וורן מבקש מהרגולטור הבנקאי לדחות את עסקת TD לאחר דיווח על שימוש לרעה בלקוח

מחוקקים בראשות הסנאטור. אליזבת וורן ביקש מרגולטור מרכזי לחסום בנק טורונטו-דומיניוןשל 13.4 מיליארד דולר רכישה של בנק אזורי בארה"ב בגלל האשמות על התעללות בלקוחות.

במכתב שנשלח ביום שלישי למשרד מבקר המטבע שהושג באופן בלעדי על ידי CNBC, וורן ציטט 4 במאי לדווח מ-Capitol Forum, קבוצת חדשות חקירה מוושינגטון, שטענה ש-TD השתמשה בטקטיקות דומות לאלה של הוולס פארגו שערוריית חשבונות מזויפים.

TD, בנק מטורונטו עם 1,100 סניפים בארה"ב, מבקש אישור רגולטורי לרכישת טנסי אופק ראשון. העסקה המאסיבית, שהוכרזה בפברואר, היא חלק מהדחיפה של מנכ"ל TD, בהרט מסראני להרחיב בדרום מזרח אמריקה. הבנקים היו נסחף בגל של קונסולידציה בשנים האחרונות, כאשר המלווים מבקשים להשיג קנה מידה, לקצץ בעלויות ולהשקיע בפינטק כדי להתחרות במגה בנקים כמו מורגן צ'ייס ו בנק אוף אמריקה.

"כאשר בנק TD מבקש אישור מהסוכנות שלך להגדיל את נתח השוק שלהם ולהפוך לבנק השישי בגודלו בארה"ב, ה-OCC צריך לבחון מקרוב כל עוולה מתמשכת ולחסום כל מיזוג עד שבנק TD יישא באחריות לפרקטיקות הפוגעניות שלו", וורן. אמר.

TD השתמשה במערכת נקודות ובונוסים כדי לתמרץ עובדים לפתוח חשבונות לקוחות ולהצטרף להגנה על משיכת יתר, ועובדים עלולים לאבד את עבודתם אם לא יעמדו ביעדים, אמר וורן במכתב למבקר ה-OCC בפועל, מייקל Hsu.

העובדים קיבלו הוראה ליצור ארבעה חשבונות חדשים לכל לקוח - צ'ק, חיסכון, מקוון וכרטיס חיוב - ופתחו חשבונות גם אם צרכן דחה אחת מהאפשרויות, על פי פורום קפיטול.

זו הייתה אחת מכמה אסטרטגיות שצוטט על ידי ארגון החדשות, כולל יצירת סיבות להתקשר לצרכנים כמו התראות הונאה בתקווה לשכנע אותם לפתוח עוד חשבונות, לפתוח חשבונות חדשים במקום פשוט להחליף כרטיסי חיוב חסרים, והצגה שגויה של היבטים מרכזיים של תוכניות משיכת יתר. לעודד את האימוץ שלהם. בעיות היו קיימות בסניפים לאורך כל טביעת הרגל של TD בארה"ב, מפלורידה ועד מיין, נכתב בדו"ח.

CNBC לא יכלה לאשר באופן עצמאי את הפרטים של דו"ח פורום קפיטול, שציטט עובדי בנק TD בהווה ובעבר וכן מקורות אחרים.

בתגובה בת ארבע פסקאות שסופק ל-CNBC על ידי דובר הבנק, אמר TD שההאשמות בכתבה של פורום קפיטול היו "בלתי מבוססות".

"העסק שלנו בנוי על בסיס של אתיקה, יושרה ואמון", אמר הבנק. "בבנק TD, אנו שמים את הלקוחות שלנו במקום הראשון וגאים בתרבות שלנו לספק חוויות אגדיות ללקוחות. כחלק ממעקב שגרתי ומתמשך, TD Bank לא זיהה בעיות של שיטות מכירה מערכתיות בכל עת".

הבנק אמר שהוא מנהל בקפידה את נוהלי הפיצויים ומתנגד "בתוקף" להאשמות של "בעיות של שיטות מכירה מערכתיות, או כל תביעה אחרת הנטענת בכתבה".

"לבסוף, אנחנו לא מסכימים מאוד עם אפיון המאמר של המידע המוצג כעובדות בנוגע להליכי ההונאה של TD Bank", אמר הבנק. "בבנק TD, הגנה על אבטחת החשבונות והמידע האישי של הלקוחות שלנו היא בראש סדר העדיפויות."

הדו"ח של פורום קפיטול טען גם כי ה-OCC, תחת מנהיגות קודמת, למעשה חשף את ההתנהלות הפסולה של TD בשנת 2017 כחלק מסקר בתעשייה לאחר ששערוריית וולס פארגו התגלתה שנה קודם לכן.

בדו"ח נטען כי המבקר בפועל לשעבר קית' נורייקה - מינוי ממשל טראמפ שמשרד עורכי הדין שלו ייצג מאוחר יותר את TD בעסקאות של מיליארדי דולרים - בחר לנזוף ב-TD באופן פרטי, במקום לקנוס את החברה או לפרסם בפומבי את ממצאיה.

נורייקה סירב להגיב לפורום הקפיטול, אבל המעסיק שלו, משרד עורכי הדין עם הנעליים הלבנות סימפסון תאצ'ר וברטלט, אמר לחברת החדשות כי Noreika נדחתה מכל העניינים הקשורים ל-TD בזמן שעמד בראש הרגולטור.

"החלטת ה-OCC תחת מר Noreika לאפשר להונאה וההתעללות המשתוללת של TD Bank ללא עונש, גם לאחר הממצאים המטרידים של הסוכנות בחקירת הבנק שלה, יש פוטנציאל לערער את סמכות ה-OCC ולהעמיד את כספי הצרכנים בסיכון." אמר וורן. היא הוסיפה כי ממשל ביידן הצהיר כי יבדוק את מיזוג הבנקים לעומק.

ה-OCC לא הגיב מיד לבקשת תגובה.

מלבד הבקשה לחסום את רכישת First Horizon, המחוקקים ביקשו מה-OCC לפרסם את ממצאי החקירה שלו ב-2017 על TD ולשקול מחדש האם יש להטיל עונשים מהחברה. המכתב נחתם על ידי וורן ונציגי ארה"ב קייטי פורטר, אל גרין וג'סוס גרסיה.

TD אמרה בפברואר כי היא צופה שרכישת First Horizon תיסגר עד הרבעון הפיסקאלי הראשון של 2023, בכפוף לאישור הרגולטורים בארה"ב וקנדה. העסקה תבוטל אם לא תיסגר עד 27 בפברואר 2023, לפי הבנק.