מהן האפשרויות הטובות ביותר שלי להשקעה בקרן נאמנות מקוונת?

קרנות נאמנות מאפשרות למשקיעים לגוון את תיקי ההשקעות שלהם על ידי רכישת מגוון רחב של נכסים בקרן אחת. משקיעים יכולים לקנות קרנות נאמנות באינטרנט ישירות דרך ספק קרנות, חברת השקעות או תיווך מקוון. הנה איך אתה יכול להתחיל בהשקעה בקרנות נאמנות באינטרנט. אתה יכול גם לעבוד ישירות עם יועץ פיננסי שיכול לעזור לך להשקיע בקרנות נאמנות ולנהל את ההשקעות שלך עבורך.

מהן קרנות נאמנות?

קרן נאמנות היא קרן השקעות המנוהלת בצורה מקצועית המאגדת כספים ממשקיעים לרכישת ניירות ערך. ניירות ערך אלה יכולים לכלול מניות, אג"ח, קרנות שוק כספים או שילוב של שלושתם.

כאשר משקיעים קונים קרן נאמנות, הם קונים מניות בקרן ולא בניירות הערך עצמם. לפיכך, הם מחזיקים רק בעקיפין בניירות הערך הכלולים בקרן הנאמנות. עם זאת, הביצועים של ניירות הערך שמרכיבה קרן הנאמנות קובעים את ביצועי הקרן.

משקיעים מאפשרים לאנשים להשקיע במאות או באלפי מניות, אג"ח או ניירות ערך אחרים בקרן אחת. לפיכך, קרנות נאמנות מקלות בהרבה על גיוון תיק ההשקעות שלך מאשר אתה יכול לעשות זאת בעצמך.

ישנם סוגים רבים ושונים של קרנות נאמנות. חלקם משקיעים בכל שוק המניות, בעוד שאחרים משקיעים רק בקומץ של חברות. חלקם עשויים להשתמש במדד מניות, כמו S&P 500, כדי לבחור את ניירות הערך שלהם. אמנם ישנם סוגים רבים של קרנות נאמנות, אך כולן אורזות ניירות ערך מרובים לקרן אחת.

אם אתה מוכן להתאים לך יועצים מקומיים שיכולים לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

היכן ניתן לרכוש קרנות נאמנות

בדיוק כמו שיש הרבה קרנות נאמנות שונות שאתה יכול לקנות, יש גם דרכים רבות שאתה יכול להשקיע בהן. אם יש לך חשבון פרישה בחסות המעסיק, כמו 401(k), הבחירה היחידה שלך להשקעות עשויה להיות מבחר של קרנות נאמנות. אבל יש עוד הרבה דרכים להשקיע בהם.

אפשרות נוספת היא לקנות קרנות נאמנות ישירות מהחברה שמנהלת אותן. דוגמאות לספקי קרנות נאמנות כוללות iShares, Vanguard ו-Fidelity. היועץ הפיננסי שלך עשוי לרצות גם למכור לך קרנות נאמנות, אך היזהר מעמלות מופרזות במצב זה.

הסיפור ממשיך

איך לקנות קרנות נאמנות ב-4 שלבים

לאחר שפיתחתם הבנה מעמיקה של קרנות נאמנות, רכישתן יכולה להיות תהליך קל ופשוט.

1. להחליט היכן להשקיע

הצעד הראשון הוא להחליט היכן להשקיע. אתה יכול לדלג על שלב זה אם אתה פשוט רוצה להשקיע יותר ב-401(k). אבל אם אתה רוצה להשתמש באחד מחשבונות התיווך המקוונים הטובים ביותר, יש עוד קצת עבודה לעשות. חקור את האפשרויות שלך וקבע איזו מהן עשויה להיות הבחירה הטובה ביותר. קחו בחשבון דברים כמו בחירת הכספים, עמלות, שימושיות בממשק/אפליקציה לנייד ושירות לקוחות.

2. מחקר קרנות נאמנות

השלב הבא הוא מחקר בקרנות נאמנות כדי למצוא את הקרנות התואמות את הצרכים שלך. במהלך שלב זה, שקול דברים כמו יעדי ההשקעה שלך וסובלנות סיכונים. לדוגמה, אם סובלנות הסיכון שלך נמוכה, ייתכן שתעדיף קרנות נאמנות בבורסה או אולי קרן מאוזנת. אם יש לך אופק זמן ארוך ואתה רוצה שההשקעה שלך תגדל, תסתכל על קרנות צמיחה. או אם אתה מעדיף הכנסה עקבית, בדוק קרנות שמחלקות דיבידנד רגיל. אמנם ישנן אפשרויות רבות, אך הבחירה הטובה ביותר עבורך תלויה במצב ובמטרות שלך.

