שלושה סימנים שאתה מוכן לפרוש

חלקם אוהבים את מה שהם עושים ולעולם לא רוצים לפרוש. אחרים משותקים מפחד מהלא נודע, אומרים מתכננים פיננסיים. הם עשויים לדאוג לחיות ללא תלוש משכורת, להוציא את הכסף שהם עבדו כל כך קשה כדי לחסוך או להבין איך לבנות את ימיהם בהיעדר עבודה.

"הרבה מהאנשים שאני רואה מוכנים כלכלית לפני שהם מוכנים רגשית", אומרת קאתי גיאריג, מתכננת פיננסית מוסמכת ברוצ'סטר הילס, מישיגן.

אם אתה מתקשה, הנה שלושה סימנים שאתה עשוי להיות מוכן לפרוש.

התמודדת עם הפחדים שלך

פרישה מתוארת לרוב כחופשה אינסופית ונטולת מתח. במציאות, פרישה מחייבת כמה "שינויי פרדיגמה" שעלולים להיות מלחיצים, או שינויים מהותיים בגישה של אנשים לחיים, אומרת CFP ברברה אוניל, מחברת "להעיף מתג: המדריך שלך לאושר וביטחון פיננסי בהמשך החיים".

גם לקרוא: קשה לתכנן את הפרישה, אבל אתה יכול לעשות את זה, צעד אחד בכל פעם

במקום להרוויח תלוש משכורת, למשל, פנסיונרים צריכים ליצור אחד מהחסכונות שלהם ומשאבים אחרים. אם משהו משתבש - התנור מת, או שההשקעות שלהם לא מצליחות - הם לא יכולים פשוט להרוויח יותר כסף כדי לפצות על כל מחסור.

מי שהיה חוסך חרוץ נאבק פעמים רבות ברעיון להוציא את כספם לפנסיה.

"זה באמת רגשי עבור אנשים", אומרת CFP ג'ניס קאקובסקי מווילובי, אוהיו. "הם כל כך רגילים לראות את יתרות החשבון שלהם גדלות עם השנים והם ממש מתקשים למשוך כסף מהחשבונות שלהם."

פחדים אחרים - כמו פחד להיות לא רלוונטי או פשוט להשתעמם - יכולים לגרום לאנשים לדחות את הפרישה, לפי כמה מתכננים פיננסיים. Gearig אומרת שכמה מהלקוחות המצליחים ביותר שלה, כולל בעלי עסקים ומנהלים בכירים, תעדיפו עבודה עד לנקודה שבה הם לא יכולים לדמיין את החיים בלעדיה.

"בכנות, הפחד הגדול ביותר שאני רואה הוא, 'מה אני אעשה עם עצמי אם אני לא אלך לעבודה כל היום?'", אומר Gearig.

פלוס: מודאגים מביטוח לאומי? פאניקה יכולה להוביל להחלטות רעות

ברגע שאתה יודע מה מפחיד אותך בפרישה, אתה יכול להתחיל לטפל בפחדים האלה, אומרים מתכננים פיננסיים.

התוכנית הפיננסית שלך נבדקה במאמץ

אם הפחדים שלך הם פיננסיים, אתה יכול לשכור מתכנן פיננסי בתשלום בלבד כדי לבדוק את תוכנית הפרישה שלך. בחר מתכנן שהוא אמון, מה שאומר שהוא מחויב לשים את האינטרסים שלך במקום הראשון.

קבלת חוות דעת מומחה היא רעיון טוב בכל מקרה. המתכנן יכול לעזור לך למקסם את הטבות הביטוח הלאומי, לנווט באפשרויות רפואיות או ביטוח בריאות אחרות, להחליט מהי הדרך הטובה ביותר לקחת פנסיה, לתכנן טיפול ארוך טווח אפשרי ולהבין שיעור משיכה בר קיימא מהחסכונות שלך.

"זו תהיה הפרישה היחידה שלך. חשוב מאוד שתבין נכון", אומר אדם ווייטקובסקי, CFP בוולפול, מסצ'וסטס.

באמצעות תוכנת תכנון מתוחכמת, היועץ יכול גם לבחון את התוכנית שלך כדי לראות כיצד היא פועלת במקרה של ירידה משמעותית בשוק, עלייה באינפלציה, שיעורי מס גבוהים יותר או מוות בטרם עת שלך או של בן/בת הזוג שלך, אומרת CFP שלי-אן Eweka, מנהל בכיר לאסטרטגיית תכנון פיננסי של חברת הפיננסים TIAA.

ראה: האם תאריך ימים מהחסכונות שלך?

CFP מישל גסנר מיוסטון מנהלת את תוכניות הלקוחות שלה באמצעות שילובים שונים של אירועים. אחר כך היא עורכת מבחן "הוצאה המקסימלית" כדי לראות כמה כסף הם יכולים להוציא לפני שהתוכנית נכשלת וחסר להם כסף.

"אני באמת מנצח את התוכניות האלה ואז [לקוחות] יכולים לראות 'היי, תראה, זה עדיין עובד'", אומר גסנר. "'ואם זה עדיין עובד, אולי אני לא צריך לפחד יותר'".

אתה יודע למה אתה פורש (לא רק ממנו)

פנסיונרים רבים נאבקים, לפחות בהתחלה, למצוא תחושת ייעוד ומבנה לימיהם. קיום תוכנית כיצד תבלה את הזמן שלך יכול לעזור, אומר CFP איאן ויינברג מוודברי, ניו יורק.

תוכנית זו עשויה לכלול רשימה של נסיעות וחוויות שתוכל להתחיל לסמן. לחלופין, אתה יכול ליצור תרשים עוגה או לוח זמנים של איך אתה רוצה לחלק את הזמן שלך בין עיסוקים שונים: תחביבים, התנדבות, כושר גופני, זמן משפחתי, נסיעות וכן הלאה.

פרישה גם יכולה להיות בודדה באופן בלתי צפוי, במיוחד אם אתה רווק או בן הזוג שלך עדיין עובד. אם האינטראקציות החברתיות העיקריות שלך היו עם עמיתים לעבודה, ייתכן שתצטרך למצוא כמה חברים חדשים, אומרת CFP Patti B. Black מבירמינגהם, אלבמה. בלאק ממליץ לבדוק קבוצות מתנדבים, מועדונים וחוגים.

לקרוא: 6 דרכים להחזיר לפנסיה

ייתכן שתצטרך קצת זמן להכין את עצמך נפשית ורגשית לקראת פרישה. רק אל תתנו להכנה להימשך ללא הגבלת זמן, מכיוון שהעתיד לעולם אינו מובטח, מציין Gearig.

"פשוט קפוץ פנימה ותהנו מהנסיעה", אומר Gearig.

עוד מ- NerdWallet

ליז ווסטון כותבת עבור NerdWallet. אימייל: [מוגן בדוא"ל]. טוויטר: @lizweston.