אם תחליט להחליף יועץ, היה ברור לגבי הציפיות שלך וקבל הבנה טובה של פילוסופיית ההשקעות של היועץ החדש.
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: יצאתי לפנסיה באוקטובר 2016 ואשתי פרשה בינואר 2018. הייתה לנו ביצה די נחמדה שנחסכה באותו זמן, אז ביקשנו מהאיש הפיננסי שלנו להשתלט על החשבונות שלנו כדי לעזור להם לצמוח. בינואר 2022, חסכנו למעלה מ-$500,000 ולא משכנו את הכסף הזה בכלל. מהר קדימה לסביבות אוקטובר 2022, אנו צופים בבורסה עושה את דבר רכבת ההרים שלה ובודקים את הסכומים שלנו מדי חודש ומסמנים את זה בפנקס. שמנו לב שה-401(k) שלנו הפסיד בשכונה של 100,000 דולר מאז סוף 2021.
יצרתי קשר עם חברת ההשקעות שבה אנחנו משתמשים והם קבעו פגישה טלפונית עם כמה מיועצי ההשקעות. כל מה שרציתי לדעת הוא למה חשבון הפנסיה שלנו איבד כמעט 25% כי הייתה לי ההבנה שמכיוון שיש להם שליטה על ההשקעות שלנו, זה יהיה במעקב וההשקעות ישתנו כדי שזה לא יקרה. עד סוף פגישה זו, אחד היועצים העיר כי אנו עלולים להפסיד עוד 100,000 דולר בשנת 2023. מאז סוף 2022, חשבון הפנסיה שלנו גדל בכ-9,000 דולר. האם עלינו לבלוע את ההפסדים שלנו וללכת לחברת השקעות אחרת או להדביק אותה עם החברה הנוכחית שלנו? (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
תשובה: אנו מצטערים לשמוע שחשבונך חווה אובדן זה. בואו נסתכל איך היועץ שלכם התמודד עם המצב, האם ההפסד הזה היה שווה ערך לקורס בשוק קשה, והאם כדאי לכם לוותר על היועץ הפיננסי שלכם. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
לפי מה שתיארת, נראה שייתכן שהיועץ שלך ניגש למצב שלך בצורה סתמית מדי (להזכיר הפסד של 100,000 $, לכאורה, זה לא נהדר) ויכול להיות שהוא חסר מיומנויות תקשורת מרכזיות. ואכן, המתכנן הפיננסי המוסמך מאט בייקון ב-Carmichael Hill & Associates, אומר שהיועץ עשוי היה להיות "עמוק וחסר טאקט או גס רוח", וזה "לא נהדר", אם כי הוא מוסיף ש"אמפתיה וטון חשובים, אבל גם כנות".
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
מצדו, מתכנן פיננסי מוסמך רוברט פרסיצ'יט ב-Delagify Financial אומר, "כנראה שלא הייתי משתמש במילה 'להפסיד' בפגישת לקוח, במקום זאת, אדגיש שערך החשבון עשוי לרדת ב-100,000 דולר בטווח הקצר ." אבל הוא מוסיף שהוא "לא יהסס לשים נתון שלילי בדולר עם עמדה אגרסיבית" שכן חוקי ה-SEC מחייבים אותך לחשוף סיכונים ללקוחות ו"זה גורם ליחסי לקוחות טובים יותר".
בקיצור, ליועץ שלך יש כמה בעיות תקשורת וזו בעיה די גדולה. עם זאת, המתכננת הפיננסית המוסמכת כריסטינה גוגליאלמטי ב-Future Perfect אומרת שצניחה של 25% תואמת בערך לאופן שבו הלך השוק בשנה שעברה - כלומר, אם אתה מסכים עם היועץ שלך לגבי אופן הטיפול בכסף. בגלל שאתה בפנסיה, כמה מומחים טוענים שהיועץ שלך היה צריך לנקוט בגישה שמרנית יותר, או לכל הפחות לשתף אותך שהשקעת באגרסיביות הגונה.
המפתח להצלחה הוא שכולם, כולל יועצי השקעות ולקוחותיהם, נמצאים באותו עמוד לגבי סיכונים ומטרות. "במקרה הזה, העצה עשויה להיות טובה ואולי לא, אבל היא הועברה בצורה גרועה. אם בחרת באסטרטגיית השקעה אגרסיבית, התשואות הללו נראות סבירות", אומר Persichitte.
