מהי השקעה בשעבוד מס?

המנות העיקריות

• השקעת שעבוד מס מאפשרת לך לרכוש אישור שעבוד מס שהונפק על ידי השלטון המקומי כאשר לבעל נכס יש ארנונה שטרם שולמו.
• אישור שעבוד מס כולל מיסים שלא שולמו יחד עם ריבית ועמלות. המשקיע רוכש חוב זה ונפרע בריבית מוסכמת כאשר בעל הנכס מעוניין לפדות את החוב.
• REITs רבים דורשים מינימום השקעה של אלפי דולרים, וקבלת משכנתא לבית מלווה בתשלום מקדמה משמעותי; ניתן לרכוש תעודות שעבוד מס בכמה מאות דולרים.

השקעות נדל"ן היו נושא חם לאחרונה, שכן שיעורי הריבית ממשיכים לטפס, מה שהופך את מחירי הדיור לבלתי סבירים ברוב חלקי הארץ במהלך השנים האחרונות. הרבה משקיעי נדל"ן מלאי תקווה חיפשו דרכים אחרות להיכנס לשוק.

כמו הפחדים של א קריסת שוק הדיור להמשיך לבנות מומנטום, ראוי להזכיר שיש דרך אחרת להשקיע בנדל"ן. אולי שמעתם על השקעה בשעבודי מס, שיכולה להיות רווחית פוטנציאלית, שכן על פי ההערכות 21 מיליארד דולר של מיסי ארנונה הופכים לפורענות מדי שנה.

נבחן כיצד תוכל להתחיל להשקיע בתעודות שעבוד מס ואת הסיכונים הכרוכים בסגנון זה של השקעות נדל"ן.

מהו עיקול מס?

שעבוד מס הוא תביעה משפטית המונחת על נכס של יחיד על ידי הממשלה המקומית או העירונית כאשר הבעלים לא שילם חוב ארנונה. אז נניח שבעל בית, בניין או כל קרקע לא משלם את הארנונה שלו לממשלה המקומית בזמן המתאים. כתוצאה מכך, הממשלה יוצרת אישור שעבוד מס ומטילה עיקול על הנכס. אישור שעבוד המס כולל את סכום המיסים שלא שולמו יחד עם ריבית וקנסות אפשריים נוספים. לאחר מכן ניתנת לבעל הנכס תקופה מוגדרת לשלם את יתרת החוב לפני תחילת תהליך העיקול. שעבוד מס הוא אזהרה מהממשלה כי בעל הנכס חייב לשלם את המיסים שלו.

כיום ישנן 28 מדינות עם כ-2,500 תחומי שיפוט (ערים, עיירות ומחוזות) המאפשרות מכירת חוב מס ציבורי. לא כל מדינה מאפשרת מכירה פומבית של ארנונה בפיגור, אז בדוק אם זו אפשרות במדינתך.

איך עובדת השקעת שעבוד מס?

השקעה בשעבוד מס היא קצת שונה מכל סוג אחר של השקעה. עליך לרכוש את אישור שעבוד המס במכירה פומבית. המטרה שלך כמשקיע בשעבודי מס היא למצוא מכירות פומביות שבהן תוכל לרכוש את התעודות הללו. אתה מרוויח כסף מכיוון שהממשלה נותנת לבעלים פרק זמן מוגדר לפדות את התעודה הזו, עם ריבית מוגדרת שתרוויח. לאחר מכן אתה מחכה שהבעלים יבצע את התשלום. אתה מקבל בחזרה את ההשקעה הראשונית שלך - הכסף שהוצאת על אישור שעבוד המס, הכולל את המסים, הריבית והעמלות - בתוספת שיעור הריבית שנקבע.

כיצד ניתן להשקיע בשעבוד מס?

תהליך ההשקעה בשעבוד מס יכול להיראות מאיים בהתחלה. להלן השלבים המעורבים אם ברצונך להשקיע בשעבוד מס:

1. מצא מדינה ותחום שיפוט שממכרים אישורי שעבוד מס. אתה רוצה לחפש מכירות פומביות (הן יכולות להיות מקוונות או באופן אישי).
2. השתתפו ונסו לזכות במכירה פומבית על תעודת שעבוד מס. אתה רוצה לחקור מראש כדי לוודא שיש שעבודי מס ששווה להציע עליהם.
3. זכה באישור שעבוד מס. התעודה תימכר בדרך כלל לפי סכום המזומן שהמשקיע מוכן לשלם עבור התעודה או הריבית שהם מקבלים. האישור מגיע למי שמוכן לשלם את הסכום במזומן או מוכן לקבל את הריבית הנמוכה ביותר.
4. שלם את המסים שלא שולמו ועמלות אחרות כדי לקבל את אישור שעבוד המס. אתה צריך לכסות את המיסים והריבית מיד לתעודה. אתה רוכש את החוב הזה ואת העמלות הקשורות אליו.
5. המתן לראות אם בעל הבית יפדה את אישור שעבוד המס. אם הבעלים לא משלם את החוב, עליך להמשיך בתהליך העיקול.

אישור שעבוד מס יכול גם להוביל להחזר השקעה גדול יותר. לנישום ניתן זמן מסוים לפרוע את אישור שעבוד המס. אם הם לא ישלמו את החוב הזה, המשקיע משיג את שטר הנכס. אתה יכול להפוך לבעלים של נכס זה עבור חלק קטן ממה שהוא יעלה בשוק. לאחר מכן תוכל להסתובב ולמכור אותו, או להשכיר את הנכס ללא הגבלת זמן.

