TikTok זוכה לקבל עצות מדויקות בנושאי פיננסים. למרות שההאשטג "#finance" צבר למעלה מ-989 מיליון צפיות, יש עצות רעות לא פחות כמו טובות. אבל משתמשת אחת שיתפה טיפ שהפך ויראלי לאחר שחשפה טעות השקעה נפוצה שנפלה לה טרף.
"השקעתי ב-Roth IRA יותר משנתיים, כל חודש, ולקח לי לצאת עם מישהו בפיננסים כדי להבין שמעולם לא השקעתי כלום", אמרה בקליפ. "זה עתה הפקדתי כסף. מעולם לא קניתי מניה אחת".
הקליפ זכה לכשני מיליון צפיות עם תגובות אחרות שעשו את אותה טעות. אז איך זה קורה? מהן ההשלכות וכיצד ניתן להימנע מאותה טעות? בוא נדון.
כדי להימנע מטעויות פשוטות אך יקרות כמו זו, חפש א יועץ פיננסי שיכול לעזור לך לכסות את כל הבסיסים שלך לגבי הפרישה וההשקעות שלך.
מה זה רוט IRA?
A רוט IRA הוא כלי השקעה המשמש בדרך כלל משקיעים צעירים לחסכון הפנסיוני העתידי שלהם. עם סוג מסוים זה של חשבון פרישה אינדיבידואלי, אתה תורם דולרים לאחר מס כדי לבצע את המימון הראשוני, ומכיוון שכבר שילמת מסים מראש, אין מס הכנסה בעת משיכה לפרישה.
אז למרות שאתה לא מקבל הקלת מס בהתחלה, הכסף שאתה חוסך במסים לאחר פרישתך הוא המקום שבו אתה רואה את היתרון. במילים אחרות, אתה משלם מסים על הזרעים, לא על היבול.
ישנם כמה יתרונות נוספים ל-Roth IRA:
יתרונות:
השקעה וצמיחה מורכבת
מותרת נסיגה מוקדמת לאירועי חיים מתאימים (קניית בית, חינוך וכו')
משיכות ב-59.5 ללא קנס מס
כמובן, יש כמה חסרונות:
חסרונות:
נסיגה מוקדמת כללית גורמת לקנס של 10%.
החזקת IRA של Roth פחות מ-5 שנים גורמת למס הכנסה
ל-Roth IRA יש תקרת הכנסה
טעות נפוצה ב-Roth IRAs
להחזיק ב-Roth IRA הוא בדרך כלל סימן מצוין לכך שמשקיע מחויב לביטחון הפיננסי שלו לאחר פרישתו. אבל אפילו כוונות טובות יכולות להניב תוצאות גרועות ללא הפעולות המתאימות. במקרה של TikTok, המשתמש פתח רוט IRA והכניס כסף מבלי לבחור מניות להשקעה. זה ידוע כתרומה אך אי השקעה, בעצם משתמש בו כחשבון בנק ללא ריבית על הפיקדון.
בעוד שמשקיעים ותיקים עשויים להסכים כי מדובר בטעות טירונים, היא אכן מתרחשת לעתים קרובות יותר ממה שהייתם מניח. זו עוד סיבה מדוע אוריינות פיננסית חשובה והכרחית. אפילו יישום הידע הבסיסי של פתיחת חשבון פרישה יכול ליפול על אוזניים ערלות אם לא ידועה הבנה מעמיקה יותר של איך הכסף שלך גדל ומתחבר.
התוצאה - שנים פוטנציאליות של תרומות ללא רווחי השקעה.
כיצד להשתמש כראוי ב-Roth IRA
אחת הסיבות שבגללן Roth IRAs נותרו צורת השקעה פופולרית היא שבדרך כלל קל להבין אותם, לפתוח ולממן. לא משנה היכן תבחר לפתוח את ה-IRA שלך, היסודות של התהליך הם בערך אותו הדבר:
בחר מוסד פיננסי לפתיחת רוט IRA: מציאת מקום לשכן את Roth IRA שלך יכול להיות פשוט כמו חיפוש בגוגל. זו באמת העדפה אישית, אבל אתה עושה מה שספק עם עמלות נמוכות, שירות לקוחות מעולה, ביטוח FDIC ופלטפורמה קלה לשימוש שעושה את התרומה כמה שיותר מעניינת. Roth IRAs הם בדרך כלל כלי השקעה "הגדר את זה ושכח מזה", אבל יש אפשרויות שבהן אתה יכול להיות יותר פעיל אם תבחר. חקור את ה-IRA הטובים ביותר של רוט.
