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית מקיפה. הם יעזרו לך לעשות מלאי של הנכסים שלך, כגון המזומנים, ההשקעות והנכסים שלך, כמו גם להעריך חובות כלשהם. לאחר מכן, הם יעבדו איתך כדי ליצור תוכנית פיננסית שלב אחר שלב שתעזור לך לעמוד ביעדים הפיננסיים שלך בהתבסס על המקום שבו אתה נמצא כרגע. ואם חסרה להם המומחיות לעזור בתחום מסוים אחד, לעתים קרובות יש להם רשת של CFPs אחרים שאליהם הם יכולים להפנות אותך.

הסיפור ממשיך

הדרישות להפוך ל-CFP הן מהמחמירות ביותר בתעשייה. על המועמדים להיות בעלי תואר ראשון לפחות ממכללה או אוניברסיטה מוסמכת. בנוסף, עליהם להיות בעלי ניסיון של שלוש שנים בתכנון פיננסי במשרה מלאה או ניסיון מקביל במשרה חלקית (2,000 שעות בשנה).

כדי לקבל את ההסמכה, על המועמדים להשלים את הבחינה הרשומה ב-CFP או להחזיק בהסמכה, רישיון או תואר מסמיך. כמו כן, עליהם להשלים 30 שעות לימודי המשך כל שנתיים. CFPs חייבות גם לעמוד בסטנדרטים אתיים גבוהים שנקבעו על ידי מועצת CFP.

מכיוון ש-CFP מתמחים בדרך כלל בתחום ספציפי אחד, לרוב הם מחזיקים לפחות בייעוד אחד נוסף המתאים לתחום המומחיות שלהם. כאן נכנסת החפיפה: CFP העוסק בביטוח עשוי להיות גם א חתם חיים צ'רטר (CLU).

ישנם עשרות כינויים מקצועיים פיננסיים כמו זה. FINRA שומרת על א רשימה מלאה של ייעודים מקצועיים באתר האינטרנט שלה.

RICP לעומת CFP

כפי שראינו, RICP ו-CFP שונים; עם זאת, זה לא בדיוק מצב של או/או. לדוגמה, CFP שמתמחה בתכנון פרישה עשוי להיות גם RICP. הטבלה שלהלן מציעה השוואה בסיסית ראש בראש בין שני האישורים.

השוואה בין RICP ו-CFP RICP CFP – ארגון מנפיק – המכללה האמריקאית – Certified Financial Planner Board of Standards – תנאים מוקדמים – ניסיון מקצועי של 3 שנים – תואר ראשון ומעלה
– ניסיון של 3 שנים או 6,000 שעות ניסיון במשרה חלקית – דרישות הכשרה – 3 קורסים (9 שעות אשראי) – בחינה רשומה ב-CFP או בעלי רישיון, הסמכה או תואר רלוונטיים – השתלמויות – 15 שעות כל שנתיים – 2 שעות כל שנתיים

אם אתה תוהה איזו הסמכה היא הטובה ביותר עבורך, חשב אילו שירותים אתה רוצה. אם אתה מחפש יועץ שיבחן את כל מגוון צרכי התכנון הפיננסי שלך, CFP עשוי להיות הבחירה הנכונה. למי שמסתכל בפשטות על הקמת א הכנסה לפנסיה תוכנית, עם זאת, RICP עשוי להיות טוב יותר. אם אתה רוצה את שניהם, נסה למצוא יועץ עם שתי ההסמכות.

שורה תחתונה

CFP הוא ייעוד רחב המצביע על מומחיות בתכנון פיננסי. ה-CFP מקיף את כל תחומי המימון האישי, כגון תכנון פרישה והשקעות, מיסים ותכנון עיזבון וביטוח. לעומת זאת, ה-RICP מתמקד בנושאים ספציפיים לתכנון פרישה והזדקנות. זה כולל משיכת חיסכון פנסיוני, תביעה לביטוח לאומי ותכנון סיכונים הקשורים להזדקנות. CFPs המתמחים בתכנון פרישה מחזיקים לעתים קרובות גם RICP.

טיפים לתכנון פיננסי

• בין אם אתה צריך CFP או RICP, חשוב לדעת כמה כסף יהיה לך בפרישה. כאשר ביטוח לאומי ופנסיה מכסים פחות מהחשבון בימינו, תזדקק לחסכונות משלך כדי לכסות את ההוצאות שלך. השתמש בחינם של SmartAsset פרישה מחשבון כדי להעריך כמה היית צריך לחסוך.

• ללא קשר לאישורים, לעתים קרובות כדאי לפנות ליועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Paperkites

ההודעה ייעודי RICP לעומת CFP ליועצים פיננסיים הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.