במשך 25 שנה, אנו ב-MarketWatch הפכנו את הפרישה לאחד מתחומי הכיסוי המרכזיים שלנו. ניסינו לעזור לקוראים שלנו לנווט את הנושאים העמוסים והמבלבלים לעתים קרובות סביב חיסכון, השקעה והכנה לתקופה זו שלאחר הקריירה של חייהם.
ביום השנה ה-25 שלנו, רצינו לשאול את אחת המומחיות האהובות עלינו לפרישה על מה היא חושבת שנדווח בחמש השנים הקרובות בכל הנוגע לפרישה. כמנכ"ל TIAA, Thasunda Brown Duckett מפקחת על מנהל חשבונות פרישה עצום שיש לו 1.2 טריליון דולר של נכסים בניהול. הוא מטפל בחשבונות פרישה עבור מערכות בריאות, מכללות ועמותות.
הנה מה שהיה לדוקט לומר:
על אילו נושאים גדולים נקרא ב-MarketWatch בכל הנוגע לפרישה?
ראשית, בחמש השנים הקרובות אנו צפויים לראות את אחת ההעברות הגדולות ביותר של עושר בין-דורי. ההערכה היא שעם מותם, הדור השקט והבייבי בומרס יעשו זאת להעביר איפשהו בין 30 טריליון ל-68 טריליון דולר לילדים הבוגרים שלהם. זה יכניס דורות צעירים יותר במושב הנהג ויש לו פוטנציאל לעצב מחדש את הכלכלה שלנו. בני דור המילניום והדור Z צריכים להיות מוכנים לשינוי הזה בעושר על ידי כך שהם עובדים על האוריינות הפיננסית שלהם, שוקלים אם הם יצטרכו להיפגש עם יועץ פיננסי ולחשוב על אסטרטגיות ההשקעה ארוכות הטווח שלהם.
מה יעשה הדור הצעיר ברגע שהם יהיו במושב הנהג?
אני חושב שנמשיך לראות דורות צעירים מניעים צמיחה בהשקעות אחראיות, ובוחרים למלא את התיקים הפיננסיים שלהם בחברות שמתיישרות עם האמונות שלהם. כמעט בטוח שזה יהפוך פחות לטרנד ויותר ל"נורמה" מכיוון שאנו רואים את ההשפעות המיידיות של שינויי האקלים וכאשר משקיעים צעירים יותר מתחילים לתכנן את עתידם הפיננסי.
מהם המכשולים שנקרא עליהם כשמדובר באמריקנים צעירים יותר שחוסכים לפנסיה?
אפילו עם השינוי הממתין בעושר הבין-דורי, אני חושב שנקרא על דורות צעירים יותר שמתמודדים עם רוחות חדשות בכל הנוגע לחיסכון לפנסיה. בהשוואה להוריהם ולסבים, לדורות הצעירים יש פחות אפשרויות לחסוך לפנסיה. ייתכן שלעובדים מבוגרים הייתה גישה להטבות מוגדרות בחסות מעביד (DB) או לתוכניות פנסיה שעזרו להגדיר אותם להצלחה כלכלית וסיפקו גישה רבה יותר לאפשרויות הכנסה לכל החיים. כיום, מעט מעסיקים מציעים תוכניות מסוג זה, ובוחרים במקום זאת בתוכניות תרומה מוגדרת (DC), אם הם מציעים תוכנית פרישה בכלל. למעשה, שליש מהאמריקאים היום אומרים שאין להם גישה כלל לתוכנית פרישה בחסות המעסיק.
למרות פער הגישה המשמעותי הזה, מחצית מבני המילניאלס ודור ה-Z עדיין מצפים שכל הכנסותיהם מהפנסיה יגיעו מתוכנית 401(k) או 403(b). לדלתא בין מה שיש לדורות הצעירים גישה אליו לבין המקום ממנו הם חושבים שההכנסה שלהם מהפנסיה תבוא עשויה להיות השלכות חמורות לטווח ארוך. זו הסיבה שאנחנו עובדים עם קובעי מדיניות ומעסיקים כדי להגביר את הגישה לתוכניות חיסכון לפנסיה, לחנך את העובדים לגבי אפשרויות הכנסה לכל החיים כמו קצבאות, וליצור קשר עם דורות צעירים יותר כדי ללמד אותם על כלי חיסכון מחוץ למעסיקיהם, כמו IRAs.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/were-likely-to-see-one-of-the-greatest-transfers-of-intergenerational-wealth-as-68-trillion-set-to-reshape- economy-says-head-of-tiaa-11665405102?siteid=yhoof2&yptr=yahoo