תמונות של Getty / iStockphoto
שאלה: אני בן 73. לקחתי הלוואות לסטודנטים ב-1999 ואחזתי ב-2004. ביצעתי תשלום אחד באיחור ב-17 השנים שגרעתי. עבדתי במשרה מלאה בשתי אוניברסיטאות ציבוריות מסיום הלימודים בשנת 2001 ועד פרישה 2014. לאחר הגשת בקשה למחילה על הלוואה, קיבלתי הודעה שתשלומים ששולמו לפני 2007 אינם נחשבים. התשלומים ששילמתי בפנסיה אינם נחשבים. יש לי יתרה של 12,000 $. זה מרגיש מאוד לא הוגן אחרי 17 שנים של תשלומים שלא פספסו ורק תשלום אחד באיחור. יש לך איזו עצה?
נאבקים עם הלוואת סטודנטים או חוב אחר? אימייל [מוגן בדוא"ל].
תשובה: "אתה יכול, לכאורה, לעשות הכל כמו שצריך - לעבוד בשירות הציבורי ולשלם את התשלומים שלך - ועדיין לא לקבל מחילה בגלל הבירוקרטיה הגלומה במערכת", אומרת אנה הלוסקי, מומחית הלוואות סטודנטים של NerdWallet. למי שלא מכיר, התוכנית למחילה על הלוואות בשירות הציבורי (PSLF) סולחת על היתרה שנותרה בהלוואות ישירות לאחר שבוצעו 120 תשלומים חודשיים מתאימים במסגרת תוכנית החזר מזכה - אבל אפילו משרד החינוך עצמו מציין שלתוכנית זו היו פגמים: " התוכנית למחילה על הלוואות בשירות הציבורי (PSLF) היא הבטחה חשובה - אך ברובה לא ממומשת - לספק הקלת חובות כדי לתמוך במורים, האחיות, הכבאים ואחרים המשרתים את קהילותיהם באמצעות עבודה קשה החיונית להצלחת ארצנו", נכתב. .
עם זאת, "ישנם תיקונים במקום כרגע כדי לנסות לתקן חלק מחוסר ההתאמה של התוכנית", אומר הלהוסקי. ואכן, באוקטובר הודיעה המחלקה על שורה של שינויים שיכולים לסייע ללווים. הנה תקציר: "אנו נציע ויתור מוגבל בזמן כדי שלווים סטודנטים יוכלו לספור תשלומים מכל תוכניות ההלוואה הפדרליות או תוכניות ההחזר לקראת מחילה. זה כולל סוגי הלוואות ותוכניות תשלום שלא היו זכאיות בעבר. אנו נחפש הזדמנויות להפוך את הזכאות ל-PSLF לאוטומטית, לתת ללווים דרך לתקן שגיאות, ולהקל על חברי הצבא לקבל קרדיט לסליחה בזמן שהם משרתים." קרא עוד כאן.
צור קשר עם שירות ההלוואות הפדרלי שלך והסביר את מצבך מחדש, מייעץ אנדרו פנטיס, יועץ מוסמך להלוואות סטודנטים ומומחה למימון חינוך ב- Student Loan Hero. אבל שים לב שלמרבה הצער, ייתכן שלא תמחק את יתרתך. "זה בגלל שאתה עדיין יכול לקבל אשראי רק עבור תשלומים שבוצעו לאחר 2007 ואתה עדיין צריך להגיע לסף של 120 תשלומים. אבן נגף אישית נוספת היא אם ביצעת תשלומים בזמן פרישה ולא עבדת במשרה מלאה. תשלומים אלה עדיין לא ייחשבו כדרישת 120 תשלומים עבור PSLF", אומר פנטיס.
