בעקבות חקירה שנעשתה לאחרונה על ידי הרשות להתנהלות פיננסית (FCA), התגלה כי כמה בנקים למתמודד היו להם פגמים גדולים בבקרות הפשיעה הפיננסית שלהם ושהם צריכים לשפר את הערכתם פשעים פיננסיים סיכון כולל.
אכן, נמצא כי בנקים מתמודדים לא הצליחו לבצע הערכות סיכון לפשע פיננסי על לקוחותיהם בנסיבות מסוימות, על פי הסקירה שנערכה במהלך 2021 ו לאור על ידי ה-FCA ביום שישי, 22 באפריל.
הבנקים המאתגרים שנבחנו היו אלה שהיו חדשים יחסית בתעשייה, ואשר סיפקו הליך הגשה מהיר ופשוט. באופן ספציפי, הוא כלל שישה בנקים קמעונאיים מאתגרים, רובם מורכבים מבנקים דיגיטליים, ושירת יותר משמונה מיליון לקוחות בסך הכל.
שרה פריצ'רד, מנהלת מבצעת, שווקים ב-FCA, אמרה:
"בנקים מאתגרים הם חלק חשוב מהיצע הבנקאות הקמעונאית של בריטניה. עם זאת, לא יכול להיות פשרה בין פתיחת חשבון מהירה וקלה לבין בקרות פשיעה פיננסיות חזקות. על בנקים של צ'לנג'ר לשקול את הממצאים של סקירה זו ולהמשיך לשפר את מערכות הפשיעה הפיננסית שלהם כדי למנוע נזק".
סקירה מצאה כמה עדויות לתרגול טוב
לאחר ביצוע חקירה מעמיקה, צוות הביקורת גילה כמה אינדיקציות לתרגול מצוין, כגון שימוש יצירתי בטכנולוגיה כדי לזהות ולאימות לקוחות במהירות.
בעוד שד"ר הנרי בלאני, ראש תחום ענייני תעשייה ורגולציה גלובלי של Encompass Corporation, שיתף את התובנה שלו עם פינבול בנושא:
"הבנקים המאתגרים והדיגיטליים חוו צמיחה אדירה בבסיס הלקוחות שלהם בשנים האחרונות, אולם, קנה המידה המהיר הזה גרם לכך שתוכניות הציות לא תמיד עמדו בקצב. ההתמודדות עם כמויות גדולות של לקוחות ועסקאות תוך התרחבות לשווקים חדשים הוסיפה מורכבות ליוזמות נגד פשיעה פיננסית".
הוא הוסיף:
"אימוץ האוטומציה KYC הטובה ביותר מהזן היא הדרך היחידה של בנקים, במיוחד, לטפל בבעיה בצורה יעילה. שימוש בטכנולוגיה חדשנית מבטיח המשך סטנדרטים גבוהים של תאימות בקנה מידה, תוך שיפור המסע והחוויה של הלקוח.
באופן כללי, המומחיות הדיגיטלית של בנקים מאתגרים כגון מרד ידועה. ובכל זאת, ההכרח לשמור על רמות גבוהות של צמיחה צרכניות תוך ניהול איומי פשיעה פיננסיים עולים מחייב המשך חדשנות מצד כל המוסדות הפיננסיים.
מקור: https://finbold.com/uk-watchdog-fca-identifies-flaws-in-some-challenger-banks-financial-crime-systems/