מה לדעת על נאמנויות לצרכים מיוחדים, מעלויות ועד מציאת עזרה

נאמנויות לצרכים מיוחדים חיוניים לרווחתו של אדם עם צרכים מיוחדים, אומרים מומחים.

"הסיבה החשובה ביותר לאמון צרכים מיוחדים היא שאנשים עם צרכים מיוחדים אינם מסוגלים לקבל החלטות פיננסיות מתאימות עבור עצמם ו/או נמצאים בסיכון לניצול פיננסי על ידי אחרים", אמר המתכנן הפיננסי המוסמך מייק וולטר, מייסד Oak Wealth יועצים בנורת'ברוק, אילינוי.

לא פחות חשוב, לדברי צ'רלס איטליאנו, עוזר מנהל ווסטצ'סטר נכים בתנועה ביונקרס, ניו יורק, "הוא לשמור על זכאות להטבות ציבוריות כגון [הכנסה משלימה בטחון] ו-Medicaid, ולאפשר לילדים עם צרכים מיוחדים לקבל סיפוק חַיִים."

מדוע אנשים רבים עם צרכים מיוחדים צריכים להיות בסיוע ממשלתי?

מכיוון שעלות הטיפול יכולה להיות אסטרונומית, אמר מייקל בלוף, שותף ו יועץ מיוחד לצרכים מיוחדים עם Belvedere Wealth Partners בסטמפורד, קונטיקט.

לדוגמה, שירותי תמיכה בשעות היום לאדם עם מוגבלות חמורה יכולים להרוויח יותר מ-100,000 דולר בשנה, בעוד שבית קבוצתי בצפון-מזרח יכול להסתכם בין 140,000 ל-300,000 דולר בשנה, הוא אמר.

"בהתאם לאופי הליקוי של הפרט, רוב המשפחות אינן יכולות להרשות לעצמן לממן את השירותים הללו מכיסן במהלך חייהן ולאחר פטירתן", אמר. "זה המקום שבו Medicaid נכנסת לתמונה."

מכיוון שלמקבלי SSI ו-Medicaid מתאפשרת הכנסה מוגבלת ורק 2,000$ בנכסים נזילים, זה הופך להיות הכרחי שמשפחות יסגרו נכסים בנאמנויות לצרכים מיוחדים כדי להבטיח שיקיריהם לא יאבדו את התמיכה הכספית הממשלתית מצילת החיים הזו.

יש לנסח נאמנויות לצרכים מיוחדים ברגע שלילד יש אבחון צרכים מיוחדים, אמר וולטר.

ישנם שני סוגים של נאמנויות לצרכים מיוחדים. באופן אידיאלי, אתה צריך את שניהם, לפי איטליאנו.

• צד שלישי: "סוג זה של נאמנות ממומן מכספי ההורים, אך ורק לצורך הילד, ולעולם לא יהיה על שמו של הילד", אמר איטליאנו. "לאחר שההורים נפטרו, הכספים עוברים למישהו אחר מלבד הילד".

אלה ממומנים לרוב בביטוח ובכספים מעיזבון ההורים וניתן להקים אותם ללא כספים בהתחלה, אמר בלוף.

לאחר המימון, לנאמנות יש מספר מזהה מס משלה ויש להגיש דו"ח מס משלה. כספים אלו נועדו לכסות הוצאות ש-Medicaid או SSI אינן מכסות, כגון נסיעות, בגדים, מחשבים וכו'.

"זו דרך להבטיח שהכסף יהיה שם ויפוקח על ידי נאמן מוסמך, כמו בן משפחה, חבר או גורם חיצוני כמו בנק או מלכ"ר", אמר בלוף. "היזהר מניגודי עניינים אם הנאמן הוא גם הנהנה האולטימטיבי."

חשוב ליידע בני משפחה אחרים שהם צריכים להעביר כל מתנות או עזבונות לנאמנות כדי למנוע השפעות שליליות על זכאותו של הילד המיוחד ל-Medicaid, אמר עו"ד ריי פלקון, מנהל Falcon Law Group בוודקליף לייק, ניו ג'רזי.

• מסיבה ראשונה: נאמנות זו נוצרת עם הנכסים של האדם עצמו כדי להגן על כל הכנסה, בין אם הרווחת ובין אם עברה בירושה, כדי לא לחרוג ממגבלות ההכנסה והנכסים של Medicaid. הפצות חייבות להיות מאושרות על ידי הנאמן, הסביר איטליאנו.

"לסוג זה של נאמנות עשויה להיות מתן החזר, כך שכל הכספים שנותרו לאחר שהאדם עובר עוברים להחזר הוצאות מצטברות של Medicaid", אמר.

העלויות משתנות עבור הקמת נאמנויות לצרכים מיוחדים בחלקים שונים של ארה"ב, אך הצמדתן לתוכנית עיזבון כללית עשויה להוסיף בין 2,000 ל-6,000 דולר, תלוי במורכבות.

הורים צריכים לעבוד עם עורכי דין מנוסים לתכנון צרכים מיוחדים, במיוחד מכיוון ששפה לא נכונה יכולה לפסול נאמנות, אמר וולטר.

פלקון המליץ ​​על שאלות לעורכי הדין הנבדקים. "אתה צריך לשאול עו"ד פוטנציאלי, 'כמה נאמנויות כתבת?' ו'האם האמונות שלך נבדקו ואושרו על ידי הביטוח הלאומי ו-Medicaid במדינתי?'"

מקורות מכובדים למציאת עורכי דין ומתכננים מתמחים כוללים את האקדמיה למתכנני צרכים מיוחדים ו ברית צרכים מיוחדים.