דבר נוסף שיש לשים לב אליו הוא עמלות קרנות נאמנות. קרנות נאמנות יכולות לפעמים לקבל עמלות גבוהות, במיוחד אם הן מנוהלות באופן אקטיבי. קרנות נאמנות בניהול פסיבי נוטות לקבל עמלות נמוכות יותר. עמלה של 1% אולי לא נשמעת הרבה, אבל עמלה כל כך גבוהה יכולה להפחית משמעותית את התשואות שלך לאורך זמן. באופן כללי, כדאי לחפש את העמלות הנמוכות ביותר האפשריות בעת בחירת קרן נאמנות.

3. החליטו כמה להשקיע

השלב הבא הוא להחליט כמה בדיוק להשקיע. זו בחירה אישית, אבל אתה יכול להשקיע רק כמה שהתקציב שלך מאפשר. אם אתם עובדים כדי לשלם חובות או להכניס כסף לחשבון חיסכון עם תשואה גבוהה, בדרך כלל עדיף לא להזניח אותם כדי שתוכל להשקיע.

כמו כן, זכור שלחלק מקרנות הנאמנות יש מינימום השקעה. בעוד קרנות נאמנות ללא מינימום מופיעות כעת, המינימום יכול לפעמים להיות אלפי דולרים. אם לקרן הנאמנות שאתה רוצה לקנות יש מינימום גבוה, ייתכן שתצטרך להפריש כסף בצד עד שתוכל להרשות לעצמך להשקיע.

4. נהל את תיק ההשקעות שלך

לאחר שבחרתם את קרן הנאמנות או הקרנות שברצונכם לקנות, השלב האחרון הוא הניהול השוטף של תיק ההשקעות שלכם. כמה עבודה זה דורש תלוי בתיק העבודות שלך. לדוגמה, תיק קטן של קרן נאמנות בודדת יכול לקחת מעט עבודה כמו העברת כסף לחשבונך וביצוע הזמנות עבור הקרן שלך.

סביר להניח שתחזוקה תהיה מעורבת יותר אם יש לך תיק גדול ומורכב עם הרבה כספים. לדוגמה, איזון מחדש רבעוני הוא רעיון טוב. בנוסף, ייתכן שתרצה להשתמש באסטרטגיות מתקדמות, כמו קצירת הפסדי מס. במקרה זה, עבודה עם יועץ פיננסי עשויה להיות רעיון טוב.

בשורה התחתונה

קרנות נאמנות הן השקעות המאפשרות לך לקנות אוסף של ניירות ערך בבת אחת. קרנות נאמנות עשויות להשקיע במניות, אג"ח, קרנות שוק כספים או נכסים אחרים. ייתכן שתוכל להשקיע בקרנות נאמנות באמצעות תוכנית 401(k) או תוכנית דומה, או שאתה יכול להשקיע ישירות עם ספק קרנות נאמנות. אם תבחר באחרון, תצטרך לעשות את המחקר שלך, להחליט כמה להשקיע, ואז לעקוב אחר תיק ההשקעות שלך.

טיפים להשקעה בקרנות נאמנות

• יועצים פיננסיים עוזרים למשקיעים לנתח אפשרויות השקעה שונות וליצור תוכנית פעולה כדי לעמוד ביעדים שלהם. לפני שאתה משקיע בקרנות נאמנות, שוחח עם היועץ שלך כדי להבין איך זה משתלב בתיק שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים בדוקים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• כאשר משקיעים את הכסף שלך, חשוב לגוון את הנכסים שלך בין סוגים רבים ושונים של מניות ואג"ח. זה עוזר לך לקבל חשיפה למגזרים מרובים בשוק ולהפיק תועלת מהצמיחה שלהם. מחשבון הקצאת הנכסים שלנו עוזר לך לבחור פרופיל שמתאים לך על סמך התשובות שלך לשאלות פשוטות.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/fotostorm, ©iStock.com/wichayada suwanachun, ©iStock.com/Fly View Productions

הפוסט כיצד להשקיע בקרנות נאמנות באינטרנט הופיע לראשונה בבלוג SmartAsset.