מה המשמעות של מיתון עבור האדם הממוצע?

המנות העיקריות

• בזמן מיתון, כל הכלכלה נפלה, וכולם מרגישים את ההשפעה בצורה כזו או אחרת.
• עם פחות כסף במחזור, מספרי האבטלה עולים, מה שמותיר אנשים רבים ללא עבודה וירידה בהוצאות.
• ה-NBER עדיין לא הכריז רשמית על מיתון, ומומחים רבים לא יכולים להסכים מתי יוכרז כזה.

אנחנו כל הזמן שומעים שמיתון מתקרב, אבל עדיין לא הייתה הודעה רשמית, למרות שבתחילת הקיץ ארה"ב חוותה שני רבעונים רצופים של צמיחה שלילית בתוצר. מידע זה לבדו יכתיב בדרך כלל שהכלכלה במיתון, אבל הרבה יותר נכנס להחלטה.

השומרים הרשמיים של המיתון הם הכלכלנים בלשכה הלאומית למחקר כלכלי (NBER). אין סף רשמי למיתון, אבל ה-NBER יבחן את צמיחת התמ"ג, ההכנסה האישית הריאלית (RPI), סטטיסטיקת העבודה והצריכה כדי לעקוב אחר ביצועי הכלכלה הכוללת.

עם זאת, די בחששות של מיתון עולמי תלוי ועומד כדי לגרום לרוב האנשים לעצבן לגבי הכספים שלהם. נבדוק מה המשמעות של מיתון עבור רובנו ומה אתה יכול לעשות כדי להכין את עצמך למה שעתיד לבוא.

מתי יוכרז על מיתון?

כאשר מכריזים על מיתון רשמי, הכלכלה הכוללת מתכווצת וישנה תקופה של ירידה כלכלית משמעותית. כלכלנים בוחנים גורמים שונים לפני שהם מכריזים על מיתון ואינם רואים בזמנים קשים נקודת אמת.

עם זאת, איננו יכולים להכחיש שצמיחה שלילית של התמ"ג המתואמת עם האינפלציה הגואה משאירה את רובנו מאבדים אמון בכלכלה. שוק העבודה הגמיש חיזק את הכלכלה במשך זמן מה, עם שיעור האבטלה על 3.5% נכון לספטמבר 2022. זה, יחד עם חסכון חזק של משקי הבית, החזיק את הכלכלה פעילה מאז שאנשים עדיין מוציאים כסף.

בזמן שאנחנו לא רשמית במיתון עדיין, מומחים רבים מרגישים שזה יקרה, אבל הם פשוט לא יכולים להסכים מתי זה יוכרז רשמית. כל אי הוודאות הזו עוררה חששות לגבי מה לצפות בחודשים הקרובים, כאשר משקי הבית ממשיכים להתמודד עם העלייה במחיר של פריטים יומיומיים.

מה המשמעות של מיתון עבור האדם הממוצע?

אנו נפרט כיצד מיתון משפיע על האדם הממוצע כדי שתדע למה לצפות.

מיתון פוגע בשוק העבודה

התרחיש הגרוע ביותר של מיתון הוא שאתה עלול לאבד את עבודתך מכיוון שמספרי אבטלה גבוהים מעידים ומתואם עם כלכלה מתכווצת. כאשר ההוצאה הצרכנית יורדת, זה מאלץ עסקים להתאים את התפעול, כך שייתכן שהם יצטרכו לפטר צוות כדי להתאים את הירידה בהוצאות הצרכנים.

במהלך המיתון הגדול, האבטלה יותר מהכפילה את עצמה, מה שגרם למיליוני אמריקאים להפסיק לעבוד. מי שלא מאבד את מקום עבודתו מודאג מקיצוצי שכר, צמצום שעות העבודה והאפשרות שחברות לא יהיו מוכנות להציע בונוסים ותמריצים כספיים אחרים. חברות גם נרתעות מלגייס עובדים חדשים במהלך מיתון, אז זה יהיה מאתגר למצוא עבודה חדשה אם אתה טרי מהמכללה או מחפש לעבור לתחום חדש.

אם תאבד את עבודתך, תאבד גם את ביטוח הבריאות שלך מהמעסיק שלך, מה שמציב את המשפחה שלך במצב קשה מכיוון שתצטרך לחפש כיסויים חדשים. אובדן ביטוח הבריאות יכול גם להוביל להגדלת ההוצאות מכיוון שתצטרך להוציא יותר כסף מהכיס על מקרי חירום רפואיים ותרופות.

מיתון גורם לשוק המניות לרדת

הצרכנים יפחיתו את ההוצאות שלהם, ויכניסו פחות כסף לכלכלה, מה שאומר שחברות ידווחו על רווחים נמוכים יותר. כדי להחמיר את המצב, חלק מהמשקיעים יחסלו את המניות שלהם בתגובה לחששות ממיתון, עליית אינפלציה והעלאות ריבית. אם אתם מחפשים לפרוש בקרוב או להוציא כסף מהבורסה כדי לשלם עבור הוצאה גדולה (כמו חתונה או רכישת דירה חדשה), ייתכן שאתם מחכים הרבה יותר מהצפוי.

מיתון אומר שהכל יקר יותר

מיתון נגרם לרוב כאשר העלאות ריבית משמשות להאטת הכלכלה עקב עליית האינפלציה. כפי שראינו בשנת 2022, המחירים של כל מה שסביבנו עלו, ואנשים מוציאים יותר על דברים חיוניים (שכר דירה, חשמל, מזון) מאי פעם. עם עליית מחירים בגלל אינפלציה, הכסף שלך לא מגיע כל כך רחוק, כך שאתה לא מסוגל לשמור על אותה איכות חיים.