גם ציינת שחשבת שמכיוון שהם שולטים בהשקעות שלך, הם ימנעו מהפסדים לקרות. שאלו את עצמכם: "האם זו הייתה הנחה שהנחתם או שהיועץ שלכם ציין שזה אפשרי? חשוב מכך, אילו שיחות אירעו בינך לבין היועץ שלך לגבי הקצאת נכסים מתאימה וסובלנות הסיכון שלך? האם ציינת שאתה רוצה גישה שמרנית והבנת שסביר להניח שתוותר על רווחים ארוכי טווח בתמורה ליציבות הזו", אומר Guglielmetti. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
בקיצור, הדבר היחיד שצריך להתייחס אליו הוא שלא נראה שהיועץ שלך התקשר איתך בצורה יעילה לגבי העובדה שהתיק שלך עלול לסבול אובדן בגודל כזה. ואכן, בעת ניהול השקעות, ליועצים יש (לפחות) שתי משרות. ראשית, הם צריכים לעשות בחירות מושכלות לגבי אסטרטגיית השקעה. שנית, הם צריכים לחנך את הלקוח שלהם לגבי התוצאות האפשריות של האסטרטגיה, כולל סיכונים ויתרונות, אומר Persichitte.
יכול להיות שההקצאה הייתה אגרסיבית מדי - ומכאן ההפסד הגדול שלך - ואולי כדאי להתייעץ עם כמה מתכננים אחרים כדי לשקול את דעתם המקצועית לפני שתחליף יועץ, אומר בייקון. למרבה המזל, אתה יכול לעשות זאת עם ייעוץ חינם שכן יועצים רבים מציעים שיחה או פגישה חינם. "השוק עבר שנה נוראית וביצועים רעים לבדם אינם משתלמים בדרך כלל להחליף יועצים, אבל עלולים להיות כספים לא הולמים או אסטרטגיה לא זהירה בהתחשב במטרותיהם של הלקוחות", אומר בייקון.
אם היועץ שלך לא יכול להסביר בצורה מספקת את היתרונות והסיכונים של אסטרטגיה, Persichitte אומר שהגיע הזמן לעבוד עם מישהו אחר. "היועץ החדש עשוי להמליץ על אותה אסטרטגיית השקעה, אבל אם הוא יוכל להסביר את הסיכונים ולקבל את הסכמת הלקוח מדעת, הלקוח יהיה במצב טוב יותר", אומר פרישיט.
בינתיים, מתכנן פיננסי מוסמך ג'יימס דניאל בחברת הייעוץ באלפרטה, ג'ורג'יה, אומר שהמלצתו היא לקיים פגישה לשבת עם היועצים הנוכחיים שלך כדי להבין טוב יותר את הגישה שלהם. "האם הם מקבלים את החלטות ההשקעה או שהתיק שלך הוא חלק ממודל פירמה כולל? האם יש להם גם אמצעי הגנה להגבלת משיכות", אומר דניאל.
דע את זה גם: ייתכן שלא תהיה לך הפסד כלל, בהנחה שכספך עדיין מושקע. "תממש הפסד רק אם ההשקעות בחשבון שלך יימכרו בפחות מהבסיס. היזהר ממכירת כל אחת מההשקעות שלך ולחסום הפסד פוטנציאלי", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך מארק האמפריז ב-Sentinel Financial Planning. (מחפש יועץ פיננסי חדש? כלי זה יכול להתאים לך יועץ שעונה על הצרכים שלך.)
מתכנן פיננסי מוסמך, אלונסו רודריגז סגרה ב-Advise Financial, אומר מצדו ש-2022 הייתה השנה השביעית הגרועה ביותר בתוצאות מאז 1926 עבור ה-S&P 500. "זכור, בשוק המניות אתה מפסיד רק כשאתה מוכר ואתה תמיד זוכה במשהו כי מניות ו איגרות חוב משלמות לך דיבידנדים וריבית. אל תסתכל כל כך הרבה פעמים על מאזן התיק שלך כי זה ילחיץ אותך והשווקים הראו שהם מתאוששים עם הזמן", אומר סגרה.
אם תחליט להחליף יועץ, היה ברור לגבי הציפיות שלך וקבל הבנה טובה של פילוסופיית ההשקעות של היועץ החדש כדי להבטיח שאתה יודע מה קורה. "אם לשני היועצים יש גישות דומות, לא סביר שהתוצאה תהיה שונה מאוד", אומר גוגליאלמטי.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/were-retired-and-recently-lost-100k-from-our-portfolio-our-adviser-said-we-could-lose-another-100k-in-2023-is-that-crazy-01675712019?siteid=yhoof2&yptr=yahoo