Medicaid היא אחת מרשתות הביטחון הממשלתיות המסייעות לקשישים לשלם עבור הטיפול בהם. טיפול ארוך טווח הוא הכרחי עבור קשישים רבים ככל שהם מזדקנים ויכול להיות יקר מאוד. Medicaid עוזר לשלם לטיפול ארוך טווח, אבל זה מחייב שתמצה את המשאבים האישיים שלך לפני תחילת התשלומים. כדי למנוע מקשישים לתת כסף או משאבים לחברים ובני משפחה, Medicaid משתמשת במבט לאחור של 5 שנים של העסקאות הפיננסיות שלהם. ניסיון להסתיר כסף עלול להוביל לעונשים חמורים. הנה איך להימנע מעונשי מבט לאחור של 5 שנים של Medicaid. שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי בזמן שאתה מתכונן לעמוד בהוצאות הפרישה שלך.
מהו המבט לאחור של 5 שנים של Medicaid?
מבט לאחור של 5 שנים של Medicaid הוא מכשיר המשמש את הממשלה כדי להבטיח שלא נתת את הכסף או המשאבים שלך. היא שואפת למנוע תוכנית שבה קשיש מחייב את הממשלה לשלם עבור הטיפול שלו במקום להשתמש בכספו או בנכסים אחרים.
כשאתם פונים אל Medicaid עבור הטבות סיעודי, הם יסקרו עסקאות פיננסיות אחרונות עבור העברות לא מותרות של כסף או רכוש. ה תקופת מבט לאחור ב-49 מתוך 50 המדינות הוא חמש שנים ומתחיל מתאריך בקשת Medicaid. עם זאת, בקליפורניה, תקופת המבט לאחור היא רק 2.5 שנים (30 חודשים). אם Medicaid תמצא עסקאות לא מתאימות, המבקש ייקבע קנס.
כיצד מחושב עונש מבט לאחור של Medicaid?
עונש המבט לאחור מבוסס על הסכום הכולל של ההעברות הפסולות ושיעור המטופלים הפרטיים הממוצעים לטיפול סיעודי במדינתך. שיעור ממוצע זה ידוע גם בשם "מחלק העונשים". ה Medicaid עונש מבט לאחור מחושב על ידי לקיחת סך ההעברות הבלתי מתאימות וחלוקת זה במחלק הקנסות. התוצאה היא מספר החודשים שבהם הקשיש אינו נכלל בקבלת תשלומי מדיקייד עבור הטיפול הממושך שלו.
הנה דוגמה שממחישה כיצד פועל עונש המבט לאחור. בכיר מרוויח 66,000 דולר בהעברות לא כשרות בחמש השנים האחרונות. במדינתם, ה שיעור מטופל פרטי ממוצע הוא 6,000 דולר. כאשר אתה מחלק את ההעברות לפי מחלק הקנסות, "תקופת הקנס" שלהן היא 11 חודשים. תקופת הענישה היא הזמן בו הקשיש אינו כשיר ל-Medicaid ואין מגבלת עונש מרבי.
העברות מותרות לפי כללי Medicaid
אמנם יש עונשים על העברות לא כשרות, אבל יש דרכים להימנע מעונשי מבט לאחור של 5 שנים של Medicaid. על ידי הקפדה על כללים אלה בעת העברת נכסים, לא תיפגע בעונש:
קצבת משאבי בן זוג בקהילה (CSRA). המגבלות עבור CSRA משתנות בהתאם למדינה, אך כלל זה מאפשר לך להעביר עד 130,380 $ לבן הזוג שלך כל עוד הוא ימשיך לחיות באופן עצמאי.
ילדים מוגבלים. אתה יכול להעביר נכסים לילד נכה מתחת לגיל 21 כדי לעזור לשלם עבור הטיפול בו. ניתן גם להקים נאמנות על שמם, שהיא בדרך כלל האפשרות הנבונה יותר.
אחים. אח שבבעלותו חלק מביתך ומתגורר בו לפחות שנה עשוי לקבל את הריבית שלך בבית ללא קנס.
ילדים מבוגרים מטפלים. ילדים בוגרים שחיים איתך והם המטפלים העיקריים שלך לפחות שנתיים לפני בקשתך ל-Medicaid עשויים לקבל את ביתך ללא קנס.
פירעון חוב. אתה יכול לשלם סכום בלתי מוגבל מהחוב האישי (או המשותף) שלך מבלי להפר את כללי המבט לאחור של Medicaid. זה כולל פירעון המשכנתא שלך או HELOC על בית מגורים שאתה עשוי להיות זכאי להעביר לאדם אחר.
בעוד אסטרטגיות אלה מותרות על ידי Medicaid, עדיף לדבר עם מומחה Medicaid לפני תחילת העברות. הכללים משתנים על בסיס קבוע והפטורים יכולים להיות מסובכים. אתה לא רוצה להיענש על אי הבנת כלל או דילוג על צעד קטן שמתעלמים ממנו בקלות.
