זה הגיל הטוב ביותר לפרוש

חלק מצליל תכנון פרישה האסטרטגיה כרוכה בבחירת הגיל הטוב ביותר לפרישה. גיל הפרישה הרגיל הוא בדרך כלל 65 או 66 עבור רוב האנשים; זה הזמן שבו אתה יכול להתחיל למשוך את מלוא קצבת הפרישה שלך מהביטוח הלאומי. עם זאת, זה יכול להיות הגיוני לפרוש מוקדם או מאוחר יותר, בהתאם למצב הכלכלי שלך, לצרכים ולמטרות שלך. אין נוסחת קסם למציאת גיל הפרישה המתאים והעיתוי שמתאים לך אולי לא יעבוד עבור מישהו אחר. כאשר בוחנים את הגילאים הטובים ביותר לפרישה, חשוב לשקול את היתרונות והחסרונות.

A יועץ פיננסי יכול לעזור לך למיין את כל הגורמים הכרוכים בקבלת החלטה נבונה לגבי מתי לפרוש.

מציאת הגיל הטוב ביותר לפרישה

הבחירה מתי לפרוש יכולה להיות תלויה במספר דברים. כשאתה מנסה לצמצם את גיל הפרישה האידיאלי שלך, שקול:

• איזה סוג של אורח חיים תרצה לקיים בפנסיה

• כמה כסף תצטרך מדי חודש ושנתי כדי לקיים את אורח החיים הזה

• שיעור החיסכון הפנסיוני הנוכחי ונכסים קיימים

• אסטרטגיית ההשקעה וסובלנות סיכונים

• כמה זמן אתה צופה לחיות בפנסיה

• אילו מקורות הכנסה אתה מצפה שיהיו לך (כלומר ביטוח לאומי, תוכנית 401(k)., פנסיה, חשבונות חייבים במס וכו')

• כמה אתה צופה הוצאה על שירותי בריאות והאם ייתכן שיהיה צורך בטיפול ארוך טווח

• איך ייראה מצב המס שלך בפנסיה

אחת הדאגות הגדולות ביותר בעת תכנון פרישה היא להבטיח שלא תאריך ימים יותר מהכסף שלך. במילים אחרות, אתה צריך לחסוך מספיק במהלך שנות עבודתך כדי לכסות את ההוצאות שלך מרגע היציאה לגמלאות ועד סוף חייך.

תצטרך גם לשקול מהו הגיל הטוב ביותר לפרישה עבור בן הזוג שלך אם אתה נשוי ושניכם עובדים. זה חשוב לתכנון משיכות מחשבונות מועדפי מס וחייבים במס וכן תכנון ביטוח לאומי.

חשיבה על התמונה הרחבה יכולה לעזור לזהות את הפערים בתוכנית שלך כדי שתוכל למצוא פתרונות למילוים. לדוגמה, לאחר הערכת מקורות ההכנסה הצפויים שלך, אתה עשוי להחליט שזה הגיוני לרכוש קצבה עבור הכנסה מובטחת. לחלופין, אם אתה מודאג מכך ששירותי בריאות יפגעו בכספים שלך, תוכל לרכוש פוליסת ביטוח סיעודי.

הסיפור ממשיך

יתרונות וחסרונות של פרישה מוקדמת

פרישה מוקדמת פירושה בדרך כלל פרישה לפני גיל הפרישה הרגיל או המלא שלך. למטרות ביטוח לאומי, גיל פרישה מלא או רגיל פירושו בדרך כלל גיל 65, 66 או 67, תלוי מתי נולדת.

פרישה מוקדמת עבורך יכולה פירושה פרישה בגיל 62, אבל זה יכול להיות גם פרישה בגיל 40 אם אתה מעוניין ב תנועת אש. קיצור של עצמאות פיננסית, Retire Early, תנועה זו דוגלת בחיסכון ובפירעון חובות בצורה אגרסיבית כדי שתוכל להיות עצמאי כלכלית בגיל צעיר משמעותית. יש גם גרסה של זה שנקרא אש חוף.

בצד המקצועני, פרישה מוקדמת יכולה להשאיר אותך חופשי להמשיך בסוג אחר של אורח חיים אם אינך צריך עוד לעבוד. לדוגמה, אתה יכול לבחור לנסוע, להקים עסק או להקדיש יותר זמן להתנדבות ולעבודות צדקה.

עם זאת, יש כמה חסרונות שיש לקחת בחשבון. ראשית, ככל שתפרוש מוקדם יותר, הכסף שלך יחזיק מעמד זמן רב יותר. אם אתה פורש בגיל 40 ומצפה לחיות עד גיל 90, למשל, תצטרך לחסוך מספיק כסף כדי להחזיק מעמד חצי מאה. המתנה עד גיל 65 לפרוש, לעומת זאת, יכולה להקל חלק מהלחץ לחסוך.

