מדינות אלה אינן מטילות מס על הכנסה מפנסיה

מדינות שונות מאוד באופן שבו הן ממסות הכנסה מפרישה ולכן המיקום הוא שיקול חשוב בתכנון פיננסי לפרישה. מדינות מסוימות אינן גובות מדינות הכנסה מכל סוג של הכנסה מפרישה, בעוד שאחרות מסים חלוקות IRA ו-401(k), תשלומי פנסיה ואפילו תשלומי ביטוח לאומי כמו הכנסה רגילה. מס הכנסה הם רק חלק מהסיפור, עם זאת, מכיוון שמדינות מסוימות עם מסים נמוכים או ללא מס הכנסה יש להם מסים גבוהים על רכוש, מכירה ומסים אחרים. שקול לעבוד עם א יועץ פיננסי כאשר אתה מתכנן פרישה כדי לוודא שאתה נמנע מכל מיסים מיותרים.

יסודות מס הכנסה פנסיה

רוב ההכנסות מהפנסיה יכולות להיות כפופות למסי הכנסה פדרליים. זה כולל רווח חברת האבטחה, תשלומי פנסיה והפצות מתוכניות IRA ו-401(k). חריגים כוללים הפצות מ רוט IRA ו רוט 401 (k) תוכניות. מס הכנסה פדרלי על תרומות רוט משולמים לפני ביצוע התרומות. ניתן למשוך תרומות אלו, כמו גם כל רווחי השקעה, ללא מס הכנסה פדרלי לאחר חמש שנים אם הגעת לגיל 59 1/2.

המצב מורכב יותר בכל הנוגע לאופן שבו מדינות יאססו את ההכנסה שלך. במדינות רבות אין מס הכנסה כלל, כך שכל ההכנסות מפרישה, כמו גם הכנסות אחרות, פטורות ממס. רוב המדינות אוסרות באופן ספציפי את הטבות הביטוח הלאומי ממיסוי. חלקם אחרים פוטרים גם חלוקת חשבונות פרישה ופנסיה. לרובם יש שילוב של גישות למיסוי הכנסה מפרישה.

כעת, לאחר שיש לך ידע בסיסי טוב כיצד פועלים מיסי פרישה ברמת המדינה, בוא נצלול למדינות שלא יגבו עליך מס בכלל.

מדינות שאינן ממסות הכנסה מפנסיה

שמונה מדינות יש ללא מס הכנסה של המדינה. השמונה האלה - אלסקה, פלורידה, נבאדה, דרום דקוטה, טנסי, טקסס, וושינגטון וויומינג - לא מטילות מס על שכר, משכורות, דיבידנדים, ריבית או כל סוג של הכנסה.

אין מס הכנסה של המדינה פירושו שמדינות אלו גם אינן מטילות מס על הטבות פרישה של ביטוח לאומי, תשלומי פנסיה והפצות מחשבונות פרישה. אפילו הכנסה מניירות ערך המוחזקת בחשבונות תיווך שאינם פנסיה חופשית מכל מס הכנסה של המדינה במדינות אלה. זה אומר שלתושבים בדימוס במדינות אלה אין דאגות לגבי תשלום מס הכנסה של המדינה על הכנסתם מכל מקור.

הסיפור ממשיך

מדינה אחרת, ניו המפשייר, אין מס הכנסה ממדינה על שכר, משכורות, משיכות חשבון פרישה או תשלומי פנסיה. אבל ניו המפשייר עושה מסים כיום על דיבידנדים וריבית, שעשויים להיות מקורות הכנסה עבור חלק מהגמלאים עם נכסים מחוץ לחשבונות פרישה.

שאר המדינות נוקטות במגוון גישות למיסוי הכנסה מפרישה. חלקם מסים את כל ההכנסות מפנסיה, כולל ביטוח לאומי. אחרים פוטרים את הביטוח הלאומי אך מקורות מס כגון פנסיה והכנסה בחשבון פרישה אם הכנסת הגמלאים חורגת ממכסה מסוים. אבל המדינות הבאות אינן גובות מס על הכנסה מפרישה מכל סוג שהוא.