אנו מציעים לך להקדיש זמן כדי ללמוד על הנכס ותחום השיפוט שלו כדי לדעת במה אתה משקיע. בצע את המחקר הזה מראש כדי לדעת למה אתה נרשם לפני שתשתתף במכירה פומבית.

יתרונות וחסרונות של השקעה בשעבודי מס

בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות של השקעה בשעבודי מס:

Pros

עלות השקעה נמוכה. אתה לא צריך לשלם מקדמה כבדה על משכנתא כדי לקנות אישור שעבוד מס. אתה יכול לקנות שעבודי מס בכמה מאות דולרים.

גִוּוּן. אתה יכול לגוון על ידי רכישת תעודות מרובות בקהילות שונות. מכיוון שאתה לא מכניס הרבה כסף, אתה יכול לבדוק אישורי שעבוד מס בתחומי שיפוט שונים.

החזרות מובטחות. אתה יודע איזה סוג של תשואה אתה צריך לצפות על הכסף שלך כפי שהריבית נקבעת. לדוגמה, הריבית בפלורידה נעה בין 0% ל-18%. אתה לא צריך לנחש כמה תרוויח על ההשקעה שלך. תשואה זו יכולה להיות גם גבוהה יותר מרוב ההשקעות שקיימות כיום.

חסרונות

בעל הנכס אינו רשאי לפדות את עיקול המס. אין ערובה שהבעלים ירצה להסדיר את החוב הזה. במקרה זה הייתם עוקלים את הנכס, מה שייתן לכם חתיכת נדל"ן תמורת פרוטות על הדולר, אבל התהליך יכול להיות מבולגן ומתמשך.

ייתכן שתצטרך לחכות זמן רב כדי לראות את הכסף שלך. לבעל הנכס ניתנת תקופה מוגדרת לפרוע את שעבוד המס שלו. זה יכול להיות עד שלוש שנים.

בנכס עשויות להיות בעיות אחרות. בדוק את הפרטים כדי לוודא שאין בעיות סביבתיות עם הנכס לפני שאתה משקיע.

האם השקעה בשעבוד מס מסוכנת?

מכיוון שאינך הבעלים של הנכס בפועל, אינך צריך לדאוג לתחזוקתו או להתנהלות מול שוכרים. מהצד השני, אתה מסתכן שהחוב לא יוחזר. אתה צריך לקחת בחשבון את הסיכון הכרוך בהכרזה של בעל הבית על פשיטת רגל. כאשר בעל הנכס נמצא בפשיטת רגל, מס הכנסה ונושים אחרים עלולים להסתבך אם יש להם תביעות על הנכס. שעבוד המס שלך יהיה חסר תועלת, שכן נושים אחרים ישולמו לפניך.

עליך לעבוד עם עורך דין מקרקעין ולהכיר כמה שיותר את החוקים המקומיים. לכל מדינה יש כללים שונים בכל הנוגע לאישורי שעבוד מס ובאילו צעדים עליך לבצע מרגע רכישת החוב.

האם כדאי לנסות להשקיע בשעבודי מס?

כמשקיע, אתה תמיד צריך לחפש את הדרכים הטובות ביותר למקסם את התשואה על הכסף שלך. בעוד שאתה יכול להיכנס להשקעה בשעבוד מס עם פחות הון מאשר נדל"ן מסורתי, חשוב לקחת בחשבון את הסיכונים הכרוכים בכך. בצע את המחקר שלך כדי לדעת למה אתה נכנס עם כל נכס.

אל תשכחו לבדוק שעבודים אחרים שיש לנכס נגדו. אם יש שעבודים אחרים, ייתכן שיש לכם עסק עם נושים שגם להם יש תביעה על הנכס. זה יקשה על השגת התואר אם יש עיקול.

אם אתה מעדיף להשקיע את כספך בשוק מאשר בנדל"ן, Q.ai מוציא את הניחוש מההשקעה. הבינה המלאכותית שלנו סורקת את השווקים עבור ההשקעות הטובות ביותר עבור כל סוגי סובלנות הסיכון והמצבים הכלכליים. לאחר מכן, זה מאגד אותם לתוך ערכות השקעה שמפשטים את ההשקעה, כמו ערכת הוצאות תשתית.

השקעה בשיעבוד מס לעומת השקעה בשטר מס

משקיעים טירונים רבים מתבלבלים בין השקעה בשעבודי מס לבין השקעה בתשלומי מס. כאשר אתה משקיע בתעודת שעבוד מס, אתה גובה את כספך כאשר בעל הנכס פודה את התעודה על ידי החזרת המיסים יחד עם הריבית וקנסות נוספים.

מכירת שטר מס היא כאשר השלטון המקומי תפס את הנכס בגלל מיסים שלא שולמו. אתה יכול לרכוש את הנכס בפרוטות על הדולר במכירה פומבית של שטר מס. במקרה זה, אתה הבעלים של שטר הנכס בפועל, לא רק אישור על מיסים שלא שולמו.

בכל מקרה, חשוב שתלמד על השקעות במכירת מס מכיוון שהחוקים המקומיים משתנים לפי מדינה.

בשורה תחתונה

השקעה בשעבוד מס יכולה להעניק לך תשואה הגונה אם תבין איך לעשות זאת כראוי. אתה גם לא צריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע בשעבודי מס. קרנות REIT רבות ידרשו אלפי דולרים, וקבלת משכנתא לבית מגיעה עם מקדמה משמעותית שיכולה לקשור שנים של חיסכון. ניתן לרכוש אישורי שעבוד מס בכמה מאות דולרים בלבד.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. כאשר אתה מפקיד $100, נוסיף $100 נוספים לחשבונך.