מחפשים מתכנן פיננסי שעובד בתשלום קבוע? הנה כמה עצות איך לעשות את זה.
גטי אימג'ס
שאלה: עשיתי הרבה מחקר כדי למצוא איש נאמנות, אבל השורה התחתונה היא שעדיין לא מצאתי יועץ בודד, בין אם זה אדם פרטי או חברה, שייתן לך ייעוץ תמורת תשלום קבוע. כולם מבטיחים לעזור לך כשאתה מדבר איתם אבל כשזה מגיע למה שאני באמת רוצה, הם מתכחשים מחדש ורק רוצים לנהל ולהשקיע את הכסף שלך בשבילך.
יש לי שני חשבונות 401K, חשבונות רוט, חשבונות חייבים במס, כמו גם השקעות פרטיות בנדל"ן מסחרי. כל מה שאני רוצה זה שמישהו יסתכל על כל מה שיש לי ויספק באופן הוליסטי אסטרטגיית פיזור ואסטרטגיית השקעה כוללת שאני יכול לבצע בעצמי. אדם זה ייקח את כל הניסיון וההבנה שלו לגבי חשבונות/נכסים דחויים, שאינם חייבים במס, כמו גם סוגי השקעות אחרים כדי לתת לי את ההקצאה הטובה ביותר, בדיוק כמו שכולם היו חשבון אחד. אתה יכול לעזור? (קוראים, אתם יכולים להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלכם כאן.)
יש לך בעיה עם היועץ הפיננסי שלך או רוצה לשכור אחד חדש? לכתוב ל [מוגן בדוא"ל].
תשובה: אתה בהחלט צודק לגבי כמה קשה למצוא את היועץ הפיננסי המתאים. כפי שגרייס יונג, מתכננת פיננסית מוסמכת ויועצת עושר ב-Midtown Financial Group, מציינת: למצוא יועץ פיננסי טוב זה כמו למצוא רופא טוב - לא רק שאתה צריך ללחוץ איתו ברמה האישית, אלא שאתה צריך גם מישהו שהוא מוסמכים במלאכתם, מבינים מה אתם צריכים ומתקשרים באותה רמה כמוכם.
במקרה שלך, יש לך רמת מורכבות נוספת על זה, שכן זה יכול להיות גם אתגר למצוא יועץ שעובד בתשלום שעתי, במקום לגבות, נניח, אחוז מהנכסים שלך בניהול. מקום אחד להתחיל בו הוא Garrett Planning Network, אומר גרג מקברייד, אנליסט פיננסי ראשי בבנקרייט. "הם יכולים להפנות אותך לכיוון הנכון כדי למצוא נאמן שיגבה ממך תשלום שעתי עבור ייעוץ חד פעמי", אומר מקברייד.
זה גם יכול לעזור להבין איך תכנון פיננסי עשוי לעבוד. יונג מציין כי באופן כללי, ישנם מספר חלקים למעורבות בתכנון פיננסי: תכנון פיננסי, יישום ומעקב שוטף. "אנשי מקצוע רבים ב-CFP עושים את כל האמור לעיל, אבל זה נשמע שאתה מעוניין רק בחלק התכנון הפיננסי. יש CFP שניתן לשכור על בסיס שעתי או תשלום קבוע כדי לעשות תוכנית פיננסית מקיפה", אומר יונג. בהתאם למורכבות, יונג אומר כי אלה יכולים לעלות בממוצע בין 3,000 ל-6,000 דולר. "הסיבה לכך היא שיכולות לקחת לפחות 10 שעות ליצור תוכנית נכונה. תוכניות שנוצרות ברמה זו מתחילות בדרך כלל עם הסכם התקשרות וצריכות לכלול תמונת מצב בסיסית, הקצאת נכסים כוללת, תרחישים עם המלצות כלליות ושלבי פעולה עם סיכום כתוב", אומר יונג. באשר להמלצות ספציפיות על השקעות של אסטרטגיות, יונג אומר שהן בדרך כלל מושלמות בנפרד. (קוראים, אתם יכולים להשתמש בכלי זה כדי להתאים ליועץ שעשוי לענות על הצרכים שלכם כאן.)
לאחר שזיהיתם כמה אנשים שנראים כמו מתאימים, ראיינו אותם כדי לוודא שהם באמת בתשלום קבוע. "חלק מהחברות גובות עמלה קבועה כמו שומר עבור ייעוץ שוטף ואחרות יציעו תעריפים לפי שעה של עמלות מבוססות פרויקט. נוף הייעוץ הפיננסי משתנה ככל שיותר יועצים בעלי גישות מודרניות לתכנון נכנסים לתחום. זה מעבר איטי אבל זה שיחליף את מודל הנכסים-תחת ניהול ממוקד היועץ של העבר ויעביר אותנו למודל ממוקד לקוח באמת של העתיד", אומר ברנט וייס, מייסד שותף של ה-Fast Fee Financial. חברת התכנון Facet Wealth.
מקור: https://www.marketwatch.com/picks/they-all-promise-to-help-but-no-financial-adviser-seems-to-offer-what-i-need-i-have-two- 401ks-roth-accounts-and-real-estate-and-want-a-one-time-plan-for-management-my-money-myself-can-you-help-01646064107?siteid=yhoof2&yptr=yahoo