פתח וממן את Roth IRA שלך: בדרך כלל, ניתן לעשות זאת אך ורק באופן מקוון, אך חלק מהמוסדות עשויים לדרוש ביקור פנים אל פנים. זו סיבה נוספת לכך שאתה רוצה לבחור ספק עם אתר ופלטפורמה אינטואיטיביים. הצורך לחפש את מה שאתה צריך הוא תסכול נוסף שיש להימנע ממנו. מכאן, אתה אמור להיות מסוגל לעקוב אחר ההנחיות, לצרף חשבון חיצוני ולממן את חשבונך באמצעות העברות ACH.
בחר את ההשקעות שלך: שלב שלישי הוא למה אנחנו כאן. אם רוט IRA הוא "רכב חיסכון" אז השקעה היא הגז לתדלק אותו. בלי השקעה, הכסף שלך לא עובד בשבילך, רק יושב בטל ונאכל מאינפלציה ו/או עמלות. בחירת ההשקעה שלך היא העדפה אישית נוספת ויכולה לכלול קרנות מועד יעד, קרנות אינדקס, תעודות סל או מניות בודדות.
מרגישים אבודים בצעד הזה? אנו ממליצים בחום לדבר עם איש מקצוע כדי להתחיל. הם יכולים לעזור לך להגדיר אסטרטגיית השקעה שמתאימה ליעדים הפיננסיים שלך.
4. המשך לתרום: בדוק אם המוסד שלך דורש תרומות חודשיות מינימליות. בלי קשר, ההשקעה שלך תגיע הרבה יותר רחוק אם תמשיך לתרום באופן קבוע לאורך זמן. כפי שהזכרנו לעיל, יש מגבלת תרומה של $6,000 לשנה למי מתחת לגיל 50 ו-$7,000 לכל אדם בגיל 50 ומעלה.
שורה תחתונה
IRA Roth יכול להיות אביזר נהדר להשלמת ערכת הכלים לחיסכון לפנסיה שלך. נהגי השקעות פופולריים אחרים כוללים חשבונות דחויים במס כמו 401(k)s ו-IRA מסורתיים. בכל מה שתבחרו, פשוט קחו את הזמן כדי לבדוק שוב שאתם באמת משקיעים ומפעילים את התרומות שלכם. אל תעשה את אותה טעות שגרמה למשתמש להפוך לוויראלי ב-TikTok.
טיפים לחיסכון לפנסיה שלך
יועצים פיננסיים מתמחים בסיוע ללקוחות להשקיע לקראת פרישה, מה שהופך אותם לשותפים מצוינים עבור כל מי שמחפש להגביר את החיסכון הפנסיוני שלו. למרבה המזל, למצוא מקומי יועץ פיננסי לא חייב להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset יכול להתאים לך עד שלושה יועצים באזור שלך. תתחיל עכשיו.
Roth IRAs מרוויחים הכי הרבה אם אתה מתחיל צעיר ומוסיף להם בעקביות במשך עשרות שנים. אבל אם כבר יש לך חשבון פרישה, אתה יכול גהפנה את הכסף שלך ל-Roth IRA.
אם אתה מנהל את ההשקעות שלך בעצמך, חשוב שתהיה לך תוכנית תמציתית לאן ילכו הנכסים שלך. נסה להשתמש ב-SmartAsset מחשבון הקצאת נכסים כדי להבין תוכנית שמתאימה לפרופיל הסיכון שלך.
קרדיט תמונה: ©iStock.com/jygallery, קרדיט תמונה: ©iStock.com/Andrii Dodonov
ההודעה TikTok חשף טעות גדולה שאולי אתה עושה ב-Roth IRA שלך הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/tiktok-exposed-major-mistake-may-194111065.html