זהו סכום הכסף המינימלי שצריך להיות לך בחיסכון, אומרים המקצוענים

אתה בוודאי מכיר את 'כלל קרן החירום' - חסוך בין 3-9 חודשים של הוצאות כדי לכסות הוצאה פוטנציאלית בלתי צפויה. ולמרות שזה כלל מצוין שצריך לעקוב אחריו, מעטים האנשים שממש חסכו את זה - סקר GoBanking משנת 2021 גילה של-40% מהאמריקאים יש פחות מ-$300 חסכונות - אז שאלנו את המקצוענים: אם קרן חירום סולידית מרגישה מחוץ להישג יד לעת עתה , מהו סכום הכסף המינימלי שאתה צריך בחיסכון?

שאנל בסט, מומחית בנקאות ב-NerdWallet, אומרת שאתה צריך לנסות להחזיק לפחות 1,000 דולר בהישג יד. "קרן חירום קטנה של 1,000 דולר אמורה לכסות את רוב ההוצאות הקשות הקטנות, כמו השגת צמיגים חדשים לרכב או צורך לנסוע לטיול דחוף, כמו לטפל בבן משפחה בבית החולים או להשתתף בהלוויה", אומר בסט.

וצ'רלס לאטימר, סגן נשיא לחדשנות וצמיחה ב-FinFit, ממלא אחר היעד הראשוני של חיסכון של 1,000 דולר. "זה 100% פסיכולוגי ומעשי. מבחינה פסיכולוגית, רוב האמריקאים העובדים יכולים להשיג מטרה זו תוך מספר חודשים עד שנה. מעשית, מחקרים מראים כי ניתן לכסות כ-90% מכל הוצאות החירום הבלתי צפויות ב-1,000 דולר", אומר לאטימר.

כמובן, $1,000 זה הוא נקודת התחלה. "ליעד יש מספיק חיסכון כדי לכסות 6 חודשי הוצאות, אבל מכיוון שמה שמהווה 6 חודשי הוצאות הוא יעד נע, מה שהכי חשוב למשקי הבית הוא לא האם הגעתם ליעד, אלא האם אתם נמצאים על מסע חיסכון בכלל", אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. (דבר נוסף שיש לקחת בחשבון: אתה באמת צריך שישה חודשים בערך חיוני הוצאות כדי שתוכל לשלם את כל החשבונות הבסיסיים שלך, מה שעשוי להפוך את היעד הזה לקצת יותר קל להגיע אליו.) 

מדוע קרן חירום כל כך חשובה

כפי שהוכיחו השלבים הראשוניים של המגיפה, אובדן עבודה והפרעה בהכנסה יכולים להתרחש באופן פתאומי ועם מעט אזהרה. "קיום כרית חיסכון נאותה לשעת חירום מהווה חיץ מחובות בריבית גבוהה ושינויים דרסטיים או נואשים באורח החיים עד להתאוששות ההכנסה של משק הבית", אומר מקברייד.

קרן החירום הזו גם יכולה למנוע ממך לטבול בכספים שתזדקק להם מסיבות אחרות. "אינך רוצה לטבול לתוך הנכסים המושקעים שלך או חשבונות הפרישה שלך, מה שיגרום לבעיות חייבות במס ועלול לאלץ את עצמך למכור בזמן לא מתאים", אומר סטיבן קאריג, מתכנן פיננסי מוסמך ומנהל ניתוח השקעות ב-Integrated Partners .

כיצד לחסוך לקרן החירום שלך

כדי להתחיל לבנות חסכונות לשעת חירום, אן מארי פרדיננדו, מנהלת הסברה לחברה ב- Navy Federal Credit Union, ממליצה ליצור תקציב מפורט. "התקציב שלך יהווה מדריך שימושי לשמירה על ההוצאות שלך בפרמטרים מסוימים, אבל הוא צריך לציין גם כמה יעדי חיסכון. חיסכון אולי נראה קשה כרגע, אבל הכללת פריט חודשי סביר לבניית חשבון החיסכון שלך, קרן חירום או תרומה לחשבון פנסיה עם יתרון מס יעשה הבדל עצום בטווח הארוך", אומר פרדיננדו.

מקום אחד לחפש בו: חשבונות חיסכון מקוונים המוצעים על ידי בנקים מבוטחים פדרליים ואיגודי אשראי, המציעים בטיחות, תוך מתן גישה לכסף ללא קנס בעת הצורך. "הם משלמים בעקביות תשואות טובות יותר מאשר חשבונות החיסכון ברוב הבנקים והשקעות מזומן אחרות כמו קרנות כסף", אומר מקברייד. "חפשו חשבון חיסכון בעל הפקדה ראשונית מינימלית נמוכה וללא דרישת יתרה שוטפת; הרבה זמינים עם תשואות תחרותיות", אומר מקברייד.

כמובן, על רקע האינפלציה הגוברת, גם חסכון גדול מדי אינו אידיאלי. "כשזה מגיע למציאת חשבון חיסכון, הריביות באופן כללי מאוד נמוכות. בנקים מסוימים מציעים תעריפים טובים יותר מאחרים, אבל הם לרוב קרובים ל-0% וזו הסיבה שאנחנו לא רוצים שאנשים יחזיקו יותר מדי במזומן", אומר קאריג.