ואנגארד אומר שהאג"ח חוזרות. כאן אתה יכול להרוויח כסף

בעוד השווקים משקפים דאגה לגבי אפשרי שֵׁפֶלונגארד אומר שאיגרות חוב יכולות להציע למשקיעים לטווח ארוך הזדמנויות להרוויח כסף עם תשואות מעל אינפלציה. יתר על כן, החברה הפיננסית מאמינה כי משקיעים יכולים להשתמש גם באג"ח כ"גידור יציב למניות לאחר שבילו את רוב השנה בקורלציה עם נכסי סיכון". בואו נפרט את היתרונות והסיכונים של השקעה באג"ח.

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פיננסית כדי להגן על ההשקעות שלך ולזהות הזדמנויות חדשות להרוויח כסף.

מדוע ואנגארד חושב שאתה יכול להרוויח כסף עם אגרות חוב

ב סקירה כללית של המחצית הראשונה של 2022, ואנגארד אומר שהשווקים נאלצו לחשוב מחדש באיזו גובה הפדרל ריזרב יוכל להעלות את הריבית לפני שייסוג. זה יצר למשקיעים הזדמנות לעשות זאת להרוויח כסף עם אגרות חוב.

"משקיעים לטווח ארוך צריכים לעודד - תשואות מעל האינפלציה הצפויה בחמש השנים הקרובות או יותר קיימות בשוק האוצר לראשונה מאז זינוק קצר במהלך פאניקת הקורונה הראשונית של מרץ 2020. למי שמחפש הכנסה מוחשית, כי קיים גם עכשיו", אמרה החברה הפיננסית בסקירה הכללית שלה.

לצורך התייחסות, הבנק הפדרלי העלה את הריבית ב-5 במאי, ב-15 ביוני וב-27 ביולי, ולאחרונה העלה את הריבית ב-75 נקודות בסיס. ובנקים מרכזיים ברחבי העולם העלו באופן דומה את התעריפים שלהם. "השווקים רואים כעת את הפד צועד מהר יותר, אבל נסוג מהר יותר", אומר ואנגארד.

לאחר שבילה את רוב המחצית הראשונה של 2022 בקורלציה עם נכסי סיכון, אומר ואנגארד, גם איגרות החוב החלו להתנהג כגידור יציב מול מניות. "סימנים של כלכלה חלשה יותר קדימה עשויים לאמת את תפקידן של איגרות חוב כמגוון תיקים."

על המשקיעים לשים לב שאג"ח נתפסו באופן מסורתי כהשקעות בטוחות יותר מאשר מניות. אבל עם תשואות נמוכות יותר, רוב האג"ח אינן משמשות בהכרח כגידור לנצח את האינפלציה. חריג אחד בולט הוא ניירות ערך מוגני אינפלציה של האוצר (TIPS), המאפשרים לעלות לקרן ההשקעה לצד מדד המחירים לצרכן (CPI).

הסיפור ממשיך

הבנת איך עובדות איגרות חוב

איגרות חוב הם הכנסה קבועה השקעות, מה שאומר שהמשקיעים יודעים כמה תהיה התשואה שלהם לפני שהם קונים אותם. כשאתה קונה אג"ח אתה מלווה כסף לממשלה או לחברה. הארגון יחזיר לך ריבית לאורך זמן.

כמשקיע באג"ח, תוכל לראות את המחיר, תאריך הפירעון ו שיעור קופון. שיעור הקופון הוא השיעור השנתי שבו האג"ח תחזיר לך כמחזיק. שיעור זה מבוסס על הערך הנקוב של האג"ח, שהוא הסכום שהמנפיק ישלם ברגע שהיא תגיע לפדיון. ומכיוון שמדובר בתשלום קבוע, הוא יישאר זהה לכל חיי הערבות.

אג"ח הן מצרך נפוץ עבור משקיעים המחפשים לגוון את התיקים שלהם מחוץ למניות. לעתים קרובות הם נחשבים כהשקעות "בטוחות" יותר, ומשקיעים המתקרבים לפנסיה מקבלים לעתים קרובות ייעוץ להגדיל את אחזקות האג"ח שלהם. למרות שסביר להניח שלא תקבל תשואה דו ספרתית על אג"ח כמו שהיית יכול עם מניות, אג"ח בדרך כלל מציעות יותר עקביות וניבוי.

היכן נמצאים היום הזדמנויות עם הכנסה קבועה

כל הקשרים לא נוצרים באופן שווה. הם מציעים יעדים ורמות שונות של סיכון ותגמולים. להלן שלושה סוגים נפוצים של אג"ח שיכולים להכניס כסף לתיק שלך:

אג"ח עם תשואה גבוהה. אג"ח עם תשואה גבוהה שואפות לייצר הכנסה ותשואה עקבית למשקיעים. איגרות חוב אלו מגיעות גם עם סיכון גבוה יותר. לפי נתוני מדד בלומברג, אג"ח עם תשואה גבוהה הראו תשואות חיוביות ביולי, עם עלייה של 5.9%, שהיא הגדולה ביותר מזה עשור.

אג"ח של האוצר. אלו הם ניירות ערך של חוב ממשלתי המונפקים על ידי הממשל הפדרלי בארה"ב. כאשר אתה קונה את האג"ח מהממשלה, אתה מצפה לקבל ריבית בחזרה בתום כל תקופה של שישה חודשים. במשך רוב המחצית הראשונה של 2022, התשואות הריאליות של אג"ח האוצר ירדו בטווח רחב של מועדים. עם זאת, משרד האוצר האמריקני אומר כי לנכס זה הייתה עלייה עם תשואות לחמש שנים, שבע שנים, 10 שנים, 20 שנים ו-30 שנים שנעו בין 0.43% ל-0.91%.

איגרות חוב עירוניות. איגרות חוב אלה משויכות לסוכנויות ממשלתיות מקומיות ומדינתיות. אג"ח עירוניות מציעות הכנסה אמינה ללא סיכון של אג"ח עם תשואה גבוהה. ואנגארד אומר שהנכס הזה הניב 3.21% נכון ל-30 ביוני, "שווה ערך לתשואה מותאמת מס של 5.42% למשקיעים במדרגת מס ההכנסה הפדרלית הגבוהה ביותר".

שורה תחתונה

אג"ח עשויות לעשות תפנית בולטת ב-2022. וונגארד אומר שאג"ח עם תשואה גבוהה, אג"ח עירוניות ואג"ח של האוצר יכולים להציע למשקיעים לטווח ארוך הזדמנויות להרוויח כסף.

טיפים להשקעה חכמה

• A יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תיק מאוזן עם שילוב של אג"ח וסוגי השקעות אחרים. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• אם אתה צריך עזרה במציאת איזון לתיק ההשקעות שלך, SmartAsset's מחשבון הקצאת נכסים יכול לעזור לך לקבוע במה להשקיע.

קרדיט תמונה: ©iStock/Torsten Asmus, ©iStock/cagkansayin, ©iStock/PashaIgnatov

ההודעה ואנגארד אומר שהאג"ח חוזרות. כאן אתה יכול להרוויח כסף הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.