11 מדינות שאינן ממסות הכנסה מפנסיה 1. אלסקה אין מס הכנסה של המדינה 2. פלורידה אין מס הכנסה של המדינה 3. אילינוי פטור מהכנסה מפרישה, כולל ביטוח לאומי, פנסיה, IRA, 401(k) 4. מיסיסיפי פטור מהכנסה מפרישה, כולל ביטוח לאומי, פנסיה, IRA, 401(k) 5. נבאדה אין מס הכנסה של המדינה 6. פנסילבניה פטור מהכנסה מפרישה, כולל ביטוח לאומי, פנסיה, IRA, 401(k) 7. דרום דקוטה אין מס הכנסה של המדינה 8. טנסי אין מס הכנסה של המדינה 9. טקסס אין מס הכנסה של המדינה 10. וושינגטון אין מס הכנסה של המדינה 11. ויומינג אין מס הכנסה של המדינה

מדינות עם דרישות מס קטנות לפרישה

חלק מהמדינות שאינן מופיעות ברשימה זו של אלו שאינן מסבות כלל הכנסה מפרישה עדיין נדיבות יחסית בכל הנוגע לשחרור פנסיונרים מהמס. לדוגמה, אינו מטיל מס על קצבאות פרישה של הביטוח הלאומי וכן מספק ניכוי של עד $65,000 לאדם על כל שאר סוגי ההכנסות מפרישה.

גם ב פנסילבניה כל קצבאות הביטוח הלאומי והכנסות IRA ו-401(k) פטורות. ומדינת Keystone לא גובה מס הכנסה על תשלומי פנסיה עבור אלה מעל גיל 60. ברור שמיסוי המדינה על הכנסה מפרישה מסובך במקצת. אחד ההבדלים הגדולים ביותר בין מדינות הוא מגוון תקרות ההכנסה כדי לזכות בפטורים.

בנוסף, מיסוי המדינה על קצבאות פרישה הוא יעד נע. חוקי המס במדינה משתנים עם הזמן. לדוגמה, המס של ניו המפשייר בשיעור של 5% על דיבידנדים וריבית אמור להתבטל עד ינואר 2027. עד אז, שיעור המס על הכנסות מדיבידנד וריבית בניו המפשייר יורד מדי שנה עד שהוא מגיע לאפס.

שורה תחתונה

XNUMX מדינות אינן גובות מס הכנסה על הכנסה מפרישה מכל מקור. אחרים מציעים לגמלאים תושבים דרגות שונות של פטורים ממיסוי על ביטוח לאומי, חלוקת חשבונות פרישה, תשלומי פנסיה וסוגים אחרים של הכנסות פרישה. חלק מהפטורים נדיבים מספיק כדי שגמלאים רבים במדינות אלה לא ישלמו מס הכנסה. יש חשיבות לפרטים כגון הכנסת הפורש ומשתנים לפי מדינה, לכן חשוב לבדוק עם מיסוי המדינה לפרטים לפני המעבר כדי לחסוך במיסים.

טיפים לפנסיה

• יועץ פיננסי יכול לעזור לך לאזן את המס ושיקולים אחרים הכרוכים בבחירת מקום פרישה. מציאת יועץ פיננסי מוסמך לא חייבת להיות קשה. הכלי החינמי של SmartAsset מתאים לך עד שלושה יועצים פיננסיים המשרתים את האזור שלך, ותוכל לראיין את ההתאמות של היועצים שלך ללא עלות כדי להחליט איזה מהם מתאים לך. אם אתה מוכן למצוא יועץ שיכול לעזור לך להשיג את היעדים הפיננסיים שלך, תתחיל עכשיו.

• יש יותר בתכנון פרישה בטוחה ונוחה מאשר הימנעות מכל מיסי המדינה על הכנסה מפרישה. מדינות עשויות לא להטיל מס על הכנסה מפרישה, אך יש להן מסים גבוהים אחרת. קרא עוד על מיסי פרישה.

©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Andranik Hakobyan, ©iStock.com/Liudmila Chernetska

ההודעה 11 מדינות שאינן ממסות הכנסה מפנסיה הופיע לראשונה ב בלוג SmartAsset.