גטי אימג'ס
שאלה: אנחנו זוג בעל הכנסה בודדת בדרום קליפורניה, בני 56 ו-54. אנו מחפשים יועץ פיננסי בתשלום בלבד כדי להעריך את מצבנו הפיננסי ולספק ייעוץ חד פעמי לגבי כדאיות פרישה. הבית משתלם, גם חינוך הילדים השתלם במידה רבה, בערך 2 מיליון דולר בחיסכון פנסיוני בתוספת נכסים נכבדים אחרים/חסכון שאינו פנסיוני. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך מישהו שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
תשובה: יועצים רבים מציעים ייעוץ לקראת פרישה תמורת תשלום - אם כי איך זה יראה ומה יעלה ישתנו. ייתכן שתרצה לחפש מתכנן פיננסי מוסמך שעובד על בסיס פרויקט, באמצעות אתרים כמו LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network או XY Planning Network.
דוגמה אחת לאופן שבו עשויה להיראות ייעוץ לקראת פרישה מגיעה מהמתכנן הפיננסי המוסמך דיוויד אדמיסטן מ-Next Phase Financial Planning. לדבריו, במשרד שלו, לצורך התקשרויות ראשוניות, תתחיל בשיחת טלפון של 20 דקות, המאפשרת לאנשי המקצוע התכנון שלהם להבין את השאלות החשובות שאתה צריך לענות עליהן. הפגישה הזו לא מתעמקת במרכיבים המטומטמים של התמונה הפיננסית האישית שלך, אלא היא משמשת יותר כסקירה חינוכית של מה שהיועץ והחברה שלהם יכולים להציע למישהו במצב כמו שלך.
אז יהיו לך עוד שתי פגישות: "הפגישה הראשונה שלנו תימשך עד שעה, באופן וירטואלי או באופן אישי, ואנחנו ניפגש כדי לקבל הבנה מדויקת של המטרות, התקוות, הפחדים והמשאבים שלך לפרישה המוקדמת האידיאלית שלך . אנו נסביר את המסמכים שאנו צריכים ממך לבניית התוכנית שלך, ונשתמש במידע שאתה חולק איתנו כדי לבנות מפת מדריך פרישה מותאמת אישית לפרישה שלך", אומר Edmisten. במהלך פגישה שנייה, תקבלו תוכנית פיננסית ייחודית המפרטת את השלבים המדויקים עליהם ממליצים היועצים, כולל פעולה סביב ביטוח לאומי, הכנסה מפרישה, הפחתת מס, השקעות ונושאים רלוונטיים נוספים.
בעוד שהעלות של תוכנית פיננסית מקיפה משתנה בהתאם למגוון גורמים, המתכננת הפיננסית המוסמכת אליזה פוסטר ב-Harbor Wealth Management, אומרת שסביר להניח שאתה יכול לצפות לשלם בין 4,000 ל-5,000 דולר עבור התקשרות בתכנון בלבד - אם כי לפעמים הם פחות. "סכום קבוע בדרך כלל הגיוני יותר מאשר לפי שעה, מכיוון שעתית עשויה להיות יקרה", אומר פוסטר. אם כי, למען ההגינות, ייתכן שתרצה לדבר עם היועץ על היכולת להוסיף עזרה לפי שעה למקרה שתתקל בבעיה כשאתה מנסה ליישם את התוכנית שלו.
הפניות עמלות פוסטר הן עבור תוכנית פיננסית מקיפה, שצריכה לכלול: הצהרת שווי נקי, ניתוח תזרים מזומנים, סקירה כללית של ביטוח נפגעים, ניתוח קיימות לגבי הכנסה מפרישה עם תחזיות שונות לגמישות אחת או שתיים, הערות נוספות על הטבות החברה ובחירות פנסיה. , סיכום כתוב של ממצאי התכנית ולו"ז יישום לטעם היוצא מתהליך התכנון וכן ישיבות ביצוע. (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך מישהו שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
כל זה אמר, יש להתייחס להתייעצויות חד פעמיות כאל תמונת מצב בזמן, אומר המתכנן הפיננסי המוסמך ברוס פרימאו ב-Summit Wealth Advocates. "ככל שחוקי המס משתנים, התיקים עולים ויורדים, וייתכן שיהיה צורך להתאים את תוכניות הפרישה. התייעצות חד פעמית יכולה לעזור למישהו לקבל תחושה טובה של היכן הוא עומד כעת, אבל סביר להניח שיש מספר אסטרטגיות לשקול להתקדם", אומר פרימאו.
בהמשך, אומר פרימאו שחשוב לשקול אם המרות רוט IRA צריכות למלא תפקיד בפרישה. "דברים נוספים שיש לקחת בחשבון כוללים את העיתוי של משיכת פנסיה או ביטוח לאומי וכיצד אתה צריך למשוך נכסים מהתיק שלך. הנקודה שלי היא שהתכנון הפיננסי משתנה על בסיס מתמשך", אומר פרימאו - שמציין שאתה צריך לשאול את עצמך אם אתה רוצה להיות "יועץ משלך ולהישאר במעקב אחר שינויים בדיני המס, שינויים בדיני העיזבון, לאזן מחדש את התיק שלך" או מזג אוויר שאתה רוצה "להאציל את האחריות הזו לאיש מקצוע". (מחפשים גם יועץ פיננסי? כלי זה יכול לעזור לך להתאים לך מישהו שעשוי לענות על הצרכים שלך.)
לפני שמתחייבים לייעוץ חד פעמי, פרימאו ממליצה לקבל הערכה ראשונית ולהכין תוכנית פיננסית. "זה ייתן לך את שטח האדמה ואולי כמה המלצות לגבי מה אתה יכול לעשות אחרת. משם, אתה יכול להחליט אם היועץ שאתה עובד איתו יכול לספק מספיק ערך כדי להמשיך לעבוד איתו באופן שוטף. אחרת, אתה יכול לקחת את התוכנית וליישם אותה בעצמך", אומר פרימאו.
העצות, ההמלצות או הדירוגים המובעים במאמר זה הם אלה של MarketWatch Picks, ולא נבדקו או אושרו על ידי השותפים המסחריים שלנו.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/we-are-in-our-50s-living-in-california-and-have-2-million-in-retirement-savings-we-want-someone-to-tell-us-whether-we-can-feasibly-retire-whats-our-best-bet-there-254076c7?siteid=yhoof2&yptr=yahoo