נפילה כלכלית היא משהו שצריך לחגוג. אבל אם לא תשחק בקלפים שלך נכון, הממשלה תצפה לחלק גדול מהמזומן. החדשות הטובות הן שאסטרטגיות תכנון מס חכמות יכולות לעזור לך למזער את נטל המס שלך. בואו נבדוק כיצד להימנע ממסים על סכום כסף גדול. הרעיונות שלהלן הם דרך מצוינת לגרום לגלגלים שלך להסתובב. אבל תשקול לדבר עם יועץ פיננסי לייעוץ מותאם אישית לגבי המצב הייחודי שלך.
מקורות לסכומי כסף גדולים
אתה יכול להיכנס לסכום כסף גדול בודד בכמה דרכים.
ירושה: אם אתה מקבל ירושה מבן זוגך, לא תצטרך לשלם מסים פדרליים על הרווח הזה. אם אתה מקבל ירושה מבן משפחה אחר, גודלה משפיע אם אתה צריך לשלם מסים פדרליים או לא. תצטרך לשלם מס עיזבון פדרלי רק אם הירושה היא עבור יותר מ-12.06 מיליון דולר כיחיד ב-2022.
תשלום ביטוח חיים: רב קצבאות מוות חד פעמיות אינם חייבים במס הכנסה כי בעל הפוליסה משלם תשלומי פרמיה לאורך הדרך.
מתנה: אתה יכול לקבל עד $16,000 במתנה ללא חובות מס פדרליות.
מכירת נכס: הכסף שתקבל ממכירת נכס עשוי להיות כפוף למסי רווחי הון לטווח ארוך או קצר. רווחי הון מחושבים על ידי הפחתת עלות הנכס ממחיר המכירה. אם הנכס בבעלותך פחות משנה, מס הכנסה יגבה מס על הרווח כהכנסה רגילה.
זכייה בלוטו: זכיות בהגרלה ממוסות כהכנסה רגילה. עם זה, גודל הזכייה שלך קובע איזה אחוז תשלם במסים.
סוג הנפילה משפיע על חובות המס שלך. אבל אפשר למזער את התחייבויות המס שלך עם אסטרטגיות מתמצאות. בוא נחקור כמה מהאפשרויות שלך למטה.
חשבונות מועדפי מס
חשבונות עם יתרון מס מציעים הזדמנות מצוינת להוריד את הנטל שלך. האסטרטגיה פועלת על ידי הורדת ההכנסה החייבת שלך בסכום שתכניס לאחד מהחשבונות הללו. הנה שתיים מהאפשרויות:
חשבון פרישה פרטני (IRA): אתה יכול לתרום עד 6,000 $ לשנה IRA, או $7,000 אם אתה בן 50 לפחות. למרות שתצטרך לשלם מסים כאשר אתה מושך את הכספים, זה יכול להגביל את פגע המס הנוכחי שלך.
חשבון חיסכון בריאות (HSA): אם יש לך קופת חולים עם השתתפות עצמית גבוהה, א חסה מציע שלושה הטבות מס. לא תצטרך לשלם מסים על תרומות, גידול בהשקעות או משיכות עבור הוצאות רפואיות מוסמכות. אתה יכול לתרום עד $3,650 ל-HSA בודד או $7,300 ל-HSA משפחתי בשנת 2022.
קציר הפסד מס
קציר הפסד מס מאפשר לך לנעול הפסדי השקעה במטרה מפורשת של הורדת ההכנסה החייבת שלך. לדוגמה, נניח שיש לך תיק מניות עם כמה ביצועים גרועים. כשיש לך רוח גבית, זה זמן טוב להוריד את התפוחים הרעים האלה.
המלכוד הוא שהפסדי הון משמשים רק לקיזוז רווחי הון. לכן, אסטרטגיה זו תעבוד רק אם הנפילה שלך נובעת מהרווחים של השקעה גדולה.
ניכויים וזיכויים
בעוד שהנחות מס יורידו את ההכנסה החייבת שלך לשנה, זיכוי מס מפחיתים את סכום המסים שאתה חייב. שניהם מביאים להורדת עלויות המס שלך.
זיכוי מס פופולרי אחד הוא זיכוי במס ילדים, ששוויו עד $2,000 לכל ילד תלוי. נוסף הוא האשראי הפדרלי לאימוץ, ששוויו עד $14,890 עבור משפחות המאמצות ילדים זכאים.
מבחינת ניכויים, רובם בוחרים לקחת את השתתפות עצמית רגילה, מה שמפחית את ההכנסה החייבת במס ב-12,950 דולר למגישים רווקים וב-25,900 דולר למגישים משותפים נשואים. אבל אתה יכול לבחור לפרט את הניכויים שלך אם יש לך תרומות משמעותיות לצדקה או הוצאות מחיקה.
בהתאם למצב שלך, אתה עשוי להיות זכאי למגוון של ניכויי מס או זיכויים. כאשר יש לך רוח גבית על הידיים, חשוב במיוחד לשקול את כל הניכויים והזיכויים האפשריים.
