מטה בנק החתימות בשדרה החמישית 565 בניו יורק, ארה"ב, ביום ראשון, 12 במרץ, 2023.
לוקמן וראל אליבול | סוכנות Anadolu | Getty Images
ביום שישי, בנק חתימה לקוחות הפחידו את קריסה פתאומית מבנק עמק הסיליקון משך פיקדונות של יותר מ-10 מיליארד דולר, אמר חבר דירקטוריון ל-CNBC.
ריצה זו על פיקדונות הובילה במהירות לשלישי בגודלו כישלון הבנק בהיסטוריה של ארה"ב. רגולטורים הודיע ביום ראשון המאוחר, שבו השתלטה Signature כדי להגן על המפקידים שלה ועל יציבות המערכת הפיננסית בארה"ב.
המהלך הפתאומי זעזע את מנהלי בנק Signature, מוסד בניו יורק עם קשרים עמוקים לתעשיות הנדל"ן והמשפטיות, אמר חבר דירקטוריון וחבר קונגרס לשעבר בארני פרנק. ל-Signature היו 40 סניפים, נכסים של 110.36 מיליארד דולר ופיקדונות של 88.59 מיליארד דולר בסוף 2022, על פי הגשה רגולטורית.
"לא היו לנו אינדיקציות לבעיות עד שקיבלנו פיקדון בסוף יום שישי, שהיה אך ורק הדבקה מ-SVB", אמר פרנק ל-CNBC בראיון טלפוני.
בעיות לבנקים בארה"ב עם חשיפה ל הכי קצף מחלקות הנכסים של המגיפה - סטארט-אפים קריפטו וטכניים - רתחו בשבוע שעבר עם הרוח של בנק סילברגייט ממוקד קריפטו. בעוד שפטירתה של אותה חברה הייתה צפויה זמן רב, היא סייעה להצית פאניקה לגבי בנקים עם רמות גבוהות של פיקדונות לא מבוטחים. משקיעי הון סיכון ומייסדים סחוט חשבונות הבנק שלהם בעמק הסיליקון ביום חמישי, מה שהוביל לתפיסתו עד יום שישי בצהריים.
הפאניקה מתפשטת
זה הוביל ללחץ על חתימה, הרפובליקה הראשונה ושמות נוספים בסוף השבוע שעבר על חשש שפיקדונות לא מבוטחים עלולים להינעל או לאבד מערכם, כל אחד מהם עלול להיות קטלני לסטארט-אפים.
בנק חתימות היה שנוסדה ב 2001 כחלופה ידידותית יותר לעסקים לבנקים הגדולים. היא התרחבה לחוף המערבי ולאחר מכן פתחה את עצמה לתעשיית הקריפטו ב-2018, מה שסייע לצמיחת פיקדונות הטורבו בשנים האחרונות. הבנק יצר רשת תשלומים 24/7 עבור לקוחות קריפטו והיו לו פיקדונות של 16.5 מיליארד דולר מלקוחות הקשורים לנכסים דיגיטליים.
מניות בנק חתימה היו תחת לחץ.
אבל כשגלי הפאניקה התפשטו בסוף השבוע שעבר, לקוחות Signature העבירו פיקדונות לבנקים גדולים יותר, כולל מורגן צ'ייס ו סיטיגרופ, אמר פרנק.
לדברי פרנק, בכירי Signature בחנו את "כל הדרכים" כדי לחזק את מצבה, כולל מציאת הון נוסף ובדיקת התעניינות מצד רוכשים פוטנציאליים. יציאת הפיקדונות הואטה עד יום ראשון, אמר, והמנהלים האמינו שהם ייצבו את המצב.
במקום זאת, המנהלים הבכירים של Signature הוסרו סופית והבנק נסגר ביום ראשון. הרגולטורים עורכים כעת תהליך מכירה עבור הבנק, תוך הבטחה שללקוחות תהיה גישה להפקדות ו שרות ימשיך ללא הפרעה.
ילד פוסטרים
בנק נוסף שהיה בלחץ בימים האחרונים, First Republic מוצהר שהיה לה יותר מ-70 מיליארד דולר במימון לא מנוצל מהפדרל ריזרב ומ-JPMorgan Chase.
מצדו, בארני, שעזר בניסוח חוק דוד-פרנק המפורסם לאחר המשבר הפיננסי של 2008, אמר כי "אין סיבה אובייקטיבית אמיתית" שצריך לתפוס את חתימה.
"אני חושב שחלק ממה שקרה היה שרגולטורים רצו לשלוח הודעת אנטי-קריפטו חזקה מאוד", אמר פרנק. "הפכנו לפוסטר כי לא הייתה חדלות פירעון על סמך היסודות".
מקור: https://www.cnbc.com/2023/03/13/signature-bank-third-biggest-bank-failure-in-us-history.html