טעויות נפוצות עם כללי מבט לאחור של Medicaid
כאשר מנסים להעביר כסף למשפחה ולחברים שלך, קל לעשות טעויות הנוגדות את כללי המבט לאחור של Medicaid. אלו הן כמה מהטעויות הנפוצות ביותר שאתה יכול לעשות שגורמות לעונשים בלתי צפויים:
מתנות שנתיות. בזמן שאנשים יכולים לעשות מתנות שנתיות של $15,000 שאינם נכללים במסי מתנה ועיזבון, מתנות אלו אינן פטורות על פי הנחיות המבט לאחור של Medicaid. תרומות לצדקה עשויות גם להשפיע עליך לרעה ולהגדיל את תקופת הקנס שלך.
חוסר תיעוד. זה קריטי לתעד כל דבר הכרוך בתשלום כסף, מכירת נכסים או מתן נכסים במתנה. מסמכים אלו יכולים להוכיח שהעסקה הייתה הולמת וב"אורך הזרוע". למשל, בעת מכירת נכס, חשוב שתהיה הוכחה לכך שמכרתם אותו לפי שווי שוק. זה מונע ממך להיענש כאילו מכרת אותו מתחת לשוק או נתת אותו.
שימוש באמון בלתי הפיך. כאשר אתה מציב נכסים ב- אמון בלתי הפיך, אתה לא יכול לקבל אותם בחזרה. על פי כללי מבט לאחור של Medicaid, העברות אמון במהלך תקופת המבט לאחור נחשבות כמתנה לנאמנות ומביאות לקנס.
העברת נכסים כך שמדיקייד מכסה טיפול ארוך טווח
על מנת להעביר בבטחה את הנכסים שלך ולגרום ל-Medicaid לשלם עבור הטיפול לטווח ארוך שלך, השתמש באסטרטגיות הבאות:
רשמי הסכם מטפל. אמנם אינך יכול להעניק לחבר או בן משפחה כסף במתנה, אך אתה יכול לשלם להם תעריף סביר עבור מתן טיפול לך. זה מאפשר לך להוציא את הנכסים שלך, לקבל את הטיפול שאתה צריך, וכן לפצות מטפל על הזמן והמאמץ שלהם. ההסכם חייב להיות מסמך רשמי הכולל את תאריך השירות, אחריות, שעות עבודה ותגמול. זה יכול לעזור לעורך דין לנסח את המסמך עבורך.
רכישת קצבה פטורה של Medicaid. כאשר אתה רוכש קצבה, אתה ממירה סכום חד פעמי של מזומן לזרם הכנסה שאינך יכול להחזיק מעמד. בדרך כלל, רכישת קצבת Medicaid או קצבה תואמת Medicaid אינה מפרה את כללי המבט לאחור של Medicaid, אך כל מדינה שונה. התייעצו עם סוכן ביטוח מורשה למציאת קצבה המזכה בפטור.
קנה קרן הלוויה בלתי הפיכה. Medicaid מאפשרת לקשישים להפריש סכום כסף קטן למטרה הבלעדית של עלויות הלוויה וקבורה. מגבלות אלה משתנות בהתאם למדינה וניתן לרכוש אותן הן עבור המבקש והן עבור בן זוגם כדרך להוציא את נכסיהם.
בשורה התחתונה
Medicaid נכנסת כדי לעזור לקשישים לשלם עבור טיפול ארוך טווח כאשר אין להם מספיק כסף לשלם עבורו באופן אישי. ישנם כללים המונעים מקשישים להעביר כסף לחברים ובני משפחה כדי להימנע משימוש בכספם שלהם. Medicaid מנתחת עד חמש שנים של עסקאות פיננסיות כדי להבטיח שנכסים לא הועברו באופן לא חוקי. אם יימצאו נכסים, ייאסר על המבקש לקבל הטבות של Medicaid באמצעות נוסחת "עונש". ישנן אסטרטגיות מתאימות להעברת נכסים, אך עליך לפעול לפי כללים ספציפיים. עדיף לעבוד עם עורך דין ויועץ פיננסי כדי ליצור תוכנית לפני ביצוע העברות.
טיפים לקבלת עזרה של Medicaid עבור פנסיונרים
חוסר הכנסה מספיק בפנסיה הוא אחד הפחדים הגדולים ביותר שיש לאנשים. יועץ פיננסי יכול לעזור לך לבנות תיק עבודות שיענה על הצרכים שלך והרגעת הפחדים שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
Medicaid מכסה עלויות טיפול ארוך טווח, אבל עדיף שיהיה לך כסף לשלם עבור הצרכים הרפואיים שלך. השקעה לפנסיה יכולה לעזור לכם להישאר עצמאיים ולשלוט באילו ספקים תבחרו. שֶׁלָנוּ פרישה מחשבון מספק מבט מותאם אישית על כמה הכנסה אתה יכול לצפות בפנסיה.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/cbies, ©iStock.com/Maksim Labkouski
ההודעה כיצד להימנע מעונשי מבט לאחור של 5 שנים של Medicaid הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/medicaid-5-lookback-penalty-140054707.html