למרות שרובם בוחרים ללכת עם הסטנדרט ניכוי, פירוט יכול להוביל לחיסכון נוסף במס במצבים מסוימים.
לתרום לצדקה
תרומה לצדקה היא win-win! אתה תוריד את נטל המס שלך, וארגון הצדקה מקבל תרומה נכבדה כדי לגרום לדברים גדולים לקרות. אתה יכול לנכות תרומות מוסמכות לצדקה בגבולות. מס הכנסה לא יאפשר לך לנכות יותר מ-50% מההכנסה הברוטו המתואמת שלך.
לפעמים, הקמת קרן צדקה עשויה להיות יעילה יותר במס מאשר תרומה רגילה. עבוד עם יועץ פיננסי כדי לברר את אסטרטגיית מס הצדקה הטובה ביותר. לפני שתבחר במסלול הצדקה, עשה קצת מחקר לוודא שהצדקה לגיטימית.
פתח קרן צדקה לידת קצבה
אמון מוביל צדקה הוא סוג של אמון בלתי הפיך. המשמעות היא שברגע שאתה מקים את הנאמנות ותורם לו, אתה לא יכול לקחת את הנכסים האלה בחזרה.
עם אמון מוביל צדקה אתה קובע טווח מוגדר למתן צדקה. ניתן להגדיר זאת לפי כמות זמן או תנאי. לאחר מכן, הקרן תרומות צדקה במהלך תקופה זו. לדוגמה, הקרן עשויה לתת תרומות לצדקה למשך חמש שנים או עד שאדם בעל שם ימות. תקופה זו ידועה בשם "תקופת הנאמנות".
ברגע שתקופת הנאמנות מסתיימת, קרן צדקה מובילה מעניקה את יתרת נכסיה המוטבים שמו. המוטבים יכולים להיות אתה, חברים ובני משפחה, או כל אחד אחר שתבחר. זהה לאופן שבו אתה בוחר ארגוני צדקה, כאשר אתה מקים קרן צדקה מובילה אתה בוחר את המוטבים שלה וכיצד הם יקבלו את נכסי הנאמנות.
כאשר אתה יוצר נאמנות מובילה לצדקה, אתה יכול להגדיר כיצד הוא מחלק את הנכסים שלו. זה אומר שאתה שם את ארגוני הצדקה שהקרן נותנת להם, כמו גם כמה כסף הוא נותן לאותם ארגונים. אתה יכול לעשות זאת באמצעות מגוון רחב של מנגנונים, כגון מינוי של אחוז מהנכסים או סכום כסף מוגדר שארגון צדקה יקבל.
השתמש בחשבון מנוהל בנפרד
A חשבון מנוהל בנפרד (SMA) הוא תיק של ניירות ערך שאתה יכול להשקיע בהם. SMAs יכולים לסייע בהפחתת מסים שחייבים על רווחי הון. במילים אחרות, המשמעות היא כמה משקיע חייב במסים אם מחיר המכירה של נייר ערך גבוה ממחיר הרכישה.
SMA דומה ל- an תעודת סל או קרן נאמנות. עם זאת, כאשר אתה משקיע ב-SMA, אתה הבעלים של כל ניירות הערך שבתיק שלך. זה נותן לך קצת יותר גמישות לגבי האופן שבו הכספים האלה מושקעים ומנוהלים, כמו גם את השקיפות לניטור עסקאות בזמן אמת.
SMAs מנוהלים על ידי מנהלי כספים מקצועיים. העמלות עשויות להיות גבוהות יותר מאלה הקשורות לקרנות נאמנות, אך ייתכן שתקבל את מה שאתה משלם עבורו. לדוגמה, ייתכן שתהיה לך ניהול מעורב יותר וגמישות בכל הנוגע להשקעות שלך.
שורה תחתונה
כל אחד רוצה להיאחז בכמה שיותר מהנפילה שלו. למרות שסביר להניח שתצטרך למסור חלק מהמזומנים שלך למס הכנסה, יישום אסטרטגיות חכמות מגביל את הכאב של ויתור על קצת מזומן. שוחח עם איש מקצוע בתחום המס כדי לוודא שאתה מנצל את כל אסטרטגיות מזעור המס העומדות לרשותך.
טיפים למס
אסטרטגיית המס הנכונה יכולה לחסוך לך אלפים. אם אינך בטוח מהי האפשרות הטובה ביותר למצבך, שקול לדבר עם יועץ פיננסי. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. של SmartAsset כלי חינם מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.
רוצה להעריך כמה היית חייב לממשלה? מחשבון מס הכנסה חינם של SmartAsset מציע הערכה שימושית.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/Supannee U-prapruit, ©iStock.com/Cinefootage Visuals, ©iStock.com/ridvan_celik
ההודעה כיצד להימנע ממיסים על סכום כסף גדול הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/genius-ways-avoid-taxes-big-150004454.html