במיתון, תתקשה לחסוך כסף בגלל ירידה בכוח הקנייה שלך. כאשר אתה לא יכול לחסוך כל כך הרבה כסף, אתה לא יכול להוציא על נסיעות ושאר מותרות, מה שפוגע בכל מי שעובד בתעשיות האלה. אולי גם תצטרכו להקריב כמה, שכן מחירי הדלק ועלות המזון יגרמו לכם לחשוב פעמיים לפני שתוציאו כסף.

מיתון פירושו ריבית גבוהה יותר

הפד מעלה את הריבית כדי לצנן את הכלכלה, מה שמייקר את עלות הלוואת הכסף. ריבית גבוהה יותר פירושה שאתה צריך להוציא יותר כסף על החוב הנוכחי שלך, ואתה הולך לחשוב פעמיים לפני רכישת חוב חדש.

יתרת כרטיס האשראי שלך תגיע כעת עם תשלומים גבוהים יותר, אך תשלומי המשכנתא שלך יישארו זהים אם יש לך משכנתא בריבית קבועה. משקי בית רבים כבר סובלים מהוצאות מחיה, כך שהוצאה רבה יותר על חובות בכרטיסי אשראי תוריד מתחומים אחרים בתקציבים של האמריקאים. ריביות גבוהות יותר עשויות גם לעכב תוכניות לשיפוץ בתים ולחופשות בניית זיכרון.

מיתון משפיע על היכולת שלך לקבל הלוואה

גם אם אתה עדיין רוצה ללוות כסף למרות שיעורי הריבית הגבוהים יותר, המלווים יחשבו פעמיים לפני שילוו כסף במהלך מיתון מכיוון שהם יביאו בחשבון את הביטחון התעסוקתי שלך בכל הנוגע ל תהליך האישור. הקושי לקבל אישור להלוואה עלול לאלץ אותך לדחות רכישה גדולה, כמו להיכנס לשוק שוק הנדל"ןאו קניית רכב חדש. זה גם יכול להחזיר אותך בחזרה לחיים מכיוון שאתה צריך לחכות כדי לבצע רכישה גדולה שתעזור לך לעבור לשלב הבא של הבגרות.

איך אפשר להתכונן למיתון אפשרי?

אמנם אין יתרונות להיות במיתון, אבל זה לא אומר שאנחנו צריכים להיכנס לפאניקה, מכיוון שזהו חלק נורמלי מהמחזור הכלכלי. אנחנו צריכים לעשות כל שביכולתנו כדי להיות מוכנים למיתון אפשרי, מכיוון שאנחנו לא יודעים איך זה ישפיע עלינו עד שזה יקרה. הנה מה שאתה יכול לעשות עכשיו להתכונן למיתון אפשרי:

• תתחיל לפרוע את החוב שלך. יתרת כרטיס האשראי תעלה לך יותר כאשר הריבית תעלה, אז אתה רוצה להיות אגרסיבי לגבי התשלום.
• חסכו קרן חירום. אתה רוצה לחסוך לפחות שלושה חודשים בהוצאות מחיה במקרה של אובדן עבודה, כך שהחשבונות שלך עדיין מכוסים, ויש לך מספיק כסף כדי להסתדר.
• גיוון זרמי ההכנסה שלך. במהלך מיתון, הסתמכות על מקור הכנסה אחד היא מסוכנת, אז אולי תרצה לבדוק את המהומה הצדדית או למצוא משרה חלקית נוספת כדי להגן על עצמך.
• חפש קריירה מוגנת במיתון. אם הענף שלך תלוי בכלכלה חזקה, זה יהיה הזמן האידיאלי לשקול לעבור קריירה. אולי תרצה גם לרענן את קורות החיים שלך ולהגיע לרשת שלך כדי שתהיה מוכן לעשות מהלך כזה.

איך כדאי להשקיע?

בזמנים תנודתיים, השוק מגיב לכל סוג של חדשות, כך שאתה יכול לצפות לתנודות גדולות שקשה לעמוד בהן בזמן שאתה צופה בתיק ההשקעות שלך. בזמן מיתון, פחות כסף מסתובב במשק, שוק המניות יורד.

משקיעים לא מנוסים ימכרו מניות בגלל אי ​​ודאות הנגרמת מהאינפלציה הגוברת. אנשים רוצים יותר מזומן ובטיחות, אז הם מתחילים לצאת מהבורסה, מה שגורם למחירי המניות לצנוח עוד יותר. זהו מעגל קסמים שקשה מאוד לצפות בו מתפתח בזמן אמת.

אתה יכול להפוך את התיק שלך הגנתי יותר לטיפול בזמנים לא וודאיים, כך שאתה מוכן להגברת התנודתיות. הבט ב ערכת האינפלציה של Q.ai ושקול להפעיל הגנה על תיקים כדי להגן על הרווחים שלך ולהפחית את ההפסדים שלך, לא משנה באילו תעשיות אתה משקיע.

בשורה תחתונה

מיתון ישפיע על כולנו בצורה כזו או אחרת, אבל זה לא אומר שאנחנו צריכים להלחץ יותר ממה שאנחנו צריכים לגבי זה, או להגזים בתגובה לשוק היורד. הכנה קטנה מראש יכולה לעזור לך לעבור את התרחיש הגרוע ביותר אם זה יקרה. אנחנו עדיין לא יודעים אם יוכרז על מיתון מכיוון שלפד עדיין יש עוד שתי פגישות ב-2022, בהן הם ישימו לב לכלכלה כדי לראות אם העלאות הריבית אמורות להימשך.

הורד את Q.ai היום לגישה לאסטרטגיות השקעה מבוססות בינה מלאכותית. כאשר אתה מפקיד $100, נוסיף $100 נוספים לחשבונך.