אתה גם צריך לשקול כיצד פרישה מוקדמת משפיעה על הביטוח הלאומי ותכנון מדיקר. הגיל המוקדם ביותר שאתה יכול לקחת ביטוח לאומי הוא 62. כאשר אתה לוקח קצבאות לפני גיל הפרישה הרגיל שלך, הסכום שאתה מקבל מצטמצם.

בינתיים, לא תהיה זכאי ל-Medicare עד גיל 65. אז תצטרך לשקול היכן משתלבות עלויות ביטוח הבריאות ושירותי הבריאות בתקציב הפרישה המוקדמת שלך וכיצד תשלם עבורן.

יתרונות וחסרונות של פרישה בגיל רגיל

שוב, לצורכי ביטוח לאומי גיל פרישה רגיל פירושו כל מקום בין 65 ל-67, תלוי בשנה בה נולדת. אם אתה מחשיב את זה כגיל הטוב ביותר לפרישה, יש כמה יתרונות. לדוגמה, ככל שאתה עובד יותר זמן יש לך יותר זמן לתרום לתוכנית 401(k) ולקבל תרומה תואמת אם המעסיק שלך מציע. יש לך גם יותר זמן להרוויח הכנסה ולתרום א IRA מסורתי או רוט IRA כדי להשלים את תוכנית מקום העבודה שלך.

המתנה עד לגיל הפרישה הרגיל שלך פירושה שקצבאות הביטוח הלאומי שלך אינן מופחתות. אתה יכול להישאר מכוסה על ידי ביטוח הבריאות של המעסיק שלך כל עוד אתה עובד, ואז להגיש בקשה ל-Medicare בגיל 65.

הפשרה, כמובן, היא שאתה עלול בסופו של דבר לעבוד יותר ממה שאתה רוצה או לדחות את אורח חיי הפרישה החלומי שלך. ותמיד יתכן שאתה עלול להיאלץ לצאת לפנסיה מוקדמת בכל מקרה אם אתה חווה מחלה או נכות שמונע ממך לעבוד או שהחברה שלך מצטמצמת ומבטלת את עמדתך.

יתרונות וחסרונות של פרישה מאוחרת

דחיית פרישה מעבר לגיל הפרישה הרגיל יכולה להיות עניין של בחירה אישית עבור אנשים מסוימים. אם אתה באמת אוהב את העבודה שלך, למשל, ייתכן שלא תסתפק בפרישה בגיל 66 או 67. במקום זאת, ייתכן שתרצה לעבוד כל עוד אתה בריא ומסוגל לבצע את עבודתך.

עבור אנשים אחרים, פרישה מאוחרת היא הכרח. אם התחלת מאוחר בחיסכון לפנסיה, למשל, או שחווית נסיגה פיננסית שחיסלה חלק מהנכסים שלך, ייתכן שיהיה צורך לעבוד יותר כדי לפצות על אבדן.

יתרון אחד של דחיית פרישה, מלבד היכולת להמשיך לתרום ל-401(k) או IRA, הוא שאתה יכול להגדיל את קצבת הביטוח הלאומי שלך. כאשר אתה מחכה לקבל הטבות מעבר לגיל הפרישה הרגיל, זה יכול להגדיל את סכום ההטבה שלך. אז בשתי החזיתות, פרישה מאוחרת יכולה להועיל לך אם אתה רוצה לצבור כמה שיותר כסף.

שוב, האסטרטגיה הזו עובדת רק אם אתה מצליח להישאר בריא ולהמשיך לעבוד, וזה חסרון. דחיית פרישה יכולה גם להיות דחיית תוכניות לנסיעות, ביצוע מעבר או לבלות יותר זמן עם האנשים שהכי אכפת לך מהם.

שורה תחתונה

למצוא את הגיל הטוב ביותר לפרישה זה לא תמיד קל, ולפעמים הז'רגון יכול להיות מבלבל. זה יכול לעזור לדון באפשרויות עם יועץ פיננסי. יועץ יכול לבחון דברים כמו יעדי החיסכון שלך, הכנסה, נכסי פרישה, קצבת ביטוח לאומי צפויה וציפיות אריכות ימים ולהעריך אותם באופן אובייקטיבי, לאור המטרות שלך. בזמן שאתה מכין את תוכנית הפרישה שלך, שקול לכלול תנאים מוקדמים עבור דברים כמו מחלה או מוגבלות שעלולים לדרוש ממך להתאים את המטרות שלך.

טיפים לתכנון פרישה

• לשקול פגישה עם יועץ פיננסי לדון בתכנון קצבאות הביטוח הלאומי והיכן זה עשוי להשתלב בתוכניות הפרישה שלך. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• בנוסף ליהנות מייעוץ של יועץ פיננסי, קבל תובנות מהירות הנובעות משימוש בחינם פרישה מחשבון.

קרדיט תמונה: ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job

ההודעה מהם הגילאים הטובים ביותר לפרוש? הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.