סקרים מראים באופן קבוע שלאמריקאים מבוגרים יש חרטות על הרבה דברים - עובדים יותר מדי, בוחרים את בן הזוג הלא נכון, לא דואגים לבריאותם וכו'.
לעתים קרובות יש גם חרטות כלכליות, כמו לא חיסכון מספיק והשקעה מועטה לפנסיה.
לחרטה האחרונה הזו יש סיבות רבות: הכל, החל מעומס ההלוואות לבית הספר, העלות המוחצת של הדיור, גידול ילדים ועוד. כך גם העובדה שרוב המעסיקים בימינו אינם מציעים פנסיה, מה שמפעיל עוד יותר לחץ על העובדים לממן את הפרישה בעצמם.
זה כנראה מאוחר מדי עבור קשישים רבים לעשות הרבה לגבי הכספים שלהם עכשיו. אבל כאשר סקר על כך על ידי הרשות לביטוח לאומי (SSA), יש להם רעיון שיכול לעזור לדורות הבאים של פנסיונרים לעשות טוב יותר ממה שהם עשו.
הרעיון הזה אינו מובן מאליו: יש ללמד אוריינות פיננסית בבית הספר. ה-SSA מצטט נתונים המראים שארבע חמישיות מהמבוגרים - 80% - היו רוצים שהם היו נדרשים להשלים קורס סמסטר או שנתי המתמקד במימון אישי כשהיו בתיכון. עוד נאמר כי 84% מהמתקרבים לגיל פרישה (בני 60+) אמרו ש"הוצאה ותקצוב" צריכים להילמד בבתי הספר, ושעוד יותר, 88%, חושבים שקורסים כאלה צריכים להיות דרישת סיום.
"חינוך פיננסי לכל החיים יכול להיות כלי מועיל בהכנה לפרישה", אומרת בת' בין, סגנית נשיא בכירה, מחקר והשפעה, הקרן הלאומית לחינוך פיננסי, בפוסט בבלוג של מינהל הביטוח הלאומי.
לימוד אוריינות פיננסית אינו - או לא אמור להיות - קשה. חלק מהיסודות כוללים דברים כמו יצירת תקציב, חיים במסגרת האמצעים שלך, הפרשה של משהו בכל חודש, שימוש מושכל באשראי, ותחזית השקעה מגוונת לטווח ארוך. יש עוד דברים בסיסיים, כמובן.
אולי אחד הדברים החשובים ביותר שפנסיונרים לעתיד יכולים ללמוד הוא רק השכל הישר הבסיסי. אני מכיר אישה צעירה שעם מלאו לגיל 18 לפני כעשור, קיבלה 100,000 דולר במסגרת ירושה. היא מיד יצאה החוצה ונשפה אותו על מכונית. אני מניח שהיא לא הבינה שמכוניות יורדות ברגע שאתה מסיע אותן מהמגרש, ועולה המון ביטוח ותחזוקה. אם היא שמה את ה-100 אלף האלה, למשל, במדד S&P 500
SPX,
אז, זה היה עכשיו שווה בערך 270,000 $. ועוד 30 שנה כשהיא מתקרבת לפנסיה? אֲנָחָה.
הזקנים צודקים. אוריינות פיננסית היא עניין גדול. ואכן, כשהביטוח הלאומי נמצא בלחץ - קרן הנאמנות שלו אמורה להתייבש בשנת 2034, מה שיוביל להפחתת הקצבאות בצורה חדה - ללמד את הגמלאים העתידיים כיצד לטפל טוב יותר בכספם יכול להיות גידור מפני בעיות עתידיות.
אבל זו הזמנה גבוהה. רק 15 מדינות מחויבות כעת "להבטיח שכל תלמידי התיכון ילמדו קורס מימון אישי עצמאי של לפחות סמסטר אחד לפני סיום הלימודים", מדווחים NextGen Personal Finance (NGPF), קבוצה המוקדשת לשיפור האוריינות הפיננסית. הקבוצה שמה לה למטרה נעלה להבטיח ש"עד שנת 2030, כל תלמידי התיכון בארה"ב יהיו מובטחים שילמדו לפחות קורס מימון אישי אחד של סמסטר לפני סיום הלימודים."
בינתיים, ל-SSA יש נתונים נוספים שכדאי לחקור:
- בה סקר רווחה כלכלית שבוצעו במהלך מגיפת COVID-19, 85% מהנשאלים אישרו שחלק מהכספים האישיים שלהם גורם להם ללחץ. עבור 31% מהנשאלים, החשש הזה היה "שיש מספיק חסכון לפנסיה".
- באותו סקר, 70% אמרו שהם ביצעו התאמות פיננסיות עקב מגיפת COVID-19. מתוך קבוצה זו, 27% הגדילו את התרומות שלהם חיסכון חירום, חיסכון פנסיוני, או חיסכון או השקעות אחרים. לשם השוואה, 21% ניצלו חיסכון חירום - או הלוו כנגד חיסכון פנסיוני.
הלחץ הכלכלי שחשף המוסד לביטוח לאומי שווה לחקור קצת יותר. אם 85% מהנשאלים ציינו לחץ כלכלי במהלך המגיפה, הנתון ללא ספק גבוה כיום מסיבה נוספת: שיעור האינפלציה הגבוה ביותר מזה ארבעה עשורים, שחיסק את הערך של כל החיסכון שיש לקשישים. במילים פשוטות, כאשר האינפלציה גבוהה, פנסיונרים צריכים למשוך נכסים מהר יותר כדי להסתדר.
הוספת לחץ נוסף לכספים בכירים היא פקיעת תוכניות הסיוע הפדרליות שסייעו לאמריקאים להסתדר במהלך המגיפה. חוק סיוע, הקלה וביטחון כלכלי בקורונה (CARES) אישר תשלומים ישירים ליחידים, הנחות חודשיות נדיבות למשפחות עם ילדים, והרחבת דמי אבטלה לעובדים שפוטרים, אבל זה אזל לפני שנתיים - לפני שהאינפלציה הגיעה לשיא גלגל שיניים. עבור קשישים חסרי מזומנים, זה היה דבר כזה או אחר.
מקור: https://www.marketwatch.com/story/this-one-great-idea-can-make-everyone-better-with-money-older-americans-say-11670289119?siteid=yhoof2&yptr=yahoo