יועץ זה הקים מלכ"ר פיננסי כדי להעצים נשים

סטייסי פרנסיס מעולם לא תכננה להיות יועצת פיננסית, במיוחד כזו לנשים שעוברות גירושין. אבל שיחה גלויה עם סבתה שינתה את מסלול הקריירה שלה. 

סבתה, מיירה, הייתה קורבן להתעללות בבני זוג, ולפני שהלכה לעולמה, היא הודתה שנשארה בנישואיה כי הרגישה "לכודה כלכלית".

"זה מה שהניע אותי ללכת לתחום הזה", אמר פרנסיס, שהקים גבירות נבונות, מלכ"ר המספק ייעוץ פיננסי חינם וחינוך לנשים, יחד עם חברת הייעוץ שלה פרנסיס פיננסי בניו יורק.

"זה באמת מכתב האהבה שלי לסבתא שלי," היא אמרה.

פרנסיס, מתכנן פיננסי מוסמך וחבר ב-CNBC מועצת היועצים, הקימה את Savvy Ladies ב-2003 באמצעות סדנאות בדירתה בניו יורק.

כיום מציעה העמותה ייעוץ וירטואלי חינם בפריסה ארצית ללא תלות בהכנסה באמצעות א מוקד פיננסי שמחבר בין נשים ליועץ פרו בונו.

אמנם יש ארגונים מוקדש לנשים בעוני, פרנסיס רואה אפשרויות מוגבלות לבעלי הכנסה או נכסים מתונים, כמו נשים שמתחילות את עבודתן הראשונה, מתגרשים או מבקשות ייעוץ כאם חד הורית. 

"יש רק מגוון עצום של נשים שזקוקות נואשות לייעוץ הפיננסי הזה", אמרה.

ג'ודי הרבסט, מנכ"לית הארגון, אמרה כי Savvy Ladies חיברה יותר מ-600 נשים עם יועצות בשנת 2022, עם 174 מתקשרים באפריל בלבד.

כמעט מחצית מדווחים על הכנסה של פחות מ-74,000 דולר בשנה, לפי הרבסט, כאשר 60% אמרו שהם הבן היחיד במשק הבית שלהם.

יש קבוצת ליבה של מתקשרים בשנות ה-40 ומעלה שמכירים בחשיבות של בניית עושר, אמר הרבסט. "הם עוברים מניהול חובות וגירושים עד סוף סוף לשאול 'איך אני משקיעה?'", אמרה.

Savvy Ladies גם משתפות פעולה עם מלכ"רים אחרים כדי לארח יחד אירועים, כגון סדנאות חינוך פיננסי, היא אמרה.

בעוד שהקו החם של Savvy Ladies מגיש מגוון שאלות בנושא כסף, שאילתות השקעה נפוצות, במיוחד בקרב נשים בשנות ה-40 לחייהן ומעלה, לפי הרבסט.

"התיקים שלנו צריכים לעבוד קשה יותר", אמר פרנסיס, והסביר כיצד נשים חיות יותר ומוציאות יותר על הוצאות רפואיות, אך בדרך כלל מתחילות פרישה עם ביצית קן קטנה יותר.

אכן, ההכנסה החציונית לנשים בנות 65 ומעלה הייתה 47,244 דולר ב-2016, כולל שכר, הכנסה מפרישה, ביטוח לאומי ורכוש, לפי א. דו"ח 2020 מהמכון הלאומי לביטחון פרישה. עם זאת, הנתון עבור גברים בני 65 ומעלה היה 57,144 דולר.    

נכסיהן של נשים צריכים להחזיק מעמד עד גיל 95, מה שעשוי לדרוש תשואות גבוהות יותר אם הן מתחילות בפחות, אמרה. אבל תנודתיות מעוררת לעתים קרובות יותר חרדה אצל נשים עם פחות ניסיון.

פרנסיס קורא לנשים "להישען על השקעה" כדי לבנות ביטחון עצמי, בין אם זה עבודה עם יועץ או ארגונים כמו Savvy Ladies, לקיחת קורסים או קריאת ספרים.  

"השקעה עבור נשים זה לא נחמד שיש, זה חובה", אמרה. "הסיכון לנשים גבוה יותר". 

Savvy Ladies גם הדריכה נשים שאפתניות שעזבו את אמריקה התאגידית כדי להשיק עסק ובעלים נוכחיים שנאבקו להסתדר, אמר פרנסיס, שמכיר את האתגרים של הקמת חברה מאפס.

יזמים מתחילים צריכים להתכונן כלכלית, החל משתי קרנות חירום נפרדות - חסכונות אישיים וכרית לעסק, שנוטים להתעלם ממנה, אמרה.

כאשר משאירים תלוש שכר קבוע, נשים זקוקות לדרך להחליף את הרווחים שלהן, אמרה פרנסיס, כמו חיסכון של שישה עד 12 חודשים של הוצאות מחיה, יצירת זרם של הכנסות מהשקעות, משיכות תיקים או קבלת תשלומי ביטוח לאומי מוקדם יותר, אמרה. 

"החלק הגדול ביותר הוא לוודא שמה שאתה עושה הוא בר קיימא," אמר פרנסיס. "ושאתה לא שם את עצמך מאחור כלכלית."

פרנסיס מציעה לקבוע ציר זמן להרוויח הכנסה ספציפית, שעבדה עבור העסק שלה. לדוגמה, אתה יכול לאפשר משיכת תיקים במשך 'x' שנים לפני שתמלא את הכספים האלה, אמרה.

נשים אחרות עשויות לפתוח עסק בצד העבודה הארגונית שלהן. "הם יבנו את העסק הזה", אמרה, והסבירה כיצד הוא עשוי לגשר על פער הרווחים מעובד לבעלים.