גטי אימג'ס
יועץ פיננסי יכול לעשות הרבה דברים - לספק עצות שיעזרו לך לנהל את הכספים שלך, לבצע עסקאות בשמך, ליצור תוכניות פיננסיות הוליסטיות המבוססות על המטרות שלך לטווח הקצר והארוך. אבל הרבה לקוחות מבקשים מהם לעשות יותר מזה. (השתמש בכלי זה כדי להתאים למתכנן שעונה על הצרכים שלך.)
גרייס יונג, מתכננת פיננסית מוסמכת ב-Midtown Financial Group, אומרת שלקוחות ביקשו ממנה להיכנס לחשבונות שלהם במוסדות אחרים. "אני מעריך את האמון, אבל אנחנו לא יכולים לעשות את זה עבור לקוחות. אין לנו גישה לסיסמאות של לקוחות במוסדות אחרים או אפילו לשתף סיסמאות בתוך המשרד שלנו", אומר יונג. לפי קווים אלה, אינך יכול לבקש מהברוקר שלך לעשות משהו שנקרא "למכור משם", שבו ברוקר מוכר לך ניירות ערך שאינם מוחזקים או מוצעים על ידי חברת הברוקראז' שמעסיקה אותו.
לבקש מהיועץ הפיננסי שלך ייעוץ משפטי זה עוד לא-לא, אלא אם כן הוא או היא גם עורך דין, אומרת אריאל ג'ייקובס-ביטוני, אנליסטית פיננסית מוסמכת ב-Refresh Investments. היו לה לקוחות ששאלו על נושאי תכנון עיזבון, אבל בגלל שהיא לא עורכת דין, היא לא מוכשרת לספק ייעוץ. במקום זאת, לקוחות צריכים לחפש עורך דין לתכנון עיזבון שיוכל לטפל בהיבטים המשפטיים של תכנון פיננסי.
אתה גם לא יכול לבקש מהם לעשות משהו שיפר את השבועה האתית שלהם, מוסיפה ג'ייקובס-ביטוני. אנשי המקצוע של CFP מסכימים להיות נאמנים בכך שהם תמיד פועלים לטובת הלקוחות שלהם, כך ש"אי אפשר לבקש מהם לפעול בדרך שעלולה לגרום לניגוד עניינים", אומרת ג'ייקובס-ביטוני. CFPs אינם רשאים ללוות או להלוות כסף במישרין או בעקיפין ללקוח, וגם לא לערבב בין נכסי לקוח לבין נכסים פיננסיים משלהם או של המשרד של איש המקצוע. "ניגודי עניינים נוצרים אם האינטרסים של היועץ אינם מתאימים לאינטרסים ומטרות הלקוח. אם יועץ ממליץ על השקעה ללקוח שהיא תוכנית ההשקעות של היועץ עצמו או אם יועץ ממליץ ללקוח לא לשלם חוב בריבית גבוהה של כרטיס אשראי, כי זה אומר שהלקוח יצטרך למשוך מחשבון מבוסס עמלות שממנו היועץ מקבל פיצוי, שאולי לא יהיה לטובת הלקוח אלא עשוי להועיל ליועץ יותר", אומר יונג.
וכן, יונג אומרת שהיא צריכה להזכיר ללקוחות לעתים קרובות שהיא יכולה לדבר באופן כללי על ה-401(k) שלהם, אבל היא לא יכולה להגיד להם איך להשקיע אותו, פשוט כי הנכס הזה לא נמצא בניהולה.
מצד שני, זה בסדר לקבל חוות דעת של CFP על כמה נושאי מס. "פעמים רבות כשאני מפעיל תוכניות פיננסיות עבור לקוחות אני נותן המלצות שלוקחות מיסים בחשבון. אני מדבר על השקעה יעילה במס ומתכנן אסטרטגיה כיצד למקסם את התוצאות נטו לאחר מס עבור לקוחות. עם זאת, אני תמיד אומר ללקוחות להתייעץ עם יועץ המס שלהם לגבי מצב המס הספציפי שלהם", אומר יונג.
בסופו של יום, אם היועץ הפיננסי שלך מחלק ייעוץ משפטי, או מוכן לפעול בדרך שתפר את השבועה האתית שלו או יוצר ניגוד עניינים, עליך לראות בכך דגל אדום. אם זה קורה, שקול למצוא יועץ פיננסי חדש ובדוק היטב. (השתמש בכלי זה כדי להתאים למתכנן שעונה על הצרכים שלך.)
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo