ראלי, צפון קרוליינה
תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני גר בראלי, צפון קרוליינה. אני עומד להגיע לגיל 65 ומחפש לעבוד אולי עוד שנה. ההכנסה המשולבת שלנו היא כ-140,000 דולר בשנה, ויש לי כמיליון דולר בנכסים. איזה סוג של יועץ פיננסי עלי לחפש? (מחפשים גם יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: סוג היועץ שאתה צריך לחפש תלוי בסוג העצה שאתה מחפש. "האם אתה מחפש יועץ שיוכל להרכיב עבורך תוכנית משחק פיננסית ... שתוכל ליישם בעצמך? או שאתה מחפש מישהו שיכול לא רק לספק את תוכנית המשחק הפיננסית אלא גם להתמודד עם המשימות הכבדות של היישום", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ברוס פרימאו ב-Summit Wealth Advocates.
אם אתה מחפש עצות בלבד, ותשובות לשאלות כמו 'האם אוכל לפרוש בשנה הבאה?' זה יכול להיות הגיוני לשכור יועץ שיעשה תוכנית פיננסית חד פעמית, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך כריס Diodato ב-WELLth. "אלה בדרך כלל עולים בין $1,000 ל$3,000 ומציעים הדרכה למי שמחפש תשובות לשאלות גדולות, כמו גם מפת דרכים פיננסית דרך העתיד שלהם. תוכניות מסוג זה גם מציעות בדרך כלל רעיונות מותאמים אישית למקסום החזרי השקעה ולמזעור נטל המס הכולל", אומר דיודאטו.
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי הנוכחי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
אבל, יש אזהרה גדולה עם תוכניות פיננסיות חד פעמיות - יישום העצה של המתכנן תלוי בך. "עבור אנשים שלא רוצים לבצע השקעות משלהם, לעקוב אחר ההוצאות שלהם ולנהל את אסטרטגיות המס שלהם, מערכת יחסים מתמשכת של תכנון פיננסי הגיוני יותר", אומר דיודאטו.
אפשרויות אחרות הן לשכור יועץ שגובה תשלום לפי שעה עבור הייעוץ שלו שאליו אתה יכול להתקשר כשתזדקק להם (או להבטיח שתוכל לעשות זאת יחד עם התוכנית החד פעמית שלך). זה עשוי לעלות לך בין 150 ל- $500 לשעה, תלוי במיקום, במומחיות ובמורכבות הכספים של האדם. או אולי כדאי לשכור יועץ שגובה תשלום על סמך נכסים בניהול (AUM). (מחפשים גם יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
יועץ AUM יכול לנהל עבורכם את ההשקעות ולהעניק לכם תכנית פיננסית מקיפה, הכוונה מס, תכנון עיזבון ועוד. במקרה כזה, תשלם בדרך כלל כ-1% מהנכסים המנוהלים שלך.
בכל סוג של יועץ שתבחרו (ושימו לב שגם אתם יכולים לעשות זאת בעצמכם), יש לכם הרבה נושאים שצריך לחשוב עליהם. השאלה שלך מדברת על הכנסות ונכסים שוטפים, אבל אתה צריך גם "להתייחס להוצאות, איך היית רוצה לחיות, ההכנסה שלך לאחר פרישה ועוד. פרישה היא תקופה עדינה כי בגיל 65, יש סיכוי של 50% שאחד מבני הזוג יחיה עד גיל 95, ומכאן שיש להם אופק של שלושים שנה ללא הזדמנות משמעותית לחזור לעבודה במקרה של טעות. לכן, מרווח הטעות מוגבל", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך כריס צ'ן ב-Insight Financial Strategists.
המתכנן הפיננסי המוסמך מאט פיזל ב-Harmony Wealth אומר שיהיה מכריע שיש מישהו שיוכל לנווט אותך בביטחון דרך החזון שלך איך נראית פרישה אידיאלית. "זה יעזור לעצב החלטות לגבי האם תצא לפנסיה מלאה או לא, אולי מעבר לעבודה חלקית וכיצד החלטות אלו משפיעות על אסטרטגיית הביטוח הלאומי שלך, ניהול נטל המס שלך לכל החיים וההשפעה שיש להכנסה החייבת שלך על חלקים מרכזיים של פרישה כמו Medicare", אומר פיזל.
בנוסף, ייתכן שתרצה לשקול מתכנן פיננסי מוסמך עם רקע מס מסוים. "בעל רקע מס מועיל מאוד בעיצוב אסטרטגיות למזער את מיסי התיק בטווח הארוך, בנוסף לעיצוב אסטרטגיית תזרים מזומנים יעילה במס כשאתה שואב מהנכסים שלך בפרישה", אומר פרימאו.
מי שלא תבחר, תרצה לעשות את בדיקת הנאותות שלך. שקול יועץ פיננסי בתשלום בלבד - אולי מתכנן פיננסי מוסמך - שהוא נאמן שנדרש לעבוד לטובתך, במקום לקבל פיצוי על מכירה או המלצה על מוצרים מסוימים. "זה מבטל כל ניגוד אינטרסים פוטנציאלי עם היועץ שמוכר לך מוצרים בעלות גבוהה שעשויים להיות לטובתך או לא", אומר המתכנן הפיננסי המוסמך אריק פרסוניה מ-OneUp Financial.
במהלך החיפוש שלך אחר יועץ, חשוב לציין שיועץ יכול להיות רשום כפול, כלומר הוא מציג את עצמו כנאמן בתשלום אך יש לו גם את היכולת להרוויח עמלות ממכירת מוצרים כמו קרנות נאמנות במניות A או קצבאות, רשומות. כמתווך, אומר פרסוניה. "התחל בחיפוש אחר נאמן בתשלום בלבד שאינו רשום כפול. זה לא בהכרח דבר רע אבל עלול ליצור קונפליקטים בהמשך הדרך בהתחשב באי הוודאות אם הם פועלים כנאמן או כמתווך", אומר פרסוניה.
כדי לחפש יועצים מוסמכים, מומחים ממליצים להשתמש ב-NAPFA (National Association of Personal Financial Advisor's) באינטרנט מצא כלי יועץ, Garrett Planning Network ו-XY Planning Network, שלכולם יש יועצים בתשלום בלבד עם התמחויות ותחומי מיקוד שונים. (מחפשים גם יועץ פיננסי? אתה יכול להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי הנוכחי שלך או מחפש לשכור אחד חדש? אימייל [מוגן בדוא"ל].
שאלות ערוכות לקיצור ולבהירות.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- סוג מסוים-של-יועץ-פיננסי-שאנחנו-צריכים-לחפש-01675443083?siteid=yhoof2&yptr=yahoo