בדרך כלל, על מנת להפטר מהחוב שלך באמצעות מחילה על הלוואות בשירות הציבורי, עליך לבצע תשלומים מדי חודש על פני תקופה של בערך 10 שנים, תוך כדי עבודה במשרה מלאה עבור מעסיק זכאי בשירות הציבורי, כגון הממשלה או אוניברסיטה ציבורית. . "יש המון אזהרות בתהליך הזה שיכולות להוביל לאי כשירות. אתה חייב לקבל הלוואה ישירה, למשל, מה שאומר שאתה בדרך כלל צריך לאחד הלוואות מרובות להלוואה אחת וכל התשלומים שבוצעו לפני האיחוד אינם כשירים ל-PSLF. אתה גם צריך להירשם להחזר מבוסס הכנסה, שיאפס את ציר הזמן של התשלומים שלך, מה שאומר שכל התשלומים שבוצעו לפני ההרשמה אינם זכאים ל-PSLF", אומר Helhoski. שים לב שחלק מכללי תוכנית ההחזר המתאימים הושעו זמנית, כפי שהממשלה מסבירה כאן: "כעת, לתקופת זמן מוגבלת, לווים עשויים לקבל אשראי עבור תקופות פירעון קודמות שאחרת לא היו זכאים ל-PSLF." ראה פרטים כאן.
מה שנקרא "מחילת הלוואת שירות ציבורי מורחב זמנית" עברה במסגרת תוכנית הוצאות פדרלית של מרץ 2018 וכללה קופה של 350 מיליון דולר עבור לווים שמילאו אחרת את התנאים ל-PSLF, אך נרשמו בטעות לתוכנית ההחזר השגויה. וכפי שנדון לעיל, לאחרונה הוכנס ויתור זמני כדי להקל על ספירת התשלומים שלא היו זכאים בעבר. "משמעות הדבר היא שלווים יכולים לגרום לתשלומי ההלוואה שלהם להיחשב ל-PSLF גם אם הם בוצעו על סוג הלוואה לא נכון, היו מאוחדים בעבר, בוצעו בתוכנית פירעון שגויה, בוצעו באיחור או היו בהפסקה בזמן שלווה היה בשירות פעיל ב הצבא", אומר הלהוסקי. במקרה זה, יהיה הגיוני להתקשר למנפיק ולבדוק אם אתה יכול להתאים.
יתרה מכך, Helhoski אומר שלווים יכולים לאחד את הלוואות הסטודנטים שלהם דרך אתר הסיוע הפדרלי לסטודנטים ולהגיש את טופס ה-PSLF. אם כל התשלומים של $12,000 שלך לא אוחדו, אתה יכול לשלב הלוואות פדרליות מרובות להלוואה אחת ולמרות שזה עשוי להוריד את התשלומים שלך, סכום הריבית שלך יגדל. "אבל זה זמין לזמן מוגבל בלבד - עד סוף אוקטובר 2022", אומר הלהוסקי.
דון גרנט, מתכנן פיננסי מוסמך ב-Fortis Advisors, ממליץ להכין דוא"ל לשירות הלוואות הפדרלי המבקש ממשרד החינוך לשקול מחדש את זכאותך למחילה על הלוואות בשירות הציבורי. "כלול את אותו השם שתחתיו הגשת את בקשת ה-PSLF ואת תאריך הלידה בדוא"ל ושלח אותו אל [מוגן בדוא"ל]", אומר גרנט.
למרות שלתוכנית PSLF היו בעיות רבות, גרנט אומר, "הייתי מאוד מעודד אותה להגיש בקשה חוזרת ולדבוק בה. דווח כי לווים מוסמכים רבים נדחו, אך בוצעו שינויים ושיפורים שנועדו לסלק פונים נוספים ולספק סילוק חובות".
*השאלות נערכו מתוך קיצור ובהירות.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/this-feels-very-unfair-im-73-and-worked-full-time-in-education-over-17-years-i-made-only-one-late-payment-on-my-student-loans-i-still-owe-12k-can-you-help-01643207258?siteid=yhoof2&yptr=yahoo