זהו 'כלל ג'יי לנו' של חיסכון בכסף. אתה לא צריך להיות עשיר כדי לעשות את זה

הקומיקאי ג'יי לנו שיתף בגלוי כי בזמן שאסף שתי משכורות - אחת מהופעת האירוח שלו ב-'Tonight Show' ואחת מ-150 תוכניות הקומדיה השנתיות שבהן היה מופיע - הוא מעולם לא בילה שום משכורת 'Tonight Show' ובמקום זאת רק בילה מה הוא עשה לעשות סטנד אפ. "הייתי בנק אחד, והייתי מוציא אחד", כוכב הטלוויזיה אמר לי CNBC בשנת 2016. "מעולם לא נגעתי בפרוטה מהכסף שלי ב-'Tonight Show'. אֵיִ פַּעַם." 

בסדר, אבל לנו עשיר, אולי תתפתו לומר. ובכל זאת, המקצוענים אומרים שהפילוסופיה הזו של 'בזבז אחד, שמור אחד' עשויה לעבוד עבור משפחות מסוימות. "הרעיון הזה הוא גישת מימון התנהגותית חכמה באמת לטיפול בהכנסה למשפחה בעלת שתי הכנסה. על ידי חיים מהכנסה אחת וחיסכון או השקעה של ההכנסה השנייה, משפחה בעלת שתי הכנסה הופכת בו זמנית את ההשקעה שלה לאוטומטית ומצמצמת את סגנון החיים או האינפלציה של אורח החיים למינימום מבלי להילחם על כמה מכל הכנסה נפרדת להפריש או להוציא בכל חודש. ," אומר מתכנן פיננסי מוסמך כלב פאדוק מ-Ten Talents Financial Planning. 

ואכן, המקצוענים אומרים שבנוסף לחיסכון של 10-15% מההכנסה שלך לפנסיה - גם בתקופת האינפלציה הגבוהה הזו, למשפחות צריך להיות איפשהו בין 3-12 חודשים של חיסכון בקרן חירום, רצוי במקום נגיש מאוד שמשלם ריבית . למרבה המזל, חשבונות חיסכון עם תשואה גבוהה משלמים הרבה יותר ממה ששילמו בעבר (אתה יכול לראות את התעריפים הטובים ביותר שאתה יכול לקבל על חשבונות חיסכון כאן). 

"כשהמשפחה חיה מהכנסה של אחד מבני הזוג ואז חוסכת את הכנסתו של בן הזוג השני, היא אמורה להיות מסוגלת להגיע ליעדים פיננסיים מרכזיים מהר יותר. המטרות הללו עשויות לכלול חיסכון למקדמה על הבית, חיסכון לפנסיה, חיסכון לחופשה משפחתית או אפילו חיסכון לקרן יום גשום", אומרת שאנל בסט, מומחית בנקאות ב-NerdWallet.

כמובן, זה הרבה יותר קל לומר מאשר לעשות. משפחות רבות עם שתי הכנסה נאבקות להסתדר למרות ששני בני הזוג מביאים כסף. וגם אם אתה לא יכול לחסוך את כל ההכנסה השנייה, לנסות לחסוך יותר ממנה הוא מטרה ראויה, אומרים המקצוענים. (אתה יכול לראות את שיעור חשבון החיסכון הטוב ביותר שאתה עשוי לקבל כאן.)

כיצד עשויות משפחות לגרום לחוק 'הוציא אחד, שמור אחד' לעבוד? פאדוק אומר שזוגות צריכים ליצור שני חשבונות עו"ש נפרדים עבור שתי ההכנסות. "בחשבון עו"ש אחד, כל תשלום החשבונות וכרטיסי האשראי ישולמו אוטומטית מההכנסה האחת, בעוד שלחשבון העובר ושב השני יכול להיות העברה אוטומטית לחשבון תיווך או פרישה בכל יום תשלום או פעם בחודש כדי לטאטא את ההכנסה בפועל לחשבון השקעות או חיסכון. שמירה על חשבונות נפרדים יכולה לעזור במעקב אחר הסכום המושקע לאורך זמן ואין בלבול של ערבוב הוצאות עם העברות השקעה", אומר פאדוק.

המתכנן הפיננסי המוסמך דון גרנט מייעץ לבחון את ההוצאות שלך ולקבוע אותן מול ההכנסה שלך. "קח את הזמן כדי להגדיר בבירור רצונות וצרכים. תחילה מכסים את הצרכים ואם יש עודף, הנכסים האלה יכולים ללכת להוצאות שיקול דעת נוספות", אומר גרנט. משם, הוא ממליץ להקים שני חשבונות המוקדשים ספציפית לכל מטרה. "חלקם עשויים להיות קצרי טווח, למטרות אחרות כמו פרישה יהיה בדרך כלל אופק זמן ארוך בהרבה. פיתחו תכנית כמה יושקע בכל חשבון והשקיעו אותו בהתאם לצרכים הספציפיים ולפרופיל הסיכון שלכם. עקוב אחר החשבון ובצע התאמות תוך כדי הגעה ליעדים שלך", אומר גרנט.

מכיוון שהתהליך הזה מניח שהמשכורת של אחד מבני הזוג מספיקה למשק הבית שלו להתקיים בזמן שהמשכורת האחרת נחסכת, אולי תרצה להתאים את המספרים לכל מה שגורם לך להרגיש בנוח, כמו לחסוך במקום זאת 50% מהשכר של אחד מבני הזוג. "כל התקדמות לקראת חיסכון היא התקדמות טובה. זה גם רעיון טוב לוודא שלשני השותפים יש גישה לכל חשבונות הע"מ והחיסכון המשותפים של משק הבית ושהחלטות כספיות מתקבלות ביחד", אומר בסט. (אתה יכול לראות את שיעור חשבונות החיסכון הטוב ביותר שאתה עשוי לקבל כאן.)