עבור צעירים, חיסכון לפנסיה עשוי להיות נמוך בסדר העדיפויות שלך - איפשהו בין ניקוי חדר האמבטיה לבין הליכה ל-DMV. עם זאת, על פי יועצים פיננסיים, השקעה מוקדמת בחשבונות פרישה היא ההימור הטוב ביותר שלך כדי להפוך למיליונר. נשמע יותר מרגש עכשיו?
"חסכון לפנסיה הוא לא משהו שאנשים מתלהבים לדבר עליו בארוחת ערב, אבל זו הסיבה שאנשים חכמים מנצחים בכסף", אומר מרשל נלסון, יועץ עושר ב-Crewe Advisors. "המשקיעים החכמים ביותר מוכנים לבצע את ההשקעה הפחות סקסית ולהיות סבלניים לכספם", הוסיף.
שימוש בחשבונות כמו Roth IRA ו-401(k) יכול להגדיל את החיסכון שלך במהלך עשרות השנים. עבור אלה שיש להם התאמה למעסיק עם חשבון 401(k) שלהם, העדיפות הראשונה צריכה להיות מקסימום התאמה זו. "ה-401(k) היא הסיבה שרוב האמריקאים שהופכים למיליונרים הופכים למיליונרים", הסביר נלסון. "הסיבה היא בגלל שזה די לא כואב", הוסיף. אם יש לך התאמה למעסיק, מפגש זה הוא הדרך הקלה והיעילה ביותר לראות החזר על ההשקעה שלך.
עם זאת, עבור משקיעים שיש להם כסף נוסף או שאין להם התאמה למעסיק, פתיחת IRA של רוט יכולה לקחת את החיסכון הפנסיוני שלך לשלב הבא. "אם נשארו לך דולרים ואתה זכאי, זה יכול להיות מועיל לקבל שני רוט IRA ו חשבון 401(k) לפני מס", הסבירה מרגריטה צ'נג, יועצת ב-Blue Ocean Global Wealth. "כשאני עובדת עם יחידים ומשפחות, אני רוצה שהם יקבלו קצת חיסכון במס היום, אבל אני גם אוהבת שיהיו להם קצת חיסכון במס בעתיד, אז היתרון של שניהם הוא שהם יקבלו קצת גיוון מס", הסבירה. .
"Roth IRAs יכולים להיות כלי רב עוצמה לחיסכון לפנסיה ולתכנון עיזבון, אפילו עבור אלה שיש להם התאמה של 401(k) של החברה", אמר ג'ו רוסול, סגן נשיא בכיר בבל אייר השקעות יועצי השקעות. "ה-IRA של רוט מציעים בדרך כלל הרבה יותר אפשרויות השקעה לעומת 401(k), יש להם עמלות נמוכות יותר ומספקות יותר גמישות למשיכה", אמר.
היתרון של Roth IRA הוא שהתרומות מחויבות במס רק כשהן מוכנסות לחשבון, אז הכסף גדל ללא מס. משקיעים יכולים להשקיע הכנסה רק ב-Roth IRA, ויש מגבלות הכנסה למי שיכול לתרום. אם אתה מגיש מסים כאדם בודד, ההכנסה השנתית שלך חייבת להיות מתחת ל-144,000$ לשנת המס של 2022 (מתחת ל-153,000$ לשנת 2023) ואם אתם מגישים מסים במשותף, הכנסתכם חייבת להיות מתחת ל-$214,000 ($228,000 בשנת 2023) כדי לתרום ל-Roth. משקיעים יכולים לחסוך עד 6,000 דולר בשנה ב-2022 ב-Roth ועד 6,500 דולר ב-2023, שמתחלקים ל-541 דולר לחודש. עם זאת, היועצים הדגישו כי כל סכום שהמשקיעים מסוגלים להכניס הוא דרך ארוכה ואין להרתיע אנשים מלפתוח חשבונות השקעה מכל סוג שהוא רק בגלל שהם יכולים לתרום רק סכום קטן בחודש.
כוחה של שילוב ריבית מדבר בעד עצמו: קחו ילד בן 25 שמחליט לתרום 200 דולר בחודש ל-Roth IRA החל מהיום. עד שהם יפרשו בגיל 65 בהנחה של קצב צמיחה סטנדרטי בשוק, החיסכון המצטבר יסתכם ב-512,663 דולר. "היופי של ה-IRA של רוט הוא שמיליון דולר הוא מיליון דולר אמיתי והוא לא אוכל מסים", הסביר נלסון.
יתרון נוסף של Roth IRA הוא שמשקיעים יכולים גם לעזור לבן הזוג שלהם לחסוך עם IRA בן זוג. בניגוד ל-IRA מסורתי, רוט IRA לא חייב להימשך תוך שבוע מהפנסיה, כך שהכסף יכול להמשיך לצמוח ללא מס ואף לעבור לדור אחר.
איטי ויציב זה שם המשחק מבחינת השקעות, אז יועצים הסבירו שעדיף להפריש סכום קטן לחודש מההכנסה שלך להשקעה מאשר לבצע השקעות גדולות ומסוכנות. לאחר פירעון חוב בריבית גבוהה והקמת שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחיה במזומנים, השקעה תאפשר לכסף שלך לעבוד בשבילך. "כל כסף שהדור הצעיר - או כל אחד לצורך העניין - משקיע כרגע בבורסה בזמן שהוא בהנחה נוחה בהשוואה לפני XNUMX חודשים תהיה השקעה שאנשים אסירי תודה שעשו", אומר מרשל.
סיפור זה הופיע במקור Fortune.com
עוד מ-Fortune:
האגדה האולימפית יוסיין בולט הפסידה 12 מיליון דולר בחיסכון בגלל הונאה. רק 12,000$ נותרו בחשבונו
החטא האמיתי של מייגן מרקל שהציבור הבריטי לא יכול לסלוח עליו - והאמריקאים לא יכולים להבין
'זה פשוט לא עובד'. המסעדה הטובה בעולם נסגרת מכיוון שבעליה מכנה את מודל האוכל המודרני "לא בר-קיימא"
בוב איגר פשוט הניח את רגלו ואמר לעובדי דיסני לחזור למשרד
מקור: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html