רוב האנשים מתקרבים פרישה מתכננים להסתמך עליו בטוח לאומי תשלומים לפחות על חלק מהכנסת הפנסיה שלהם, והם גם מבינים שככל שהם ימתינו יותר לתבוע את הקצבאות האלה, כך יהיה צ'ק הביטוח הלאומי החודשי שלהם גדול יותר. ובזכות האינפלציה, התשלום הזה יהיה גדול עוד יותר החל משנת 2023, כאשר תשלום ממוצע של ביטוח לאומי מקבל התאמת יוקר המחיה של יותר מ-$140.
יש רק בעיה אחת: מה אם אתה לא יכול להרשות לעצמך לחכות?
ישנה טכניקה נחמדה שיכולה לעזור ליצור אסטרטגיית גשר של ביטוח לאומי המאפשרת להם את היכולת לחכות עד שהביטוח הלאומי שלהם יעזור.
לקבלת עזרה נוספת בתכנון אסטרטגיית גשר של ביטוח לאומי בסביבה המסובכת במיוחד, שקול התאמה עם א יועץ פיננסי.
מהי אסטרטגיית גשר לביטוח לאומי?
בסך הכל, סכום הקצבה החודשי של הביטוח הלאומי גדל ב-8% עבור כל שנה שאתה ממתין לתביעת קצבאות. לדוגמה, סכום ההטבה המקסימלי בשנת 2022 עבור פנסיונר מוקדם בן 62 הוא 2,364 דולר. בגיל פרישה מלא של 66, הקצבה עולה ל-3,240 דולר ובגיל 70 התשלום מגיע עד 4,194 דולר. ההבדל בין גבייה בפרישה המלאה לבין המתנה עד גיל 70 מגיע ליותר מ-11,000 דולר בשנה.
אנשים שצריכים לפרוש בגיל 66 או אפילו בגיל 62 לא צריכים להחמיץ את התשלומים הגבוהים יותר אם הם יכולים למצוא מקור הכנסה אחר שיעזור להם עד שהתשלום המרבי שלהם יגיע. עבור כמה אנשים ברי מזל, סוג זה של גשר לביטוח לאומי יכול להיווצר על ידי משיכות מהשקעות וחיסכון, בעוד שכל מי שהתמזל מזלו לגבות פנסיה בגודל טוב גם יכול היה להרשות לעצמו לחכות. אפשרות אחרת תהיה רכישת קצבה פשוטה לספק הכנסה.
עם זאת, כל זה בהנחה שלפורש צעיר יותר יש גישה לנכס כלשהו, או שילוב של נכסים, משמעותיים מספיק כדי לאפשר לו לוותר על תשלומי ביטוח לאומי למשך שמונה שנים.
שימוש במשכנתא הפוכה כאסטרטגיית גשר לביטוח לאומי
אבל הודות לעלייה המדהימה בערכי הבתים, בעלי בתים רבים כבר יושבים על כמות נכבדת של הון עצמי שניתן לנצל באמצעות משכנתא הפוכה. לבעל המשכנתא הממוצע בארה"ב יש הון עצמי נגיש של 185,000 דולר, המהווה 80% מסך ההון העצמי של הבית.
A משכנתא הפוכה מאפשר לבעלי בתים לפדות את ההון העצמי הביתי שלהם כדי להשתמש בהם כהכנסה ללא צורך בתשלום הלוואה, כפי שהם יצטרכו לעשות עם הלוואת הון לבית, כל עוד הבית הוא מקום המגורים העיקרי שלהם. כאשר בעלי הבית עוברים דירה או נפטרים, הנכס עובר, הבית נמכר להחזרת יתרת ההלוואה, כאשר כל סכום שנותר מועבר לעיזבון בעל הבית.
האפשרות למשכנתא הפוכה עשויה להיות אטרקטיבית יותר כעת כשהבורסה יורדת, כפי שהסביר כריסטיאן מילס, ראש קשרי יועצים פיננסיים עם Reverse Mortgage Funding, ל-ThinkAdvisor.com
"זה ממש מושך לחשוב על לקחת הכנסה מהון הבית שלך במקום לבצע משיכות מתוכנית 401(k) כשהיא יורדת ב-25%", אמר מילס.
למשכנתאות הפוכה יש יתרונות וחסרונות משמעותיים, ונוצל על ידי אמני הונאה, אבל הם יכולים להיות כלי שימושי לפרישה ולתכנון עיזבון. בניית א אסטרטגיית גשר שימוש במשכנתא הפוכה צריך להיעשות עם א יועץ פיננסי שיוכל לסייע בחישוב ההשפעה הכוללת על מצבו הכלכלי המלא של בעל הבית ותוכנית הפרישה.
מדריך לפרטים ותנאים של משכנתא הפוכה זמין ב- הלשכה להגנת האוצר לצרכנים.
שורה תחתונה
ניצול הון עצמי באמצעות משכנתא הפוכה יכולה להיות אסטרטגיית גשר יעילה של הביטוח הלאומי, דרך לאמריקאים לדחות את המשיכה בביטוח הלאומי כדי לקבל תשלומים חזקים יותר בעתיד.
טיפים על פרישה
אולי אתה צריך יועץ פיננסי שיעזור לך לקבוע אם לקבל או לא לקבל משכנתא הפוכה. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים באזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ, תתחיל עכשיו.
לפני שאתה שוקל משכנתא הפוכה, עליך לקבל הערכה מוצקה האם יש לך את המשאבים לפרוש - ללא הכנסה של משכנתא הפוכה. השתמש שלנו מחשבון פרישה חינם לאומדן מהיר של הנתון הזה.
קרדיט תמונה: ©iStock/Mahmud013, ©iStock/martb
ההודעה אסטרטגיית גשר לביטוח לאומי זו יכולה לעזור להבטיח את פרישתך הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.
מקור: https://finance.yahoo.com/news/social-security-bridge-strategy-help-193545108.html